Banca d'affari
Che cos'è il Business Banking?
Il business banking è il rapporto finanziario di un'azienda con un istituto che fornisce prestiti commerciali, crediti, conti di risparmio e conti correnti, progettati specificamente per le aziende piuttosto che per i privati.
Il business banking si verifica quando una banca, o una divisione di una banca, si occupa solo di imprese. Una banca che si occupa principalmente di privati è generalmente chiamata banca al dettaglio,. mentre una banca che si occupa dei mercati dei capitali è nota come banca di investimento. Ci sono alcune banche che si occupano di entrambi i tipi di clienti.
Capire il Business Banking
Il business banking è anche chiamato commercial o corporate banking. Le banche forniscono servizi finanziari e di consulenza alle piccole e medie imprese e alle grandi società . Questi servizi sono personalizzati in base alle esigenze specifiche di ogni azienda. Questi servizi includono conti di deposito e prodotti non fruttiferi, prestiti immobiliari, prestiti commerciali e servizi di carte di credito. Le banche possono anche offrire servizi di gestione patrimoniale e sottoscrizione di titoli ai propri clienti aziendali e commerciali.
In passato, le banche di investimento e le banche al dettaglio/commerciali dovevano essere entità separate ai sensi del Glass-Steagall Act, noto anche come Banking Act del 1933. Ciò è cambiato nel 1999 dopo che parti della legge sono state abrogate. In base alle nuove regole, le banche potrebbero offrire servizi di business, retail e investment banking sotto lo stesso tetto.
La domanda di business banking è in aumento negli Stati Uniti, poiché il settore delle imprese continua a crescere. Le banche commerciali sono in calo dal 2002, quando c'erano 7.870 banche commerciali, rispetto alle 4.708 del 2018. Ciò è dovuto principalmente a fusioni e acquisizioni. Le società con la quota di mercato più alta del corporate o business banking sono Wells Fargo, JPMorgan Chase e Bank of America, con JPMorgan Chase che è la più grande banca commerciale degli Stati Uniti, con un fatturato 2019 di 142 miliardi di dollari. È importante notare che queste banche operano anche come banche di investimento e banche al dettaglio, consentendo loro di essere diversificate sia nei clienti che nei prodotti offerti.
Servizi offerti dalle banche commerciali
Le banche commerciali forniscono una vasta gamma di servizi ad aziende di tutte le dimensioni. Oltre ai conti correnti e ai conti di risparmio, le banche commerciali offrono opzioni di finanziamento , soluzioni di gestione della liquidità ,. servizi di buste paga e protezione dalle frodi.
Finanziamento bancario
Il finanziamento bancario è una fonte primaria di capitale per l'espansione dell'attività , le acquisizioni e l'acquisto di attrezzature o semplicemente per far fronte alle crescenti spese operative. A seconda delle esigenze di un'azienda, le banche d'affari possono offrire prestiti a termine, prestiti a breve e lungo termine, linee di credito e prestiti basati su attività . Le banche forniscono finanziamenti per attrezzature, tramite prestiti fissi o leasing di attrezzature. Alcune banche si rivolgono specificamente a determinati settori come l'agricoltura, l'edilizia e gli immobili commerciali.
Gestione della cassa
Denominati anche gestione della tesoreria, i servizi di gestione della liquidità aiutano le aziende a raggiungere una maggiore efficienza nella gestione di crediti,. debiti,. contanti o liquidità . Le banche d'affari istituiscono processi specifici per le aziende che aiutano a semplificare la gestione della liquidità , con conseguente riduzione dei costi e maggiore liquidità disponibile.
Le banche forniscono alle aziende l'accesso a Automated Clearing House (ACH) e ai sistemi di elaborazione dei pagamenti elettronici per accelerare i trasferimenti di denaro. Consentono anche il movimento automatico di denaro dai conti correnti inattivi ai conti di risparmio fruttiferi, in modo che l'eccedenza di cassa venga utilizzata mentre il conto corrente aziendale ha appena quanto basta per i pagamenti della giornata. Le aziende hanno accesso a una piattaforma online personalizzata che collega i processi di gestione del contante ai conti correnti e ai conti di risparmio per una visione in tempo reale del contante in azione.
Servizi di busta paga
Molte banche sono in grado di fornire servizi di buste paga per le piccole imprese. Se la tua attività è nuova o troppo piccola per sostenere le spese di un bookmaker, molte banche forniscono software o servizi specifici specificamente orientati alla gestione delle buste paga. Oltre alle banche, ci sono molti fornitori di servizi di buste paga indipendenti. Vale la pena confrontare i costi ei benefici dei due.
Protezione dalle frodi
frodi è offerta dalle banche per proteggere le aziende da qualsiasi tipo di frode che si è verificata nei loro conti correnti. Questi possono includere controlli problematici da parte di fornitori o frodi dei dipendenti che possono derivare da troppe persone che hanno accesso agli account, rendendo le transazioni difficili da tracciare.
Mette in risalto
I servizi offerti nell'ambito del business banking includono prestiti, crediti, conti di risparmio e conti correnti, tutti adattati specificamente all'azienda.
La più grande banca negli Stati Uniti in termini di asset è JPMorgan Chase.
Il business banking è una gamma di servizi forniti da una banca a un'azienda o società .
Le banche sono in grado di offrire servizi di business, retail e investment banking sotto lo stesso tetto.
