Investor's wiki

Банковское дело

Банковское дело

Что такое бизнес-банкинг?

Бизнес-банкинг - это финансовые отношения компании с учреждением, которое предоставляет бизнес-кредиты, кредиты, сберегательные счета и расчетные счета, специально предназначенные для компаний, а не для частных лиц.

Бизнес-банкинг возникает, когда банк или подразделение банка занимается только бизнесом. Банк, который работает в основном с физическими лицами, обычно называется розничным банком,. а банк, работающий с рынками капитала,. известен как инвестиционный банк. Есть банки, которые работают с обоими типами клиентов.

Понимание бизнес-банкинга

Бизнес-банкинг также называется коммерческим или корпоративным банкингом. Банки предоставляют финансовые и консультационные услуги малому и среднему бизнесу, а также крупным корпорациям. Эти услуги адаптированы к конкретным потребностям каждого бизнеса. Эти услуги включают депозитные счета и беспроцентные продукты, кредиты на недвижимость, коммерческие кредиты и обслуживание кредитных карт. Банки также могут предлагать управление активами и страхование ценных бумаг своим корпоративным и бизнес-клиентам.

В прошлом инвестиционные банки и розничные/коммерческие банки должны были быть отдельными организациями в соответствии с Законом Гласса-Стигалла, также известным как Закон о банковской деятельности 1933 года. Это изменилось в 1999 году после отмены части закона. В соответствии с новыми правилами банки могут предлагать коммерческие, розничные и инвестиционно-банковские услуги под одной крышей.

Спрос на бизнес-банкинг в Соединенных Штатах растет, поскольку бизнес-сектор продолжает расти. Коммерческие банки сокращаются с 2002 года, когда насчитывалось 7 870 коммерческих банков по сравнению с 4 708 в 2018 году. Это в основном связано со слияниями и поглощениями. Компании с наибольшей долей рынка корпоративных или коммерческих банковских услуг — это Wells Fargo, JPMorgan Chase и Bank of America, при этом JPMorgan Chase является крупнейшим коммерческим банком в США с выручкой в 2019 году в размере 142 миллиардов долларов. Важно отметить, что эти банки также работают как инвестиционные банки и розничные банки, что позволяет им быть диверсифицированными как по клиентам, так и по предлагаемым продуктам.

Услуги, предлагаемые бизнес-банками

Бизнес-банки предоставляют широкий спектр услуг компаниям любого размера. Помимо расчетных и сберегательных счетов для бизнеса, бизнес-банки предлагают варианты финансирования , решения для управления денежными средствами,. услуги по расчету заработной платы и защиту от мошенничества.

Банковское финансирование

Банковское финансирование является основным источником капитала для расширения бизнеса, приобретений и закупок оборудования или просто для покрытия растущих операционных расходов. В зависимости от потребностей компании коммерческие банки могут предлагать кредиты с фиксированным сроком, краткосрочные и долгосрочные кредиты, кредитные линии и кредиты на основе активов. Банки предоставляют финансирование оборудования либо через фиксированные кредиты, либо через лизинг оборудования. Некоторые банки обслуживают определенные отрасли, такие как сельское хозяйство, строительство и коммерческая недвижимость.

Управление наличностью

Услуги по управлению денежными средствами, также называемые управлением казначейством, помогают предприятиям повысить эффективность управления своей дебиторской и кредиторской задолженностью,. наличными денежными средствами или ликвидностью. Бизнес-банки устанавливают специальные процессы для предприятий, которые помогают оптимизировать их управление денежными средствами, что приводит к снижению затрат и увеличению наличности в кассе.

Банки предоставляют предприятиям доступ к автоматизированной клиринговой палате (ACH) и электронным системам обработки платежей для ускорения денежных переводов. Они также позволяют автоматически перемещать деньги с бездействующих расчетных счетов на процентные сберегательные счета, поэтому излишек наличности пускают в ход, в то время как на расчетном счете предприятия остается ровно столько, сколько нужно для дневных платежей. Предприятия имеют доступ к настраиваемой онлайн-платформе, которая связывает их процессы управления денежными средствами с их текущими и сберегательными счетами для просмотра в режиме реального времени их денежных средств в действии.

Услуги по расчету заработной платы

Многие банки могут предоставлять услуги по расчету заработной платы для малого бизнеса. Если ваш бизнес новый или слишком мал, чтобы нести расходы на букмекерскую контору, многие банки предоставляют программное обеспечение или специальные услуги, специально предназначенные для управления платежной ведомостью. Помимо банков, существует множество независимых поставщиков услуг по расчету заработной платы. Стоит сравнить затраты и выгоды двух.

Защита от мошенничества

мошенничества предлагается банками для защиты предприятий от любого вида мошенничества, которое произошло с их текущими счетами. К ним могут относиться проблемные проверки от поставщиков или мошенничество со стороны сотрудников, которое может быть результатом того, что слишком много людей имеют доступ к учетным записям, что затрудняет отслеживание транзакций.

Особенности

  • Услуги, предлагаемые в рамках бизнес-банкинга, включают ссуды, кредиты, сберегательные счета и расчетные счета, все из которых адаптированы специально для бизнеса.

  • Крупнейший банк США по размеру активов - JPMorgan Chase.

  • Бизнес-банкинг представляет собой набор услуг, предоставляемых банком бизнесу или корпорации.

  • Банки могут предлагать бизнес, розничные и инвестиционные банковские услуги под одной крышей.