Massimo di tasca propria
Che cos'è un massimo di tasca propria?
Un massimo di tasca propria è l'importo massimo che devi pagare all'anno per i servizi sanitari coperti. Quando hai speso questo importo nell'anno del tuo piano per franchigie,. co- pagamenti e coassicurazione per cure e servizi in rete, il tuo assicuratore sanitario pagherà il 100% dei tuoi servizi sanitari.
Un massimo di tasca tua ti aiuta a controllare il costo della tua assistenza sanitaria perché sai il massimo che dovrai mai pagare in un anno. Il massimo di tasca propria per i piani del mercato non può essere superiore a un determinato importo ogni anno. Per l'anno del piano 2022, questo importo è di $ 8.700 per un individuo e $ 17.400 per una famiglia.
I massimi di tasca propria aiutano gli individui e le famiglie a evitare gravi problemi finanziari associati a costi sanitari elevati negli anni in cui hanno bisogno di molte cure. Tuttavia, ci sono alcune eccezioni, quindi assicurati di capire cosa è coperto e cosa non è coperto. Altrimenti, potresti finire con una brutta sorpresa.
Capire i massimi di tasca propria
In generale, un massimo di tasca propria è l'importo massimo che devi pagare all'anno per i servizi sanitari coperti. Quando hai speso fino a questo importo per la tua assistenza sanitaria in un anno, il tuo assicuratore sanitario pagherà il 100% delle tue spese sanitarie. Franchigie, co-pagamenti e coassicurazione contano tutti ai fini del massimo di tasca propria ai sensi dell'Affordable Care Act.
In pratica, tuttavia, è un po' più complicato di così.
Ad esempio, ci sono alcuni costi che non sono inclusi nel tuo limite massimo. Questi includono:
I tuoi premi assicurativi
Tutto ciò che spendi per i servizi che il tuo piano non copre
Assistenza e servizi fuori rete
Costi superiori all'importo consentito per un servizio che un fornitore potrebbe addebitare
Queste eccezioni significano che anche quando raggiungi il tuo massimo di tasca propria per l'anno, dovrai comunque pagare i tuoi premi per rimanere coperto. Dovresti anche fare attenzione a utilizzare i fornitori di servizi sanitari in rete se desideri controllare i costi della tua assistenza sanitaria, perché i costi fuori rete non contano per il tuo massimo di tasca propria.
Inoltre, i costi che non sono considerati spese coperte non vengono conteggiati nel limite massimo di spesa. Ad esempio, se l'assicurato paga $ 2.000 per un intervento chirurgico elettivo che non è coperto, tale importo non verrà conteggiato per il massimo. Ciò significa che potresti finire per pagare più del limite di tasca tua in un determinato anno.
Limiti massimi di tasca propria
Il massimo di tasca propria più alto che dovrai pagare è controllato dalla legge federale. Il governo ha fissato limiti che controllano quanto gli assicuratori sanitari possono addebitare per i servizi coperti all'anno. Questi sono:
Per l'anno del piano 2022: il limite di spesa per un piano Marketplace non può essere superiore a $ 8.700 per un individuo e $ 17.400 per una famiglia.
Per l'anno del piano 2021: il limite di spesa per un piano Marketplace non può essere superiore a $ 8.550 per un individuo e $ 17.100 per una famiglia.
Scegliere un massimo di tasca propria
Diversi piani sanitari hanno limiti massimi di spesa diversi, quindi potresti avere una scelta quando si tratta del tuo massimo di tasca tua.
In generale, dovresti scegliere il piano con il massimo di tasca tua più basso. Ciò manterrà l'importo massimo che spendi all'anno il più basso possibile. Tuttavia, le compagnie di assicurazione bilanciano i massimi di tasca propria che offrono con i premi che addebitano.
Ciò significa che i piani con massimi di tasca propria bassi hanno premi elevati e viceversa. Ad esempio, i piani sanitari Bronze e Silver di Health Insurance Marketplace hanno generalmente premi mensili inferiori e limiti vivi più elevati. I piani Gold e Platinum, che hanno premi mensili più elevati, in genere hanno limiti di tasca propria più bassi.
Riduzioni di condivisione dei costi
Gli individui e le famiglie a basso reddito possono beneficiare di massimali vivi ridotti attraverso sconti di riduzione della condivisione dei costi. Per essere idoneo, devi soddisfare i requisiti di reddito e iscriverti a un piano del Marketplace di assicurazione sanitaria nella categoria Silver.
Le riduzioni di compartecipazione ai costi offrono una serie di vantaggi:
Avrai una franchigia inferiore. Ad esempio, se un particolare piano Silver prevede una franchigia di $ 750 e ti qualifichi per una riduzione della condivisione dei costi, la franchigia per lo stesso piano potrebbe essere di $ 300 o $ 500, a seconda del tuo reddito.
Avrai costi inferiori o coassicurazione. Questi sono i pagamenti che effettui ogni volta che ricevi cure, ad esempio $ 30 per una visita medica.
Avrai un massimo di tasca tua inferiore. Invece di $ 5.000, il tuo massimo di tasca propria per un particolare piano Silver potrebbe essere di $ 3.000.
Questi sono solo esempi, però. Per vedere in che modo le riduzioni della condivisione dei costi possono influire su quanto paghi per l'assistenza sanitaria, acquista i piani Silver nel Marketplace.
Esistono anche regole speciali di riduzione della condivisione dei costi per gli indiani d'America e i nativi dell'Alaska.
Massimo di tasca propria contro franchigia
Un massimo di tasca propria è diverso dalla franchigia di un piano.
I soldi che paghi per i servizi coperti vanno prima verso la tua franchigia. La franchigia è l'importo che devi pagare prima che entri in vigore la tua assicurazione. Quindi, quando hai raggiunto la franchigia, potresti essere responsabile di una percentuale dei costi coperti (questo si chiama coassicurazione). Questi pagamenti contano per il massimo di tasca tua. Quando raggiungi tale importo, il piano assicurativo paga il 100% delle spese coperte.
Esempio massimo di tasca propria
Ecco un esempio di come funzionano i massimi di tasca propria. Supponiamo che il tuo massimo di tasca tua sia $ 6.000, la tua franchigia sia $ 4.500 e la tua coassicurazione sia del 40%.
Se hai un intervento chirurgico coperto che costa $ 10.000, pagherai prima la franchigia di $ 4.500, che poi lascia una fattura di $ 5.500. Poiché la tua coassicurazione è del 40%, dovresti altri $ 2.200 e la compagnia assicurativa coprirebbe i restanti $ 3.300, cioè se non avessi un massimo di tasca tua.
Tuttavia, le tue spese annuali sono limitate a $ 6.000. Hai già pagato $ 4.500, quindi paghi solo $ 1.500 del saldo di $ 5.500. La compagnia di assicurazioni raccoglie i restanti $ 4.000. Il costo totale per l'intervento chirurgico è di $ 6.000 e le visite di follow-up con il medico in rete sono pagate dalla tua assicurazione perché hai già raggiunto il massimo di tasca tua per l'anno.
La linea di fondo
Un massimo di tasca propria è, in generale, il massimo che pagherai per l'assistenza sanitaria in un anno. Tuttavia, ci sono importanti eccezioni, quindi assicurati di capire cosa è e cosa non è coperto dal tuo massimo.
Gli individui e le famiglie a basso reddito possono beneficiare di massimali vivi ridotti attraverso sconti di riduzione della condivisione dei costi. Per essere idoneo, devi soddisfare i requisiti di reddito e iscriverti a un piano del Marketplace di assicurazione sanitaria nella categoria Silver.
Mette in risalto
In genere puoi scegliere tra una gamma di piani con diversi limiti di spesa. Tuttavia, i piani con massimi vivi più bassi normalmente hanno premi più alti e quelli con massimi vivi più alti hanno premi inferiori.
Un massimo di tasca propria, indicato anche come limite di tasca propria, è l'importo massimo che un contraente di assicurazione sanitaria pagherà ogni anno per le spese sanitarie coperte.
Quando questo limite viene raggiunto, il tuo piano sanitario coprirà il 100% delle tue spese qualificate.
Alcuni individui (o famiglie) possono beneficiare di massime vive inferiori se guadagnano al di sotto di determinate soglie di reddito o soddisfano altri requisiti.
