Bankowość biznesowa
Co to jest bankowość biznesowa?
Bankowość biznesowa to transakcje finansowe firmy z instytucją, która zapewnia pożyczki biznesowe, kredyty, rachunki oszczędnościowe i rachunki czekowe, zaprojektowane specjalnie dla firm, a nie dla osób fizycznych.
Bankowość biznesowa ma miejsce, gdy bank lub oddział banku zajmuje się wyłącznie biznesem. Bank, który zajmuje się głównie osobami fizycznymi, jest ogólnie nazywany bankiem detalicznym,. podczas gdy bank zajmujący się rynkami kapitałowymi nazywany jest bankiem inwestycyjnym. Istnieje kilka banków, które zajmują się obydwoma rodzajami klientów.
Zrozumienie bankowości biznesowej
Bankowość biznesowa jest również nazywana bankowością komercyjną lub korporacyjną. Banki świadczą usługi finansowe i doradcze małym i średnim firmom oraz większym korporacjom. Usługi te są dostosowane do specyficznych potrzeb każdej firmy. Usługi te obejmują rachunki depozytowe i produkty nieoprocentowane, kredyty na nieruchomości, kredyty komercyjne oraz obsługę kart kredytowych. Banki mogą również oferować klientom korporacyjnym i biznesowym zarządzanie aktywami i gwarantowanie emisji papierów wartościowych.
W przeszłości banki inwestycyjne i banki detaliczne/komercyjne musiały być odrębnymi podmiotami na mocy ustawy Glass-Steagall – znanej również jako ustawa bankowa z 1933 r. Zmieniło się to w 1999 r. Po uchyleniu części ustawy. Zgodnie z nowymi przepisami banki mogłyby pod jednym dachem oferować usługi bankowości biznesowej, detalicznej i inwestycyjnej.
Popyt na bankowość biznesową w Stanach Zjednoczonych rośnie wraz z ciągłym rozwojem sektora biznesowego. Banki komercyjne spadają od 2002 r., kiedy istniało 7870 banków komercyjnych, w porównaniu do 4708 w 2018 r. Wynikało to przede wszystkim z fuzji i przejęć. Firmy o największym udziale w rynku bankowości korporacyjnej lub biznesowej to Wells Fargo, JPMorgan Chase i Bank of America, przy czym JPMorgan Chase jest największym bankiem komercyjnym w USA, z przychodami na poziomie 142 mld USD w 2019 r. Należy zauważyć, że banki te działają również jako banki inwestycyjne i banki detaliczne, co pozwala na dywersyfikację zarówno klientów, jak i oferowanych produktów.
Usługi oferowane przez banki biznesowe
Banki biznesowe świadczą szeroką gamę usług dla firm każdej wielkości. Oprócz biznesowych rachunków czekowych i oszczędnościowych, banki biznesowe oferują opcje finansowania , rozwiązania do zarządzania gotówką,. usługi płacowe i ochronę przed oszustwami.
Finansowanie bankowe
Finansowanie bankowe jest głównym źródłem kapitału na rozwój działalności, przejęcia i zakup sprzętu lub po prostu na pokrycie rosnących kosztów operacyjnych. W zależności od potrzeb firmy banki biznesowe mogą oferować pożyczki terminowe, krótko- i długoterminowe, linie kredytowe oraz pożyczki oparte na aktywach. Banki zapewniają finansowanie sprzętu poprzez pożyczki na stałe lub leasing sprzętu. Niektóre banki obsługują konkretnie określone branże, takie jak rolnictwo, budownictwo i nieruchomości komercyjne.
Zarządzanie gotówką
Nazywane również zarządzaniem finansami usługi zarządzania gotówką pomagają firmom osiągnąć większą efektywność w zarządzaniu należnościami,. zobowiązaniami,. gotówką w kasie lub płynnością. Banki biznesowe ustanawiają określone procesy dla firm, które pomagają usprawnić zarządzanie gotówką, co skutkuje niższymi kosztami i większą ilością gotówki w kasie.
Banki zapewniają firmom dostęp do Automated Clearing House (ACH) i systemów przetwarzania płatności elektronicznych w celu przyspieszenia przelewów pieniężnych. Pozwalają również na automatyczny przepływ pieniędzy z nieaktywnych kont czekowych na oprocentowane konta oszczędnościowe, dzięki czemu nadwyżka gotówki zostaje wykorzystana, podczas gdy firmowe konto czekowe wystarczy na całodzienne płatności. Firmy mają dostęp do dostosowanej platformy internetowej, która łączy ich procesy zarządzania gotówką z rachunkami czekowymi i oszczędnościowymi, aby w czasie rzeczywistym widzieć ich gotówkę w akcji.
Usługi płacowe
Wiele banków jest w stanie świadczyć usługi płacowe dla małych firm. Jeśli Twoja firma jest nowa lub zbyt mała, aby ponosić koszty bukmachera, wiele banków oferuje oprogramowanie lub konkretne usługi ukierunkowane na zarządzanie płacami. Oprócz banków istnieje wielu niezależnych dostawców usług płacowych. Warto porównać koszty i korzyści obu.
Ochrona przed oszustwami
oszustw jest oferowane przez banki w celu ochrony firm przed wszelkiego rodzaju oszustwami, które miały miejsce na ich kontach czekowych. Mogą to być problematyczne kontrole od dostawców lub oszustwa pracownicze, które mogą wynikać z faktu, że zbyt wiele osób ma dostęp do kont, co utrudnia śledzenie transakcji.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Usługi oferowane w ramach bankowości biznesowej obejmują pożyczki, kredyty, rachunki oszczędnościowe i rachunki czekowe, z których wszystkie są dostosowane specjalnie do potrzeb firmy.
Największym bankiem w USA pod względem aktywów jest JPMorgan Chase.
Bankowość biznesowa to zakres usług świadczonych przez bank firmie lub korporacji.
Banki mogą pod jednym dachem oferować usługi bankowości biznesowej, detalicznej i inwestycyjnej.
