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Geschäftsbanken

Geschäftsbanken

Was ist Business Banking?

Business Banking ist der Finanzverkehr eines Unternehmens mit einer Institution, die Geschäftsdarlehen, Kredite, Sparkonten und Girokonten bereitstellt, die speziell für Unternehmen und nicht für Einzelpersonen konzipiert sind.

Geschäftsbanken treten auf, wenn eine Bank oder eine Abteilung einer Bank nur mit Unternehmen handelt. Eine Bank, die hauptsächlich mit Privatpersonen handelt, wird im Allgemeinen als Privatkundenbank bezeichnet, während eine Bank, die sich mit Kapitalmärkten befasst, als Investmentbank bezeichnet wird. Es gibt einige Banken, die mit beiden Arten von Kunden zu tun haben.

Business Banking verstehen

Business Banking wird auch als Commercial oder Corporate Banking bezeichnet. Banken bieten Finanz- und Beratungsdienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen sowie größere Unternehmen an. Diese Dienstleistungen sind auf die spezifischen Bedürfnisse jedes Unternehmens zugeschnitten. Diese Dienstleistungen umfassen Einlagenkonten und unverzinsliche Produkte, Immobilienkredite, gewerbliche Kredite und Kreditkartendienste. Banken können ihren Firmen- und Geschäftskunden auch Vermögensverwaltung und Wertpapierübernahme anbieten .

In der Vergangenheit mussten Investmentbanken und Privatkunden-/Geschäftsbanken nach dem Glass-Steagall-Gesetz – auch bekannt als Bankengesetz von 1933 – getrennte Einheiten sein. Dies änderte sich 1999, nachdem Teile des Gesetzes aufgehoben wurden. Nach den neuen Regeln könnten Banken Geschäfts-, Privatkunden- und Investmentbanking-Dienstleistungen unter einem Dach anbieten.

Die Nachfrage nach Business Banking steigt in den Vereinigten Staaten, da der Unternehmenssektor weiter wächst. Geschäftsbanken sind seit 2002 rückläufig, als es 7.870 Geschäftsbanken gab, verglichen mit 4.708 im Jahr 2018. Dies ist hauptsächlich auf Fusionen und Übernahmen zurückzuführen. Die Unternehmen mit dem höchsten Marktanteil im Bereich Corporate oder Business Banking sind Wells Fargo, JPMorgan Chase und Bank of America, wobei JPMorgan Chase mit einem Umsatz von 142 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019 die größte Geschäftsbank in den USA ist. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Banken auch als Investmentbanken und Privatkundenbanken fungieren, was ihnen eine Diversifizierung sowohl bei den Kunden als auch bei den angebotenen Produkten ermöglicht.

Von Geschäftsbanken angebotene Dienstleistungen

Geschäftsbanken bieten Unternehmen jeder Größe eine breite Palette von Dienstleistungen an. Neben Giro- und Sparkonten für Unternehmen bieten Geschäftsbanken Finanzierungsmöglichkeiten,. Cash-Management- Lösungen, Gehaltsabrechnungsdienste und Betrugsschutz an.

Bankfinanzierung

Die Bankfinanzierung ist eine primäre Kapitalquelle für Geschäftserweiterungen, Übernahmen und Ausrüstungskäufe oder einfach zur Deckung steigender Betriebskosten. Je nach Bedarf eines Unternehmens können Geschäftsbanken Festdarlehen, kurz- und langfristige Darlehen, Kreditlinien und vermögensbasierte Darlehen anbieten. Banken bieten Gerätefinanzierungen an, entweder über Festkredite oder Geräteleasing. Einige Banken richten sich speziell an bestimmte Branchen wie Landwirtschaft, Bauwesen und Gewerbeimmobilien.

Cash-Management

Auch als Treasury-Management bezeichnet, helfen Cash-Management-Services Unternehmen dabei, ihre Forderungen,. Verbindlichkeiten,. Kassenbestände oder Liquidität effizienter zu verwalten. Geschäftsbanken richten spezifische Prozesse für Unternehmen ein, die dabei helfen, ihr Cash-Management zu rationalisieren, was zu niedrigeren Kosten und mehr Bargeld führt.

Banken bieten Unternehmen Zugang zu Automated Clearing House (ACH) und elektronischen Zahlungsabwicklungssystemen, um Geldüberweisungen zu beschleunigen. Sie ermöglichen auch die automatische Übertragung von Geld von ungenutzten Girokonten auf verzinsliche Sparkonten, sodass der Bargeldüberschuss genutzt wird, während das Geschäftsgirokonto gerade genug für die Zahlungen des Tages hat. Unternehmen haben Zugang zu einer maßgeschneiderten Online-Plattform, die ihre Cash-Management-Prozesse mit ihren Giro- und Sparkonten verknüpft, um einen Echtzeit-Überblick über ihre Bargeldbewegungen zu erhalten.

Payroll-Services

Viele Banken sind in der Lage, Gehaltsabrechnungsdienste für kleine Unternehmen anzubieten. Wenn Ihr Unternehmen neu oder zu klein ist, um die Kosten eines Buchmachers zu tragen, bieten viele Banken Software oder spezielle Dienstleistungen an, die speziell auf die Verwaltung der Gehaltsabrechnung ausgerichtet sind. Neben Banken gibt es viele unabhängige Lohndienstleister. Es lohnt sich, Kosten und Nutzen der beiden zu vergleichen.

Betrugsschutz

Betrug zu schützen, der auf ihren Girokonten aufgetreten ist. Dazu können problematische Schecks von Anbietern oder Mitarbeiterbetrug gehören, der daraus resultieren kann, dass zu viele Personen Zugang zu Konten haben, wodurch Transaktionen schwer nachzuverfolgen sind.

Höhepunkte

  • Die im Business Banking angebotenen Dienstleistungen umfassen Darlehen, Kredite, Sparkonten und Girokonten, die alle speziell auf das Unternehmen zugeschnitten sind.

  • Die nach Vermögen größte Bank in den USA ist JPMorgan Chase.

  • Business Banking ist eine Reihe von Dienstleistungen, die von einer Bank für ein Unternehmen oder eine Körperschaft erbracht werden.

  • Banken können Geschäfts-, Privatkunden- und Investmentbanking-Dienstleistungen unter einem Dach anbieten.