Banca Empresarial

O que é banco de negócios?

O banco de negócios é a transação financeira de uma empresa com uma instituição que fornece empréstimos comerciais, crédito, contas de poupança e contas correntes, projetadas especificamente para empresas e não para indivíduos.

O banco de negócios ocorre quando um banco, ou divisão de um banco, lida apenas com negócios. Um banco que lida principalmente com pessoas físicas é geralmente chamado de banco de varejo,. enquanto um banco que lida com mercado de capitais é conhecido como banco de investimento. Existem alguns bancos que lidam com os dois tipos de clientes.

Entendendo o Banco de Negócios

O banco de negócios também é chamado de banco comercial ou corporativo. Os bancos fornecem serviços financeiros e de consultoria para pequenas e médias empresas, bem como para grandes corporações. Estes serviços são adaptados às necessidades específicas de cada negócio. Esses serviços incluem contas de depósito e produtos não remunerados, empréstimos imobiliários, empréstimos comerciais e serviços de cartão de crédito. Os bancos também podem oferecer gestão de ativos e subscrição de títulos a seus clientes corporativos e empresariais.

No passado, os bancos de investimento e os bancos comerciais/de varejo precisavam ser entidades separadas sob a Lei Glass-Steagall – também conhecida como Lei Bancária de 1933. Isso mudou em 1999 depois que partes da lei foram revogadas. Sob as novas regras, os bancos poderiam oferecer serviços bancários de negócios, varejo e investimento sob o mesmo teto.

A demanda por banco de negócios está aumentando nos Estados Unidos, à medida que o setor de negócios continua a crescer. Os bancos comerciais vêm diminuindo desde 2002, quando havia 7.870 bancos comerciais, em comparação com 4.708 em 2018. Isso se deve principalmente a fusões e aquisições. As empresas com a maior participação de mercado de bancos corporativos ou de negócios são Wells Fargo, JPMorgan Chase e Bank of America, sendo o JPMorgan Chase o maior banco comercial dos EUA, com receitas de US$ 142 bilhões em 2019. É importante destacar que esses bancos também atuam como bancos de investimento e bancos de varejo, o que lhes permite diversificar tanto os clientes quanto os produtos oferecidos.

Serviços oferecidos por bancos empresariais

Os bancos empresariais oferecem uma ampla gama de serviços para empresas de todos os portes. Além das contas correntes e de poupança, os bancos empresariais oferecem opções de financiamento , soluções de gerenciamento de caixa,. serviços de folha de pagamento e proteção contra fraudes.

Financiamento Bancário

O financiamento bancário é a principal fonte de capital para expansão de negócios, aquisições e compra de equipamentos, ou simplesmente para atender às crescentes despesas operacionais. Dependendo das necessidades de uma empresa, os bancos comerciais podem oferecer empréstimos de prazo fixo, empréstimos de curto e longo prazo, linhas de crédito e empréstimos baseados em ativos. Os bancos fornecem financiamento de equipamentos, seja por meio de empréstimos fixos ou leasing de equipamentos. Alguns bancos atendem especificamente a determinados setores, como agricultura, construção e imóveis comerciais.

Gestão de caixa

Também conhecido como gestão de tesouraria, os serviços de gestão de caixa ajudam as empresas a obter maior eficiência na gestão de seus recebíveis,. contas a pagar,. dinheiro em caixa ou liquidez. Os bancos empresariais estabelecem processos específicos para empresas que ajudam a simplificar a gestão do seu caixa, resultando em custos mais baixos e mais dinheiro disponível.

bancos fornecem às empresas acesso à Automated Clearing House (ACH) e sistemas de processamento de pagamentos eletrônicos para acelerar as transferências de dinheiro. Eles também permitem a movimentação automática de dinheiro de contas correntes ociosas para contas de poupança com juros, de modo que o excedente de caixa é colocado em prática enquanto a conta corrente da empresa tem apenas o suficiente para os pagamentos do dia. As empresas têm acesso a uma plataforma online personalizada que vincula seus processos de gestão de caixa às suas contas correntes e de poupança para uma visão em tempo real do seu caixa em movimento.

Serviços de folha de pagamento

Muitos bancos são capazes de fornecer serviços de folha de pagamento para pequenas empresas. Se o seu negócio é novo ou muito pequeno para incorrer nas despesas de uma casa de apostas, muitos bancos fornecem software ou serviços específicos voltados especificamente para a gestão da folha de pagamento. Além dos bancos, existem muitos prestadores de serviços de folha de pagamento independentes. Vale a pena comparar os custos e benefícios dos dois.

Proteção contra fraudes

fraudes é oferecido pelos bancos para proteger as empresas de qualquer tipo de fraude que tenha ocorrido em suas contas correntes. Isso pode incluir verificações problemáticas de fornecedores ou fraudes de funcionários que podem resultar do acesso de muitas pessoas às contas, dificultando o rastreamento das transações.

Destaques

• Os serviços oferecidos no banco de negócios incluem empréstimos, crédito, contas de poupança e contas correntes, todos adaptados especificamente para o negócio.

• O maior banco dos EUA em ativos é o JPMorgan Chase.

• Banca de negócios é uma gama de serviços prestados por um banco a uma empresa ou corporação.

• Os bancos podem oferecer serviços bancários comerciais, de varejo e de investimento sob o mesmo teto.