Group Universal Life Policy

Vad är en grupppolicy för universellt liv?

En grupp universell livförsäkring är en form av universell livförsäkring som erbjuds en grupp människor till en lägre kostnad än vad som vanligtvis erbjuds en individ. Gruppens universella livförsäkring köps vanligtvis av företag som vill ge sina anställda livförsäkringsskydd. Dessa försäkringar ger varje försäkrad ett permanent försäkringsskydd med möjlighet att utöka sitt sparande.

Hur Group Universal Life Policies fungerar

Många företag har en universell grupplivförsäkring som en del av deras förmånspaket. I vissa fall kan täckningen utvidgas till att även omfatta makar och andra, närmaste familjemedlemmar till anställda. Liksom andra försäkringar betalar grupplivförsäkring en dödsfallsersättning till den försäkrade partens förmånstagare men har också en besparingskomponent - två distinkt olika ekonomiska förmåner.

Försäkringstagare väljer täckning som börjar med beloppet av deras grundlön. Därifrån beror täckningsbeloppet på individens ekonomiska situation och deras förmånstagares behov. Till exempel kan någon som tjänar 50 000 $ per år välja ett täckningsalternativ på 150 000 $ - tre gånger sin lön - baserat på sin nuvarande situation. Detta belopp betalas ut till deras förmånstagare vid deras död så länge premierna betalas.

Arbetsgivare kan täcka kostnaden för premierna i sin helhet, medan andra delar upp kostnaden för täckningen med sina anställda genom löneavdrag före skatt. Kostnaden för täckning är mycket mindre än att betala för en individuell försäkring. Det är ungefär som att köpa mat i lösvikt. Kostnaden för att täcka varje individ är mycket billigare eftersom policyn är utformad för att täcka en stor grupp, precis som att köpa en stor mängd av en viss livsmedelsvara är billigare per artikel än att köpa varje vara separat.

Poliser ackumulerar vanligtvis kontantvärde efter ungefär ett år - ett belopp som ökar varje år därefter. Dessa belopp förpassas till ett garanterat konto, vilket ger försäkringstagaren en fast lägsta ränta. Kontantvärde är tillgängligt för uttag när som helst, i alla åldrar - vanligtvis utan skattepåföljder. Försäkringstagare kan välja att lämna besparingarna i försäkringen och låta kontantvärdet växa. Anställda kan starta, ändra eller stoppa ytterligare premier när som helst utan kostnad. Försäkringstagare får också bekvämligheten att betala in via löneavdrag, eller så kan de bidra med valfritt engångsbelopp utöver sina premier.

Kontantvärden ackumuleras i allmänhet efter ett år, växer till en fast takt och kan när som helst nås skattefritt.

Särskilda överväganden

En gruppförsäkring för universell liv kan också få utdelning. Storleken på en utdelning fastställs av ett företags styrelse varje år och är inte garanterad. När en utdelning ska betalas kan en försäkringstagare ta den kontant eller använda den för att köpa fler försäkringar. De kan också användas för att betala eller minska premier. Intjänad utdelning tenderar vanligtvis att fluktuera från år till år.

Fördelar och nackdelar med en Group Universal Life Policy

Försäkringar kan vara dyrt och kan ha många olika krav. Att ta gruppförsäkring via din arbetsgivare kan vara billigare än att teckna en individuell försäkring på egen hand. Du kanske också kan få garanterad täckning utan att behöva svara på alltför många medicinska frågor.

Vissa arbetsgivare ger även andra förmåner med dessa policyer:

• Bärbar täckning: Detta gör att du kan fortsätta täckningen även när du byter jobb eller går i pension.

• Accelererade förmåner: Denna typ av täckning utökas till alla som diagnostiserats med en dödlig sjukdom

• Premiebefrielse: Du kanske inte behöver betala en premie om du blir helt invalid.

Det finns också några tydliga nackdelar med grupptäckning. För det första, om du inte har bärbar täckning, kommer du att förlora din försäkring om och när du lämnar eller förlorar ditt jobb. För det andra, eftersom försäkringen tillhandahålls genom din arbetsgivare, kanske du inte kan få så mycket täckning som du vill och/eller behöver. Tänk på att om du vill öka täckningen kommer du förmodligen att behöva betala mer och du kommer sannolikt att behöva göra en medicinsk undersökning.

Höjdpunkter

• Anställda kan välja att göra uttag när som helst utan några skattepåföljder eller låta pengarna samlas.

– En grupp universell livförsäkring är en universell livförsäkring som erbjuds en grupp människor till en lägre kostnad än vad som vanligtvis erbjuds en individ.

– Arbetsgivare kan täcka hela kostnaden för täckning eller dela premier med anställda genom regelbundna löneavdrag före skatt.

– Dessa försäkringar kommer också med en sparkomponent, vilket gör att kontanter kan samlas på ett garanterat konto med en fast ränta.

Vanliga frågor

Har grupplivförsäkringar några nackdelar?

Försäkringen upphävs när du lämnar eller förlorar ditt jobb, såvida du inte har ett portabilitetsalternativ. En annan sak är att eftersom din arbetsgivare erbjuder försäkringen kanske du inte kan få så mycket täckning som du vill eller behöver. Om du vill öka täckningen kommer du förmodligen att behöva betala mer och få en läkarundersökning.

Hur får jag en universell grupplivförsäkring?

Denna form av permanent livförsäkring erbjuds vanligtvis av en arbetsgivare som en förmån för anställda. En av de största fördelarna är att kostnaden är mycket lägre för kunden än om de hade köpt försäkringen på egen hand.

Vilka är några andra fördelar?

Dessa försäkringar kommer med en kontantsparande förmån som ger försäkringstagaren en lägsta fast ränta. De kan vara bärbara, vilket tillåter ägaren att behålla policyn om de byter jobb eller går i pension.