Subprime låntagare
Vad Àr en subprime-lÄntagare?
En subprime-lÄntagare Àr en person som anses vara en relativt hög kreditrisk för en lÄngivare. Subprime-lÄntagare har lÀgre kreditpoÀng och kommer sannolikt att ha flera negativa faktorer i sina kreditupplysningar, sÄsom försummelser och kontoavslag. Subprime-lÄntagare kan ocksÄ ha en "tunn" kredithistorik, vilket innebÀr att de har liten eller ingen aktivitet i sina kreditupplysningar som lÄngivare kan basera sina beslut pÄ.
FörstÄ vem som blir en subprime-lÄntagare
LÄngivare förlitar sig pÄ att kreditupplysningar tillhandahÄller kreditupplysningar och kreditbetyg som de kan basera sina lÄnebeslut pÄ. KreditpoÀng berÀknas med hjÀlp av en mÀngd olika metoder, och ju högre poÀng, desto bÀttre antas personens kreditvÀrdighet vara. Den mest anvÀnda kreditpoÀngen Àr FICO- poÀngen
Experian, en av de tre stora nationella kreditbyrÄerna, delar upp kreditpoÀng i fem nivÄer. De tre översta nivÄerna - kÀnda som "exceptionella", "mycket bra" och "bra" - Àr reserverade för personer med kreditpoÀng pÄ 670 och uppÄt. (Högsta möjliga FICO-poÀng Àr 850. )
Subprime-lÄntagare faller i de tvÄ nedersta nivÄerna, kategorierna "rÀttvisa" och "mycket dÄliga". RÀttvis kredit innebÀr poÀng frÄn 580 till 669; mycket dÄlig kredit Àr nÄgot lÀgre Àn 580. (LÀgsta möjliga poÀng Àr 300. )
Deras lÄga kreditpoÀng gör det svÄrt för subprime-lÄntagare att fÄ kredit genom traditionella lÄngivare. NÀr de kan fÄ lÄn kommer subprime-lÄntagare i allmÀnhet att fÄ mindre förmÄnliga villkor jÀmfört med lÄntagare som har god kredit.
Subprime- lĂ„ngivare,. företag som specialiserar sig pĂ„ denna marknad, Ă€r villiga att ta pĂ„ sig den större risken som subprime-lĂ„ntagare utgör i utbyte mot högre rĂ€ntor. Ăven om subprime-lĂ„n kan vara en lönsam affĂ€r, var det en av de viktigaste faktorerna som ledde till subprime-bolĂ„nekrisen i USA 2008. MĂ„nga lĂ„ngivare, sĂ€rskilt pĂ„ bolĂ„nemarknaden, lĂ€ttade pĂ„ sina krav för att locka fler lĂ„ntagare. Dessa bolĂ„n hade högre fallissemang och ledde dĂ€refter till nya regler, frĂ€mst Dodd-Frank Act,. som skĂ€rpte standarderna för utlĂ„ning över kreditmarknaderna .
Typer av subprime-produkter
PÄ dagens framvÀxande fintech-marknad fokuserar nu ett antal nya företag, inklusive olika onlinelÄngivare, pÄ subprime- och thin-file- lÄntagare. Kreditinstitut har ocksÄ utvecklat nya kreditvÀrderingsmetoder för sÄdana lÄntagare. Detta har bidragit till att öka det tillgÀngliga utbudet för subprime-lÄntagare.
SÀkrade kreditkort kan hjÀlpa subprime-lÄntagare att förbÀttra sina kreditvÀrden och sÄ smÄningom kvalificera sig för ett vanligt kreditkort.
En allmÀnt tillgÀnglig produkt som ger ett alternativ för subprime-lÄntagare Àr det sÀkrade kreditkortet. LÄntagaren sÀtter in pengar pÄ ett speciellt bankkonto och fÄr sedan spendera upp till en viss procent av det beloppet med det sÀkrade kortet. Efter en tid kan lÄntagaren vara berÀttigad att uppgradera till ett kreditkort med en högre kreditgrÀns.
Vissa företag erbjuder ocksÄ konventionella, osÀkra kreditkort skrÀddarsydda för subprime-lÄntagare. RÀntorna pÄ dessa kreditkort kan toppa 30 %, och de har ofta Ärliga avgifter pÄ $100 eller sÄ och mÄnatliga avgifter som strÀcker sig frÄn $5 till $10 per mÄnad. Dessa kort har vanligtvis ocksÄ en lÀgre kreditgrÀns Àn andra kort, vilket Àr ett annat sÀtt som lÄngivare minskar nÄgra av subprime-riskerna.
Förutom kreditkort erbjuder mÄnga subprime-lÄngivare Àven icke-revolverande lÄn, sÄsom billÄn, med rÀntor i intervallet 36%.
Payday-lÄngivare Àr ett annat, mer kontroversiellt, subprime-kreditalternativ. Dessa lÄngivare tillhandahÄller kortfristiga lÄn till Ärliga procentsatser (APR) som kan överstiga 400% i vissa stater.
Vid hypotekslĂ„n kan subprime-lĂ„ntagare utgöra mindre risk Ă€n vid andra typer av utlĂ„ning eftersom bolĂ„net Ă€r sĂ€krat av sjĂ€lva bostaden. ĂndĂ„ kan subprime-lĂ„ntagare ha svĂ„rare att fĂ„ ett bolĂ„n och kan förvĂ€nta sig att betala en högre rĂ€nta Ă€n den genomsnittliga lĂ„ntagaren om de gör det.
Höjdpunkter
â Subprime-lĂ„ntagare Ă€r individer som anses utgöra en högre risk för lĂ„ngivare.
â Subprime-lĂ„ntagare kan fĂ„ svĂ„rare att fĂ„ lĂ„n och kommer vanligtvis att behöva betala högre rĂ€ntor nĂ€r de gör det.
- De har vanligtvis kreditvÀrden under 670 och annan negativ information i sina kreditupplysningar.
â Men mĂ„nga lĂ„ngivare erbjuder nya produkter för att betjĂ€na denna marknad.
