Banca de negocios
¿Qué es la Banca Comercial?
La banca comercial es el trato financiero de una empresa con una institución que proporciona préstamos comerciales, crédito, cuentas de ahorro y cuentas corrientes, diseñadas especÃficamente para empresas y no para individuos.
La banca comercial ocurre cuando un banco, o división de un banco, solo trata con empresas. Un banco que trata principalmente con individuos se denomina generalmente banco minorista,. mientras que un banco que trata con los mercados de capitales se conoce como banco de inversión. Hay algunos bancos que tratan con ambos tipos de clientes.
Comprender la banca empresarial
La banca empresarial también se denomina banca comercial o corporativa. Los bancos brindan servicios financieros y de asesorÃa a pequeñas y medianas empresas, asà como a corporaciones más grandes. Estos servicios se adaptan a las necesidades especÃficas de cada negocio. Estos servicios incluyen cuentas de depósito y productos que no devengan intereses, préstamos inmobiliarios, préstamos comerciales y servicios de tarjetas de crédito. Los bancos también pueden ofrecer gestión de activos y suscripción de valores a sus clientes corporativos y comerciales.
En el pasado, los bancos de inversión y los bancos minoristas/comerciales debÃan ser entidades separadas según la Ley Glass-Steagall, también conocida como la Ley Bancaria de 1933. Eso cambió en 1999 después de que se revocaron partes de la ley. Bajo las nuevas reglas, los bancos podrÃan ofrecer servicios bancarios comerciales, minoristas y de inversión bajo un mismo techo.
La demanda de banca empresarial está aumentando en los Estados Unidos, ya que el sector empresarial sigue creciendo. Los bancos comerciales han disminuido desde 2002, cuando habÃa 7870 bancos comerciales, en comparación con 4708 en 2018. Esto se debe principalmente a fusiones y adquisiciones. Las empresas con la mayor cuota de mercado de la banca corporativa o empresarial son Wells Fargo, JPMorgan Chase y Bank of America, siendo JPMorgan Chase el banco comercial más grande de EE. UU., con ingresos en 2019 de 142.000 millones de dólares. Es importante señalar que estos bancos también operan como bancos de inversión y bancos minoristas, lo que les permite diversificarse tanto en clientes como en productos ofrecidos.
Servicios que Ofrecen los Bancos Empresariales
Los bancos comerciales brindan una amplia gama de servicios a empresas de todos los tamaños. Además de las cuentas corrientes y de ahorro comerciales, los bancos comerciales ofrecen opciones de financiamiento , soluciones de administración de efectivo,. servicios de nómina y protección contra fraudes.
Financiamiento bancario
El financiamiento bancario es una fuente principal de capital para la expansión comercial, adquisiciones y compras de equipos, o simplemente para cubrir los crecientes gastos operativos. Dependiendo de las necesidades de una empresa, los bancos comerciales pueden ofrecer préstamos a plazo fijo, préstamos a corto y largo plazo, lÃneas de crédito y préstamos basados en activos. Los bancos brindan financiamiento para equipos, ya sea a través de préstamos fijos o arrendamiento de equipos. Algunos bancos atienden especÃficamente a ciertas industrias, como la agricultura, la construcción y los bienes raÃces comerciales.
Gestión de efectivo
También conocidos como gestión de tesorerÃa, los servicios de gestión de efectivo ayudan a las empresas a lograr una mayor eficiencia en la gestión de sus cuentas por cobrar,. cuentas por pagar,. efectivo disponible o liquidez. Los bancos comerciales establecen procesos especÃficos para las empresas que ayudan a agilizar la gestión de su efectivo, lo que se traduce en costos más bajos y más efectivo disponible.
bancos brindan a las empresas acceso a la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) y sistemas de procesamiento de pagos electrónicos para acelerar las transferencias de dinero. También permiten el movimiento automático de dinero de las cuentas corrientes inactivas a las cuentas de ahorro que devengan intereses, de modo que el excedente de efectivo se pone a trabajar mientras la cuenta corriente comercial tiene lo suficiente para los pagos del dÃa. Las empresas tienen acceso a una plataforma en lÃnea personalizada que vincula sus procesos de administración de efectivo con sus cuentas corrientes y de ahorro para obtener una vista en tiempo real de su efectivo en acción.
Servicios de nómina
Muchos bancos pueden proporcionar servicios de nómina para pequeñas empresas. Si su empresa es nueva o demasiado pequeña para incurrir en los gastos de una casa de apuestas, muchos bancos ofrecen software o servicios especÃficos especÃficamente orientados a la gestión de nómina. Aparte de los bancos, hay muchos proveedores de servicios de nómina independientes. Vale la pena comparar los costos y beneficios de los dos.
Protección contra el fraude
contra fraudes para proteger a las empresas de cualquier tipo de fraude que haya ocurrido en sus cuentas corrientes. Estos pueden incluir cheques problemáticos de proveedores o fraudes de empleados que pueden resultar de demasiadas personas que tienen acceso a las cuentas, lo que dificulta el seguimiento de las transacciones.
Reflejos
Los servicios ofrecidos bajo la banca empresarial incluyen préstamos, créditos, cuentas de ahorro y cuentas corrientes, todos los cuales se adaptan especÃficamente a la empresa.
El banco más grande de EE. UU. en términos de activos es JPMorgan Chase.
La banca empresarial es una gama de servicios proporcionados por un banco a una empresa o corporación.
Los bancos pueden ofrecer servicios bancarios comerciales, minoristas y de inversión bajo un mismo techo.
