Maksimum z kieszeni

Co to jest maksymalna kwota z własnej kieszeni?

Maksymalna kwota z własnej kieszeni to najwyższa kwota, jaką musisz zapłacić rocznie za usługi zdrowotne objęte ubezpieczeniem. Po wydaniu tej kwoty w roku objętym planem na odliczenia,. współpłatności i współubezpieczenie za opiekę i usługi w sieci, Twój ubezpieczyciel zapłaci za 100% Twoich usług zdrowotnych.

Maksymalna kwota z własnej kieszeni pomaga kontrolować koszty opieki zdrowotnej, ponieważ znasz maksymalną kwotę, jaką kiedykolwiek będziesz musiał zapłacić w ciągu roku. Maksymalna kwota dostępna w przypadku planów rynkowych nie może przekraczać ustalonej kwoty każdego roku. W roku planowym 2022 kwota ta wynosi 8700 USD dla osoby fizycznej i 17 400 USD dla rodziny.

Limity z własnej kieszeni pomagają osobom i rodzinom uniknąć poważnych problemów finansowych związanych z wysokimi kosztami opieki zdrowotnej w latach, w których potrzebują dużo leczenia. Jest jednak kilka wyjątków, więc upewnij się, że rozumiesz, co jest, a co nie jest objęte. W przeciwnym razie możesz skończyć z niemiłą niespodzianką.

Zrozumienie maksymalnych wydatków z własnej kieszeni

Ogólnie rzecz biorąc, maksymalna kwota z własnej kieszeni to najwyższa kwota, jaką musisz zapłacić rocznie za usługi zdrowotne objęte ubezpieczeniem. Jeśli w ciągu roku wydasz do tej kwoty na opiekę zdrowotną, ubezpieczyciel pokryje 100% kosztów opieki zdrowotnej. Potrącenia, współpłatności i współubezpieczenie liczą się do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni zgodnie z ustawą o przystępnej cenie.

W praktyce jest to jednak trochę bardziej skomplikowane.

Na przykład istnieją pewne koszty, które nie są uwzględnione w maksymalnej kwocie z własnej kieszeni. Obejmują one:

Twoje składki ubezpieczeniowe
Wszystko, co wydajesz na usługi, których Twój plan nie obejmuje
Opieka i usługi poza siecią
Koszty przekraczające dozwoloną kwotę za usługę, którą może naliczyć dostawca

Te wyjątki oznaczają, że nawet po osiągnięciu maksymalnej kwoty z własnej kieszeni w ciągu roku, nadal będziesz musiał płacić składki, aby pozostać objętym ubezpieczeniem. Powinieneś również uważać, aby korzystać z usług dostawców opieki zdrowotnej w sieci, jeśli chcesz kontrolować koszty opieki zdrowotnej, ponieważ koszty poza siecią nie wliczają się do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni.

Ponadto koszty, które nie są uważane za wydatki pokryte, nie są wliczane do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni. Na przykład, jeśli ubezpieczony płaci 2000 USD za planową operację, która nie jest objęta ubezpieczeniem, kwota ta nie będzie wliczana do maksymalnej kwoty. Oznacza to, że możesz w końcu zapłacić więcej niż limit z własnej kieszeni w danym roku.

Maksymalne limity z własnej kieszeni

Najwyższa kwota, jaką będziesz musiał zapłacić, jest kontrolowana przez prawo federalne. Rząd ustanowił limity, które kontrolują, ile ubezpieczyciele opieki zdrowotnej mogą pobierać za usługi objęte ubezpieczeniem rocznie. To są:

W roku planu 2022: Limit wydatków z własnej kieszeni dla planu Marketplace nie może przekraczać 8700 USD dla osoby fizycznej i 17 400 USD dla rodziny.
W roku planu 2021: limit środków dostępnych w ramach planu Marketplace nie może przekraczać 8550 USD dla osoby fizycznej i 17 100 USD dla rodziny.

Wybór maksymalnej kwoty z własnej kieszeni

Różne plany opieki zdrowotnej mają różne maksymalne limity z własnej kieszeni, więc możesz mieć wybór, jeśli chodzi o maksymalne wydatki z własnej kieszeni.

Ogólnie rzecz biorąc, powinieneś wybrać plan z najniższym maksymalnym limitem. Dzięki temu maksymalna kwota, jaką wydajesz rocznie, będzie możliwie najniższa. Jednak firmy ubezpieczeniowe równoważą oferowane przez siebie maksymalne kwoty ze składkami, które pobierają.

Oznacza to, że plany z niskimi maksymalnymi kwotami z własnej kieszeni mają wysokie składki i odwrotnie. Na przykład plany zdrowotne na rynku ubezpieczeń zdrowotnych Bronze i Silver mają zazwyczaj niższe miesięczne składki i wyższe limity. Plany Gold i Platinum, które mają wyższe miesięczne składki, zwykle mają niższe limity.

Redukcje w zakresie podziału kosztów

Osoby o niższych dochodach i mogą kwalifikować się do obniżonych kwot maksymalnych rodzin dzięki zniżkom na udział w kosztach. Aby się kwalifikować, musisz spełnić wymagania dotyczące dochodów i zarejestrować się w planie ubezpieczeń zdrowotnych Marketplace w kategorii Silver.

Redukcja podziału kosztów oferuje szereg korzyści:

Będziesz miał niższy odliczenie. Na przykład, jeśli określony plan Silver ma odliczenie 750 USD, a kwalifikujesz się do redukcji udziału w kosztach, Twój odliczenie dla tego samego planu może wynosić 300 USD lub 500 USD, w zależności od dochodów.
Będziesz miał niższe dopłaty lub współubezpieczenie. Są to płatności, które dokonujesz za każdym razem, gdy otrzymujesz opiekę – na przykład 30 USD za wizytę u lekarza.
Będziesz miał niższy limit z własnej kieszeni. Zamiast 5000 $, Twoja maksymalna kwota z własnej kieszeni dla konkretnego planu Silver może wynosić 3000 $.

To jednak tylko przykłady. Aby zobaczyć, jak redukcje podziału kosztów mogą wpłynąć na wysokość opłat za opiekę zdrowotną, kup plany Silver na Rynku.

Istnieją również specjalne zasady redukcji udziału w kosztach dla Indian amerykańskich i rdzennych mieszkańców Alaski.

Maksimum z kieszeni vs. podlegający potrąceniu

Maksymalna kwota z własnej kieszeni różni się od udziału własnego w planie.

Pieniądze, które płacisz za usługi objęte ubezpieczeniem, w pierwszej kolejności trafiają do odliczenia. Odliczenie to kwota, którą musisz zapłacić przed uruchomieniem ubezpieczenia. Następnie, po spełnieniu franszyzy, możesz być odpowiedzialny za pewien procent pokrywanych kosztów (nazywa się to współubezpieczeniem). Te płatności wliczają się do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni. Po osiągnięciu tej kwoty ubezpieczenie pokrywa 100% pokrywanych wydatków.

Maksymalny przykład z kieszeni

Oto przykład działania maksimów z własnej kieszeni. Załóżmy, że Twoja maksymalna kwota z własnej kieszeni wynosi 6000 USD, Twój udział własny wynosi 4500 USD, a współubezpieczenie wynosi 40%.

Jeśli pokryłeś operację, która kosztuje 10 000 USD, najpierw zapłacisz swój udział własny w wysokości 4 500 USD, a następnie pozostanie rachunek w wysokości 5 500 USD. Ponieważ twoje współubezpieczenie wynosi 40%, jesteś winien kolejne 2200 dolarów, a firma ubezpieczeniowa pokryłaby pozostałe 3300 dolarów — to znaczy, jeśli nie masz maksymalnej kwoty z własnej kieszeni.

Jednak Twoje roczne wydatki są ograniczone do 6000 USD. Zapłaciłeś już 4500 USD, więc płacisz tylko 1500 USD z salda 5500 USD. Firma ubezpieczeniowa odbiera pozostałe 4000 dolarów. Całkowity koszt operacji wynosi 6000 USD, a wizyty kontrolne u lekarza w sieci są opłacane przez ubezpieczenie, ponieważ osiągnąłeś już maksymalną kwotę z własnej kieszeni w ciągu roku.

Podsumowanie

Maksymalna kwota z własnej kieszeni to na ogół maksymalna kwota, jaką zapłacisz za opiekę zdrowotną w ciągu roku. Istnieją jednak ważne wyjątki, więc upewnij się, że rozumiesz, co jest, a co nie jest objęte Twoim maksymalnym wydatkiem.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Generalnie możesz wybierać spośród wielu planów z różnymi limitami. Jednak plany z niższymi kwotami maksymalnymi z własnej kieszeni zwykle mają wyższe składki, a te z wyższymi maksymalnymi kwotami z własnej kieszeni mają niższe składki.
Limit własny, zwany również limitem własnym, to najwyższa kwota, jaką posiadacz polisy ubezpieczenia zdrowotnego zapłaci każdego roku za pokrycie kosztów opieki zdrowotnej.
Po osiągnięciu tego limitu Twój plan zdrowotny pokryje 100% Twoich kwalifikujących się wydatków.
Niektóre osoby (lub rodziny) mogą kwalifikować się do niższych kwot maksymalnych, jeśli zarabiają poniżej pewnych progów dochodu lub spełniają inne wymagania.