İş bankası
İşletme Bankacılığı Nedir?
Ticari bankacılık, bir şirketin, bireylerden ziyade şirketler için özel olarak tasarlanmış ticari krediler, krediler, tasarruf hesapları ve çek hesapları sağlayan bir kurumla yaptığı finansal işlemlerdir.
İşletme bankacılığı, bir banka veya bir bankanın bölümü yalnızca işletmelerle ilgilendiğinde ortaya çıkar. Esas olarak bireylerle ilgilenen bir bankaya genellikle perakende banka , sermaye piyasalarıyla ilgilenen bir bankaya ise yatırım bankası denir. Her iki tür müşteriyle de ilgilenen bazı bankalar var.
İşletme Bankacılığını Anlama
İşletme bankacılığı, ticari veya kurumsal bankacılık olarak da adlandırılır. Bankalar, küçük ve orta ölçekli işletmelerin yanı sıra büyük şirketlere de finansal ve danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. Bu hizmetler, her işletmenin özel ihtiyaçlarına göre uyarlanmıştır. Bu hizmetler arasında mevduat hesapları ve faizsiz ürünler, gayrimenkul kredileri, ticari krediler ve kredi kartı hizmetleri yer almaktadır. Bankalar ayrıca kurumsal ve ticari müşterilerine varlık yönetimi ve menkul kıymetler aracılık hizmeti sunabilir.
Geçmişte, yatırım bankaları ve perakende/ticari bankaların Glass-Steagall Yasası uyarınca ayrı tüzel kişilikler olmaları gerekiyordu – aynı zamanda 1933 Bankacılık Yasası olarak da bilinirler. Yasanın bazı bölümlerinin kaldırılmasından sonra bu durum 1999'da değişti. Yeni kurallara göre, bankalar iş, perakende ve yatırım bankacılığı hizmetlerini tek bir çatı altında sunabilecek.
İş sektörü büyümeye devam ederken, Amerika Birleşik Devletleri'nde işletme bankacılığına olan talep artmaktadır. Ticari bankalar, 2018'deki 4.708'e kıyasla 7.870 ticari bankanın bulunduğu 2002'den bu yana düşüş gösteriyor. Bu, öncelikle birleşme ve satın almalardan kaynaklandı. Kurumsal veya ticari bankacılıkta en yüksek pazar payına sahip şirketler Wells Fargo, JPMorgan Chase ve Bank of America'dır ve JPMorgan Chase, 2019 geliri 142 milyar dolar ile ABD'nin en büyük ticari bankasıdır. Bu bankaların aynı zamanda yatırım bankaları ve perakende bankaları olarak da çalıştıklarını ve hem müşteri hem de sunulan ürünlerde çeşitlendirilmelerine olanak tanıdığını belirtmek önemlidir.
İş Bankaları Tarafından Sunulan Hizmetler
İş bankaları, her büyüklükteki şirkete geniş bir hizmet yelpazesi sunmaktadır. İşletme bankaları, ticari kontrol ve tasarruf hesaplarının yanı sıra finansman seçenekleri, nakit yönetimi çözümleri, bordro hizmetleri ve dolandırıcılık koruması sunar.
Banka Finansmanı
Banka finansmanı, iş genişletme, satın almalar ve ekipman alımları için veya sadece artan işletme giderlerini karşılamak için birincil sermaye kaynağıdır. Bir şirketin ihtiyaçlarına bağlı olarak, ticari bankalar sabit vadeli krediler, kısa ve uzun vadeli krediler, kredi limitleri ve varlığa dayalı krediler sunabilir. Bankalar, sabit krediler veya ekipman kiralama yoluyla ekipman finansmanı sağlar. Bazı bankalar özellikle tarım, inşaat ve ticari gayrimenkul gibi belirli sektörlere hizmet vermektedir.
Nakit yönetimi
alacaklarını,. borçlarını,. eldeki nakitleri veya likiditelerini yönetmede daha fazla verimlilik elde etmelerine yardımcı olur . İş bankaları, nakit yönetimini kolaylaştırmaya yardımcı olan, daha düşük maliyetler ve eldeki daha fazla nakit ile sonuçlanan işletmeler için belirli süreçler oluşturur.
Bankalar, para transferlerini hızlandırmak için işletmelere Automated Clearing House (ACH) ve elektronik ödeme işleme sistemlerine erişim sağlar. Ayrıca, paranın boşta kalan çek hesaplarından faiz getiren tasarruf hesaplarına otomatik olarak hareket etmesine izin verirler, böylece işletme çek hesabı günün ödemeleri için yeterliyken nakit fazlası işe koyulur. İşletmeler, nakit hareketlerinin gerçek zamanlı bir görünümü için nakit yönetimi süreçlerini çek ve tasarruf hesaplarına bağlayan özelleştirilmiş bir çevrimiçi platforma erişebilir.
Bordro hizmetleri
küçük işletmeler için bordro hizmetleri sunabilmektedir . İşletmeniz yeniyse veya bir bahisçinin masrafına katlanamayacak kadar küçükse, birçok banka özellikle bordro yönetimine yönelik yazılımlar veya özel hizmetler sağlar. Bankaların yanı sıra birçok bağımsız bordro hizmeti sağlayıcısı bulunmaktadır. İkisinin maliyetlerini ve faydalarını karşılaştırmaya değer.
Dolandırıcılık Koruması
Dolandırıcılık sigortası, işletmeleri çek hesaplarında meydana gelen her türlü dolandırıcılıktan korumak için bankalar tarafından sunulmaktadır. Bunlar, satıcılardan gelen sorunlu kontrolleri veya çok fazla kişinin hesaplara erişiminden kaynaklanabilen ve işlemlerin izlenmesini zorlaştıran çalışan sahtekarlığını içerebilir.
Öne Çıkanlar
İşletme bankacılığı kapsamında sunulan hizmetler, tümü işletmeye özel olarak tasarlanmış krediler, krediler, tasarruf hesapları ve çek hesaplarını içerir.
Varlıklar açısından ABD'deki en büyük banka JPMorgan Chase'dir.
İşletme bankacılığı, bir banka tarafından bir işletmeye veya şirkete sağlanan bir dizi hizmettir.
Bankalar iş, perakende ve yatırım bankacılığı hizmetlerini tek çatı altında sunabilmektedir.
