Max ur fickan

Vad är ett uttagsmaximum?

Ett självkostnadsmaximum är det högsta du måste betala per år för täckta sjukvårdstjänster. När du har spenderat detta belopp under ditt planår på självrisker,. copayments och samförsäkring för vård och tjänster inom nätverket, kommer din sjukförsäkringsgivare att betala för 100 % av dina sjukvårdstjänster.

En egenavgift hjälper dig att kontrollera kostnaden för din sjukvård eftersom du vet det maximala du någonsin kommer att behöva betala på ett år. Det totala maxvärdet för marknadsplatsplaner får inte överstiga ett fastställt belopp varje år. För planåret 2022 är detta belopp $8 700 för en individ och $17 400 för en familj.

Out-of-pocket maximum hjälper individer och familjer att undvika stora ekonomiska problem i samband med höga vårdkostnader under år då de behöver mycket behandling. Det finns dock några undantag, så se till att du förstår vad som täcks och inte. Annars kan du få en otäck överraskning.

Förstå out-of-pocket maximum

I allmänhet är ett självkostnadsmaximum det högsta du måste betala per år för täckta sjukvårdstjänster. När du har spenderat upp till detta belopp på din sjukvård på ett år kommer din vårdförsäkring att betala 100 % av dina vårdkostnader. Självrisker, copayments och samförsäkringar räknas alla mot din egen maxsumma enligt Affordable Care Act.

I praktiken är det dock lite mer komplicerat än så.

Det finns till exempel vissa kostnader som inte ingår i ditt maxsumma för egen ficka. Dessa inkluderar:

• Dina försäkringspremier

• Allt du spenderar för tjänster täcker inte din plan

• Vård och tjänster utanför nätverket

• Kostnader över det tillåtna beloppet för en tjänst som en leverantör kan ta ut

Dessa undantag innebär att även när du når ditt uttagsmaximum för året, måste du fortfarande betala dina premier för att förbli täckt. Du bör också vara försiktig med att använda sjukvårdsleverantörer inom nätverket om du vill kontrollera kostnaderna för din sjukvård, eftersom kostnader utanför nätverket inte räknas mot ditt totala maxvärde.

Dessutom räknas inte kostnader som inte anses vara täckta utgifter mot maxsumman. Till exempel, om den försäkrade betalar 2 000 USD för en elektiv operation som inte täcks, kommer det beloppet inte att räknas mot det maximala. Det betyder att du kan sluta med att betala mer än egenavgiftsgränsen under ett givet år.

maxgränser för egen ficka

Det högsta maxsumman du kommer att behöva betala styrs av federal lag. Regeringen har satt gränser som styr hur mycket sjukvårdsförsäkringsgivare kan ta ut för täckta tjänster per år. Dessa är:

• För planåret 2022: Inköpsgränsen för en Marketplace-plan får inte vara mer än $8 700 för en individ och $17 400 för en familj.

• För planåret 2021: Inköpsgränsen för en Marketplace-plan får inte vara mer än $8 550 för en individ och $17 100 för en familj.

Välja ett maximalt ur fickan

Olika vårdplaner har olika maxgränser för egentillverkade, så du kan ha ett val när det kommer till ditt maxgränsvärde.

Generellt sett bör du välja planen med lägst uttagsmaximum. Detta kommer att hålla det maximala beloppet du spenderar per år så lågt som möjligt. Försäkringsbolagen balanserar dock de egna maximinivåerna de erbjuder mot de premier de tar ut.

Detta innebär att planer med låga maximivärden har höga premier och vice versa. Till exempel, Health Insurance Marketplace Bronze och Silver hälsoplaner har generellt lägre månatliga premier och högre out-of-pocket gränser. Guld- och Platina-planerna, som har högre månatliga premier, har vanligtvis lägre gränser för egenuttag.

Minskningar av kostnadsdelning

Individer och familjer med lägre inkomster kan kvalificera sig för sänkta egenavgifter genom rabatter för kostnadsdelning. För att vara berättigad måste du uppfylla inkomstkraven och registrera dig för en Health Insurance Marketplace-plan i kategorin Silver.

Kostnadsdelningsreduktioner erbjuder en rad fördelar:

• Du får en lägre självrisk. Till exempel, om en viss Silver-plan har en avdragsgill på $750 och du är kvalificerad för kostnadsdelningsreduktioner, kan din självrisk för samma plan vara $300 eller $500, beroende på din inkomst.

• Du kommer att ha lägre copayments eller samförsäkring. Det här är de betalningar du gör varje gång du får vård - till exempel $30 för ett läkarbesök.

• Du kommer att ha ett lägre maximalt uttag. Istället för 5 000 $ kan ditt maximala utgångsvärde för en viss Silverplan vara 3 000 $.

Detta är dock bara exempel. För att se hur kostnadsdelningsminskningar kan påverka hur mycket du betalar för sjukvård, handla Silver-planer på Marketplace.

Det finns också särskilda regler för minskning av kostnadsdelning för amerikanska indianer och Alaska Natives.

Högsta i fickan kontra självrisk

Ett självkostnadsmaximum skiljer sig från en plans självrisk.

Pengarna du betalar för täckta tjänster går först till din självrisk. Självrisken är det belopp du måste betala innan din försäkring träder i kraft. Sedan, när du har uppfyllt självrisken, kan du stå för en procentandel av de täckta kostnaderna (detta kallas samförsäkring). Dessa betalningar räknas in i din maxsumma. När du når det beloppet betalar försäkringsplanen 100 % av de täckta kostnaderna.

Exempel på maximalt utgångsläge

Här är ett exempel på hur out-of-pocket maximum fungerar. Anta att din maxsumma är 6 000 USD, din självrisk är 4 500 USD och din samförsäkring är 40 %.

Om du har täckt operation som kostar 10 000 USD, betalar du först din självrisk på 4 500 USD, vilket sedan lämnar en räkning på 5 500 USD. Eftersom din samförsäkring är 40 %, skulle du vara skyldig ytterligare 2 200 $ och försäkringsbolaget skulle täcka de återstående 3 300 $ - det vill säga om du inte hade ett maximalt uttag.

Dina årliga utgifter är dock begränsade till $6 000. Du har redan betalat 4 500 USD, så du betalar bara 1 500 USD av saldot på 5 500 USD. Försäkringsbolaget hämtar de återstående 4 000 $. Din totala kostnad för operationen är 6 000 USD, och uppföljningsbesök hos din läkare i nätverket betalas av din försäkring eftersom du redan har uppnått ditt maxsumma för året.

Poängen

Ett självkostnadsmaximum är i allmänhet det högsta du betalar för sjukvård på ett år. Det finns dock viktiga undantag, så se till att du förstår vad som är och inte täcks av din maxsumma.

Individer och familjer med lägre inkomster kan kvalificera sig för sänkta egenavgifter genom rabatter för kostnadsdelning. För att vara berättigad måste du uppfylla inkomstkraven och registrera dig för en Health Insurance Marketplace-plan i kategorin Silver.

Höjdpunkter

• Du kan i allmänhet välja från en rad planer med olika gränser för egentillgång. Planer med lägre egenavgiftsmaximum har dock normalt högre premier, och de med högre out-of-pocket-maximum har lägre premier.

– Ett egenavgiftsmaximum, även kallat en egenavgiftsgräns, är det mesta en sjukförsäkringsförsäkringstagare kommer att betala varje år för täckta sjukvårdskostnader.

• När denna gräns nås kommer din hälsoplan att täcka 100 % av dina kvalificerade utgifter.

• Vissa individer (eller familjer) kan kvalificera sig för lägre egendomsmaximum om de tjänar under vissa inkomsttrösklar eller uppfyller andra krav.