Maksimum ut av lommen

Hva er et ut-av-lomme maksimum?

Maksimal egenkapital er det meste du må betale per år for dekkede helsetjenester. Når du har brukt dette beløpet i planåret ditt på egenandeler,. egenandeler og medforsikring for pleie og tjenester i nettverket, vil helseforsikringsselskapet ditt betale for 100 % av helsetjenestene dine.

Et ut-av-lomme maksimum hjelper deg å kontrollere kostnadene for helsetjenester fordi du vet det maksimale du noen gang vil måtte betale i løpet av et år. Maksimumsverdien for markedsplassplaner kan ikke være over et fastsatt beløp hvert år. For planåret 2022 er dette beløpet $8 700 for en enkeltperson og $17 400 for en familie.

Out-of-pocket maksimumsverdier hjelper enkeltpersoner og familier å unngå store økonomiske problemer forbundet med høye helsekostnader i år når de trenger mye behandling. Det er imidlertid noen unntak, så sørg for at du forstår hva som er og ikke dekkes. Ellers kan du ende opp med en stygg overraskelse.

Forstå out-of-pocket maksimum

Generelt sett er et ut-av-lomme maksimum det meste du må betale per år for dekkede helsetjenester. Når du har brukt opptil dette beløpet på helsetjenester i løpet av et år, betaler helseforsikringsselskapet 100 % av helsekostnadene dine. Egenandeler, egenbetalinger og medforsikring teller alle mot det maksimale beløpet ditt i henhold til Affordable Care Act.

I praksis er det imidlertid litt mer komplisert enn som så.

For eksempel er det noen kostnader som ikke er inkludert i din egen maks. Disse inkluderer:

• Dine forsikringspremier

– Alt du bruker på tjenester dekker ikke planen din

• Pleie og tjenester utenfor nettverket

• Kostnader over tillatt beløp for en tjeneste som en leverandør kan kreve

Disse unntakene betyr at selv når du når ut-av-lomme maksimum for året, vil du fortsatt måtte betale premien for å holde deg dekket. Du bør også være forsiktig med å bruke helsetjenesteleverandører i nettverket hvis du ønsker å kontrollere kostnadene for helsevesenet ditt, fordi kostnader utenfor nettverket ikke teller mot det maksimale beløpet du har.

Kostnader som ikke anses som dekkede utgifter, teller heller ikke med i egen lomme. For eksempel, hvis den forsikrede betaler $2000 for en elektiv operasjon som ikke er dekket, vil ikke beløpet telle mot maksimum. Dette betyr at du kan ende opp med å betale mer enn egen lomme i et gitt år.

Maksimumsgrenser fra lommen

Det høyeste ut-av-lommen maksimum du må betale er kontrollert av føderal lov. Regjeringen har satt grenser som styrer hvor mye helseforsikringsselskaper kan kreve for dekkede tjenester per år. Disse er:

• For planåret 2022: Egenbeløpsgrensen for en Marketplace-plan kan ikke være mer enn $8 700 for en enkeltperson og $17 400 for en familie.

– For planåret 2021: Egenbeløpsgrensen for en Marketplace-plan kan ikke være mer enn $8 550 for en enkeltperson og $17 100 for en familie.

Velge et maksimum fra lommen

Ulike helsetjenester har forskjellige maksgrenser for egen lomme, så du kan ha et valg når det kommer til maks.

Generelt bør du velge planen med det laveste ut-av-lommen maksimum. Dette vil holde det maksimale beløpet du bruker per år så lavt som mulig. Imidlertid balanserer forsikringsselskapene premiene de tilbyr mot premiene de krever.

Dette betyr at planer med lave ut-av-lomme maksimum har høye premier og omvendt. For eksempel har Health Insurance Marketplace Bronse og Silver helseplaner generelt lavere månedlige premier og høyere utgående grenser. Gull- og Platinum-planene, som har høyere månedlige premier, har vanligvis lavere ut-av-lomme-grenser.

Kostnadsdelingsreduksjoner

Personer med lavere inntekt og kan kvalifisere for reduserte ut-av-lomme maksimale familier gjennom kostnadsdelingsreduksjonsrabatter. For å være kvalifisert må du oppfylle inntektskrav og registrere deg i en Health Insurance Marketplace-plan i sølvkategorien.

Kostnadsdelingsreduksjoner gir en rekke fordeler:

• Du får en lavere egenandel. For eksempel, hvis en bestemt Silver-plan har en egenandel på $750, og du kvalifiserer for kostnadsdelingsreduksjoner, kan egenandelen for den samme planen være $300 eller $500, avhengig av inntekten din.

• Du vil ha lavere egenbetaling eller samforsikring. Dette er betalingene du gjør hver gang du får omsorg - for eksempel $30 for et legebesøk.

• Du vil ha et lavere maks. I stedet for $5000, kan det maksimale beløpet for en bestemt Silver-plan være $3000.

Dette er imidlertid bare eksempler. For å se hvordan kostnadsdelingsreduksjoner kan påvirke hvor mye du betaler for helsetjenester, kjøp Silver-planer på Marketplace.

Det er også spesielle reduksjonsregler for kostnadsdeling for amerikanske indianere og innfødte i Alaska.

Maksimum ut av lommen vs. egenandel

Et egenandelsmaksimum er forskjellig fra en plans egenandel.

Pengene du betaler for dekkede tjenestene går først til egenandelen din. Egenandelen er beløpet du må betale før forsikringen din trer inn. Deretter, når du har oppfylt egenandelen, kan du være ansvarlig for en prosentandel av dekkede kostnadene (dette kalles coinsurance). Disse betalingene teller mot det maksimale beløpet du får ut av lommen. Når du når dette beløpet, betaler forsikringsplanen 100 % av dekkede utgiftene.

Maksimumseksempel fra lommen

Her er et eksempel på hvordan ut-av-lomme maksimumsverdier fungerer. Anta at det maksimale beløpet ditt er $6000, egenandelen er $4500, og medforsikringen din er 40%.

Hvis du har dekket operasjon som koster 10 000 USD, betaler du først din egenandel på 4 500 USD, som deretter etterlater en regning på 5 500 USD. Fordi din coinsurance er 40%, ville du skylde ytterligere $2200, og forsikringsselskapet ville dekke de resterende $3300 - det vil si hvis du ikke hadde et ut-av-lomme maksimum.

De årlige utgiftene dine er imidlertid begrenset til $6000. Du har allerede betalt $4500, så du betaler bare $1500 av $5500-saldoen. Forsikringsselskapet henter de resterende $4000. Den totale kostnaden for operasjonen er $6 000, og oppfølgingsbesøk hos legen din i nettverket betales av forsikringen din fordi du allerede har nådd det maksimale beløpet du har for året.

Bunnlinjen

Et ut-av-lomme maksimum er generelt det maksimale du vil betale for helsetjenester i løpet av et år. Det er imidlertid viktige unntak, så sørg for at du forstår hva som er og ikke dekkes i din egen lomme.

Personer med lavere inntekt og kan kvalifisere for reduserte ut-av-lomme maksimale familier gjennom kostnadsdelingsreduksjonsrabatter. For å være kvalifisert må du oppfylle inntektskrav og registrere deg i en Health Insurance Marketplace-plan i sølvkategorien.

##Høydepunkter

• Du kan generelt velge fra en rekke planer med forskjellige ut-av-lomme-grenser. Imidlertid har planer med lavere ut-av-lomme-maksimum normalt høyere premier, og de med høyere ut-av-lomme-maksimum har lavere premier.

• Et egenkapitalmaksimum, også referert til som en egenkapitalgrense, er det meste en helseforsikringstaker vil betale hvert år for dekket helseutgifter.

• Når denne grensen er nådd, vil helseplanen din dekke 100 % av dine kvalifiserte utgifter.

• Noen individer (eller familier) kan kvalifisere for lavere egenkapitalmaksimum hvis de tjener under visse inntektsgrenser eller oppfyller andre krav.