Services bancaires aux entreprises

Qu'est-ce que les services bancaires aux entreprises ?

Les services bancaires aux entreprises sont les transactions financières d'une entreprise avec une institution qui fournit des prêts aux entreprises, du crédit, des comptes d'épargne et des comptes chèques, spécialement conçus pour les entreprises plutôt que pour les particuliers.

Les services bancaires aux entreprises se produisent lorsqu'une banque, ou une division d'une banque, ne traite qu'avec des entreprises. Une banque qui s'occupe principalement de particuliers est généralement appelée banque de détail,. tandis qu'une banque qui s'occupe des marchés de capitaux est appelée banque d' investissement. Certaines banques traitent les deux types de clients.

Comprendre les services bancaires aux entreprises

La banque d'affaires est également appelée banque commerciale ou banque d'entreprise. Les banques fournissent des services financiers et de conseil aux petites et moyennes entreprises ainsi qu'aux grandes entreprises. Ces services sont adaptés aux besoins spécifiques de chaque entreprise. Ces services comprennent les comptes de dépôt et les produits ne portant pas intérêt, les prêts immobiliers, les prêts commerciaux et les services de cartes de crédit. Les banques peuvent également proposer la gestion d'actifs et la souscription de titres à leurs clients entreprises et entreprises.

Dans le passé, les banques d'investissement et les banques de détail/commerciales devaient être des entités distinctes en vertu de la loi Glass-Steagall, également connue sous le nom de loi bancaire de 1933. Cela a changé en 1999 après l'abrogation de certaines parties de la loi. En vertu des nouvelles règles, les banques pourraient offrir des services bancaires aux entreprises, de détail et d'investissement sous un même toit.

La demande de services bancaires aux entreprises augmente aux États-Unis, car le secteur des entreprises continue de croître. Les banques commerciales sont en déclin depuis 2002, alors qu'il y avait 7 870 banques commerciales, contre 4 708 en 2018. Cela est principalement dû aux fusions et acquisitions. Les entreprises détenant la plus grande part de marché des services bancaires aux entreprises ou aux entreprises sont Wells Fargo, JPMorgan Chase et Bank of America, JPMorgan Chase étant la plus grande banque commerciale des États-Unis, avec des revenus de 142 milliards de dollars en 2019. Il est important de noter que ces banques fonctionnent également comme des banques d'investissement et des banques de détail, ce qui leur permet d'être diversifiées à la fois en termes de clients et de produits proposés.

Services offerts par les banques d'affaires

Les banques d'affaires offrent une large gamme de services aux entreprises de toutes tailles. Outre les comptes chèques et les comptes d'épargne, les banques d'affaires proposent des options de financement , des solutions de gestion de trésorerie,. des services de paie et une protection contre la fraude.

Financement bancaire

Le financement bancaire est une source principale de capital pour l'expansion de l'entreprise, les acquisitions et les achats d'équipement, ou simplement pour faire face à la croissance des dépenses d'exploitation. Selon les besoins d'une entreprise, les banques d'affaires peuvent offrir des prêts à durée déterminée, des prêts à court et à long terme, des marges de crédit et des prêts sur actifs. Les banques offrent du financement d'équipement, soit par le biais de prêts fixes, soit par crédit-bail d'équipement. Certaines banques s'adressent spécifiquement à certaines industries telles que l'agriculture, la construction et l'immobilier commercial.

Gestion de la trésorerie

Également appelés gestion de trésorerie, les services de gestion de trésorerie aident les entreprises à gérer plus efficacement leurs créances,. leurs dettes,. leurs liquidités ou leurs liquidités. Les banques d'affaires mettent en place des processus spécifiques pour les entreprises qui aident à rationaliser leur gestion de trésorerie, ce qui se traduit par des coûts réduits et plus de liquidités disponibles.

Les banques offrent aux entreprises un accès à la chambre de compensation automatisée (ACH) et aux systèmes de traitement des paiements électroniques pour accélérer les transferts d'argent. Ils permettent également le transfert automatique d'argent des comptes-chèques inactifs vers des comptes d'épargne portant intérêt, de sorte que l'excédent de trésorerie est utilisé tandis que le compte-chèques de l'entreprise a juste assez pour les paiements de la journée. Les entreprises ont accès à une plateforme en ligne personnalisée qui relie leurs processus de gestion de trésorerie à leurs comptes chèques et d'épargne pour une vue en temps réel de leur trésorerie en action.

Des services de paie

De nombreuses banques sont en mesure de fournir des services de paie aux petites entreprises. Si votre entreprise est nouvelle ou trop petite pour supporter les frais d'un bookmaker, de nombreuses banques proposent des logiciels ou des services spécifiques spécifiquement orientés vers la gestion de la paie. Outre les banques, il existe de nombreux fournisseurs de services de paie indépendants. Cela vaut la peine de comparer les coûts et les avantages des deux.

Protection contre la fraude

fraude est proposée par les banques pour protéger les entreprises contre toute sorte de fraude qui s'est produite sur leurs comptes courants. Il peut s'agir de chèques problématiques de fournisseurs ou de fraudes d'employés qui peuvent résulter d'un trop grand nombre de personnes ayant accès aux comptes, ce qui rend les transactions difficiles à retracer.

Points forts

• Les services offerts dans le cadre des services bancaires aux entreprises comprennent les prêts, le crédit, les comptes d'épargne et les comptes chèques, qui sont tous adaptés spécifiquement à l'entreprise.

• La plus grande banque aux États-Unis en termes d'actifs est JPMorgan Chase.

• Les services bancaires aux entreprises sont une gamme de services fournis par une banque à une entreprise ou à une société.

• Les banques sont en mesure d'offrir des services bancaires aux entreprises, de détail et d'investissement sous un même toit.