5/6 Hibrit Ayarlanabilir Faizli İpotek (5/6 Hibrit ARM)
5/6 hibrit ayarlanabilir oranlı ipotek (5/6 hibrit ARM), ilk beş yıl için sabit bir faiz oranına sahip olan ve daha sonra faiz oranı altı ayda bir değişebilen ayarlanabilir oranlı bir ipotektir (ARM).
5/6 Hibrit ARM Nasıl Çalışır?
Adından da anlaşılacağı gibi, 5/6 hibrit ARM, geleneksel sabit faizli ipotek özelliklerini ayarlanabilir oranlı ipotek özellikleriyle birleştirir. Beş yıl boyunca sabit bir faiz oranı ile başlar. Daha sonra faiz oranı, ipoteğin kalan yılları için ayarlanabilir hale gelir.
Ayarlanabilir oran, asal oran gibi bir kıyaslama endeksine dayalıdır. Bunun üzerine, borç veren, marj olarak bilinen ek yüzde puanları ekleyecektir . Örneğin, endeks şu anda %4 ve borç verenin marjı %3 ise, tam endeksli faiz oranınız (gerçekte ödeyeceğiniz oran) %7 olacaktır. Endeks değişken olmakla birlikte, marj kredinin ömrü boyunca sabittir.
5/6 hibrit bir ARM , herhangi bir altı aylık dönemde ve ayrıca kredinin ömrü boyunca faiz oranının ne kadar artabileceği konusunda üst sınırlara sahip olmalıdır. Bu, aylık ipotek ödemelerini yönetilemez hale getirebilecek artan faiz oranlarına karşı bir miktar koruma sağlar.
###İpucu
5/6 hibrit ARM veya başka bir ARM türü için alışveriş yapıyorsanız, borç verenle daha düşük bir marj için pazarlık yapabilirsiniz.
5/6 İpotek Nasıl Endekslenir?
Borç verenler, 5/6 hibrit ARM'lerinde faiz oranlarını ayarlamak için farklı endeksler kullanabilirler. Bugün yaygın olarak kullanılan iki endeks, ABD ana oranı ve Sabit Vadeli Hazine (CMT) oranıdır. London Interbank Offered Rate ( LIBOR) endeksi de bir zamanlar yaygın olarak kullanılıyordu, ancak şimdi aşamalı olarak kullanımdan kaldırılıyor.
Faiz oranlarını tahmin etmek zor olsa da, yükselen faiz oranı ortamında, faiz oranı sıfırlama tarihleri arasındaki süre ne kadar uzun olursa, borçlu için o kadar iyi olacağını belirtmekte fayda var. Örneğin, beş yıllık sabit bir periyodu olan ve daha sonra yıllık bazda ayarlanan 5/1 hibrit bir ARM , faiz oranı o kadar hızlı yükselmeyeceği için 5/6 ARM'den daha iyi olacaktır. Faiz oranı düşen bir ortamda bunun tersi doğru olacaktır.
5/6 Hibrit ARM vs. Sabit Faizli İpotek
Ayarlanabilir oranlı ipotek veya sabit oranlı ipotek amaçlarınız için daha iyi olup olmayacağı çeşitli faktörlere bağlıdır. İşte dikkate alınması gereken başlıca artılar ve eksiler.
5/6 Hibrit ARM'nin Avantajları
5/6 hibrit ARM'ler de dahil olmak üzere birçok ayarlanabilir oranlı ipotek, sabit faizli ipoteklerden daha düşük faiz oranlarıyla başlar. Bu, borçluya, özellikle ARM'nin sabit oranlı dönemi sona ermeden önce evi satmayı veya ipoteklerini yeniden finanse etmeyi planlıyorsa, önemli bir tasarruf avantajı sağlayabilir.
İlk evlerini satın alan yeni evli bir çift düşünün. Çocuk sahibi olduklarında evin çok küçük olacağını en başından biliyorlar, bu yüzden 5/6 hibrit ARM'ye kaydoluyorlar ve daha büyük bir eve geçmeye hazır olana kadar daha düşük faiz oranından yararlanıyorlar.
, ipotekten erken çıkmak için herhangi bir maliyetli ön ödeme cezaları getirmediğinden emin olmak için, 5/6 hibrit ARM sözleşmesini imzalamadan önce kontrol etmeye dikkat etmelidir .
5/6 Hibrit ARM'nin Dezavantajları
5/6 hibrit ARM ile ilişkili en büyük tehlike faiz oranı riskidir. Faiz oranı ilk beş yıldan sonra her altı ayda bir artabileceğinden, borçlunun ipoteği o kadar uzun süre elinde tutması durumunda aylık ipotek ödemeleri önemli ölçüde artabilir ve hatta karşılanamaz hale gelebilir. Buna karşılık, sabit faizli bir ipotek ile, ekonomide neler olup bittiğine bakılmaksızın faiz oranı asla artmayacaktır.
Tabii ki, 5/6 hibrit ARM'nin herhangi bir faiz oranı artışında dönemsel ve ömür boyu üst sınırları varsa, faiz oranı riski bir dereceye kadar azaltılır. Buna rağmen, 5/6 hibrit bir ARM düşünen herhangi biri, oranlar tavanlarına yükselirse yeni aylık ödemelerinin ne olacağını hesaplamak ve ardından ek maliyeti yönetip yönetemeyeceklerine karar vermek akıllıca olacaktır.
5/6 Hibrit ARM İyi Bir Fikir mi?
5/6 hibrit bir ARM'nin sizin için uygun olup olmadığı, onu ne kadar süre tutmayı planladığınıza bağlı olabilir. Beş yıllık sabit oranlı dönem sona ermeden önce evi satmayı veya yeniden finanse etmeyi düşünüyorsanız, genellikle düşük sabit faiz oranından yararlanacaksınız.
Bununla birlikte, krediyi beş yılın üzerinde tutmayı planlıyorsanız, geleneksel sabit faizli ipotek ile daha iyisini yapabilirsiniz. Ödemeleriniz başlangıçta biraz daha yüksek olabilir, ancak 5/6 hibrit ARM uyum sağlamaya başladığında, ödemelerin önemli ölçüde artması riskiyle karşı karşıya kalmazsınız.
Hem sabit oranlı hem de ayarlanabilir oranlı olmak üzere birçok farklı ipotek türü arasından seçim yapabileceğinizi unutmayın.
##Öne çıkanlar
5/6 hibrit ayarlanabilir oranlı ipotek (5/6 hibrit ARM), faiz oranı ilk beş yıl için sabitlenen ve daha sonra her altı ayda bir ayarlanan bir ipotektir.
5/6 hibrit ARM'lerde ayarlanabilir faiz oranı genellikle ortak bir karşılaştırma endeksine bağlıdır.
5/6 hibrit ARM ile ilişkili en büyük risk, ayarlanabilir faiz oranının aylık ödemeleri karşılanamaz hale getirecek bir seviyeye yükselmesidir.
##SSS
5/6 hibrit ayarlanabilir oranlı ipotek (5/6 hibrit ARM) nedir?
5/6 hibrit ayarlanabilir oranlı ipotek (5/6 hibrit ARM), ilk beş yıl için sabit bir faiz oranına sahiptir. Bundan sonra, faiz oranı altı ayda bir değişebilir.
Faiz oranının çok yükselmesini önlemek için 5/6 hibrit ARM ile herhangi bir koruma var mı?
Birçok 5/6 hibrit ARM ve diğer ARM türleri, herhangi bir zaman diliminde ve kredinin ömrü boyunca toplamda ne kadar yükselebileceklerini sınırlayan sınırlara sahiptir. Bir ARM düşünüyorsanız, bu sınırlara sahip olup olmadığını ve faiz oranınızın tam olarak ne kadar yüksek olabileceğini öğrendiğinizden emin olun.
5/6 hibrit ARM'deki faiz oranı nasıl belirlenir?
kredi itibarınıza ve o sırada geçerli faiz oranlarına dayalı olarak beş yıllık sabit oranı belirleyecektir. Ayarlanabilir oran beş yıl sonra devreye girdiğinde, ana oran gibi bir kıyaslama endeksine ve ayrıca borç veren tarafından marj olarak bilinen ek bir yüzdeye dayanacaktır.
