Yrityspankkitoiminta
Mikä on yrityspankkitoiminta?
Yrityspankkitoiminta on yrityksen taloudellista toimintaa sellaisen laitoksen kanssa, joka tarjoaa yrityslainoja, luottoja, säästötilejä ja shekkitilejä, jotka on suunniteltu erityisesti yrityksille eikä yksityishenkilöille.
Yrityspankkitoimintaa tapahtuu, kun pankki tai pankin osasto käsittelee vain yrityksiä. Pääasiassa yksityishenkilöiden kanssa tekemisissä olevaa pankkia kutsutaan yleisesti vähittäispankkiksi,. kun taas pääomamarkkinoita käsittelevä pankki tunnetaan sijoituspankina . Jotkut pankit käsittelevät molempia asiakkaita.
Yrityspankkitoiminnan ymmärtäminen
Yrityspankkitoimintaa kutsutaan myös kaupalliseksi tai yrityspankkitoiminnaksi. Pankit tarjoavat rahoitus- ja neuvontapalveluita pienille ja keskisuurille yrityksille sekä suurille yrityksille. Nämä palvelut räätälöidään kunkin yrityksen erityistarpeiden mukaan. Näitä palveluita ovat talletustilit ja korottomat tuotteet, kiinteistölainat, kaupalliset lainat ja luottokorttipalvelut. Pankit voivat myös tarjota omaisuudenhoitoa ja arvopaperivakuutusta yritys- ja yritysasiakkailleen.
Aikaisemmin investointipankkien ja vähittäis-/liikepankkien edellytettiin olevan erillisiä yksiköitä Glass-Steagall-lain – joka tunnettiin myös nimellä vuoden 1933 pankkilaki – mukaan. Asia muuttui vuonna 1999, kun osa laista kumottiin. Uusien sääntöjen mukaan pankit voisivat tarjota yritys-, vähittäis- ja investointipankkipalveluita saman katon alla.
Yrityspankkitoiminnan kysyntä kasvaa Yhdysvalloissa, kun yrityssektori jatkaa kasvuaan. Liikepankkien määrä on laskenut vuodesta 2002, jolloin liikepankkeja oli 7 870, kun vuonna 2018 niitä oli 4 708. Tämä on johtunut pääasiassa fuusioista ja yritysostoista. Yritykset, joilla on suurin markkinaosuus yritys- tai yrityspankkitoiminnassa, ovat Wells Fargo, JPMorgan Chase ja Bank of America, ja JPMorgan Chase on Yhdysvaltain suurin liikepankki, jonka liikevaihto vuonna 2019 oli 142 miljardia dollaria. On tärkeää huomata, että nämä pankit toimivat myös investointipankkeina ja vähittäispankkeina, mikä mahdollistaa niiden monipuolistamisen sekä asiakkaiden että tarjottujen tuotteiden osalta.
Yrityspankkien tarjoamat palvelut
Yrityspankit tarjoavat laajan valikoiman palveluita kaikenkokoisille yrityksille. Yrityssekki- ja säästötilien lisäksi yrityspankit tarjoavat rahoitusvaihtoehtoja,. kassanhallintaratkaisuja,. palkanlaskentapalveluita ja petossuojaa.
Pankkirahoitus
Pankkirahoitus on ensisijainen pääomanlähde liiketoiminnan laajentamiseen, yritysostoihin ja laitehankintoihin tai vain kasvavien toimintakulujen kattamiseen. Yrityksen tarpeista riippuen yrityspankit voivat tarjota määräaikaisia lainoja, lyhyt- ja pitkäaikaisia lainoja, luottolimiittejä ja omaisuuslainoja. Pankit rahoittavat laiterahoitusta joko kiinteämääräisinä lainoina tai laiteleasingina. Jotkut pankit palvelevat erityisesti tiettyjä toimialoja, kuten maataloutta, rakentamista ja kaupallisia kiinteistöjä.
Käteisen hallinta
Kassanhallintapalvelut, joita kutsutaan myös treasury managementiksi, auttavat yrityksiä tehostamaan saamistensa,. velkojensa,. käteisvarojensa tai likviditeettinsä hallintaa. Yrityspankit määrittävät yrityksille erityisiä prosesseja, jotka auttavat tehostamaan niiden kassanhallintaa, mikä vähentää kustannuksia ja lisää käteistä rahaa.
Pankit tarjoavat yrityksille pääsyn Automated Clearing House (ACH) ja sähköisiin maksujenkäsittelyjärjestelmiin rahansiirtojen nopeuttamiseksi. Ne mahdollistavat myös rahan automaattisen siirtämisen tyhjäkäynnillä olevilta sekkitileiltä korollisille säästötileille, jolloin kassaylijäämä laitetaan töihin, kun taas yrityksen sekkitilillä on juuri tarpeeksi päivän maksuja varten. Yrityksillä on pääsy räätälöityyn verkkoalustaan, joka yhdistää heidän kassanhallintaprosessinsa shekki- ja säästötileihinsä saadakseen reaaliaikaisen näkemyksen heidän käteistoiminnastaan.
Palkanlaskentapalvelut
Monet pankit voivat tarjota palkanlaskentapalveluita pienille yrityksille. Jos yrityksesi on uusi tai liian pieni vedonvälittäjän kustannuksella, monet pankit tarjoavat ohjelmistoja tai erityisiä palveluita, jotka on suunnattu erityisesti palkanhallintaan. Pankkien lisäksi on monia itsenäisiä palkanlaskennan palveluntarjoajia. Kannattaa verrata näiden kahden kustannuksia ja hyötyjä.
Petossuojaus
petosvakuutuksia suojellakseen yrityksiä kaikilta petoksilta, joita heidän tilitileissään on tapahtunut. Näitä voivat olla toimittajien ongelmalliset tarkastukset tai työntekijöiden petokset, jotka voivat johtua siitä, että liian monilla ihmisillä on pääsy tileille, mikä vaikeuttaa tapahtumien jäljittämistä.
Kohokohdat
Yrityspankkitoiminnassa tarjottavia palveluita ovat lainat, luotot, säästötilit ja sekkitilit, jotka kaikki on räätälöity erityisesti liiketoimintaa varten.
USA:n suurin pankki pääomiltaan on JPMorgan Chase.
Yrityspankkitoiminta on joukko palveluita, joita pankki tarjoaa yritykselle tai yhteisölle.
Pankit voivat tarjota yritys-, vähittäis- ja investointipankkipalveluita saman katon alla.
