Perbankan Perniagaan
Apakah itu Perbankan Perniagaan?
Perbankan perniagaan ialah urusan kewangan syarikat dengan institusi yang menyediakan pinjaman perniagaan, kredit, akaun simpanan dan akaun cek, yang direka khusus untuk syarikat dan bukannya untuk individu.
Perbankan perniagaan berlaku apabila bank, atau bahagian bank, hanya berurusan dengan perniagaan. Bank yang berurusan terutamanya dengan individu biasanya dipanggil bank runcit,. manakala bank yang berurusan dengan pasaran modal dikenali sebagai bank pelaburan. Terdapat beberapa bank yang berurusan dengan kedua-dua jenis pelanggan.
Memahami Perbankan Perniagaan
Perbankan perniagaan juga dipanggil perbankan komersial atau korporat. Bank menyediakan perkhidmatan kewangan dan nasihat kepada perniagaan kecil dan sederhana serta syarikat yang lebih besar. Perkhidmatan ini disesuaikan dengan keperluan khusus setiap perniagaan. Perkhidmatan ini termasuk akaun deposit dan produk tanpa faedah, pinjaman hartanah, pinjaman komersial dan perkhidmatan kad kredit. Bank juga boleh menawarkan pengurusan aset dan pengunderaitan sekuriti kepada pelanggan korporat dan perniagaan mereka.
Pada masa lalu, bank pelaburan dan bank runcit/komersial dikehendaki menjadi entiti berasingan di bawah Akta Glass-Steagall—juga dikenali sebagai Akta Perbankan 1933. Itu berubah pada 1999 selepas sebahagian daripada akta itu dimansuhkan. Di bawah peraturan baharu, bank boleh menawarkan perkhidmatan perbankan perniagaan, runcit dan pelaburan di bawah satu bumbung.
Permintaan untuk perbankan perniagaan semakin meningkat di Amerika Syarikat, memandangkan sektor perniagaan terus berkembang. Bank perdagangan telah merosot sejak 2002, apabila terdapat 7,870 bank perdagangan, berbanding 4,708 pada 2018. Ini disebabkan terutamanya oleh penggabungan dan pengambilalihan. Syarikat yang mempunyai bahagian pasaran tertinggi perbankan korporat atau perniagaan ialah Wells Fargo, JPMorgan Chase, dan Bank of America, dengan JPMorgan Chase menjadi bank komersial terbesar di AS, dengan hasil 2019 sebanyak $142 bilion. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa bank-bank ini juga beroperasi sebagai bank pelaburan dan bank runcit, membolehkan mereka dipelbagaikan dalam kedua-dua pelanggan dan produk yang ditawarkan.
Perkhidmatan yang Ditawarkan oleh Bank Perniagaan
Bank perniagaan menyediakan pelbagai perkhidmatan kepada syarikat dari semua saiz. Selain daripada akaun semakan dan simpanan perniagaan, bank perniagaan menawarkan pilihan pembiayaan , penyelesaian pengurusan tunai,. perkhidmatan gaji dan perlindungan penipuan.
Pembiayaan Bank
Pembiayaan bank ialah sumber utama modal untuk pengembangan perniagaan, pemerolehan dan pembelian peralatan, atau semata-mata untuk memenuhi perbelanjaan operasi yang semakin meningkat. Bergantung pada keperluan syarikat, bank perniagaan boleh menawarkan pinjaman jangka tetap, pinjaman jangka pendek dan panjang, garis kredit dan pinjaman berasaskan aset. Bank menyediakan pembiayaan peralatan, sama ada melalui pinjaman tetap atau pajakan peralatan. Sesetengah bank menyediakan perkhidmatan khusus kepada industri tertentu seperti pertanian, pembinaan dan hartanah komersial.
Pengurusan tunai
Juga dirujuk sebagai pengurusan perbendaharaan, perkhidmatan pengurusan tunai membantu perniagaan mencapai kecekapan yang lebih tinggi dalam mengurus penghutang,. pemiutang,. tunai di tangan atau kecairan mereka. Bank perniagaan menyediakan proses khusus untuk perniagaan yang membantu menyelaraskan pengurusan tunai mereka, menghasilkan kos yang lebih rendah dan lebih banyak wang tunai di tangan.
Bank menyediakan perniagaan dengan akses kepada Automated Clearing House (ACH) dan sistem pemprosesan pembayaran elektronik untuk mempercepatkan pemindahan wang. Mereka juga membenarkan pergerakan automatik wang daripada akaun cek terbiar ke akaun simpanan berfaedah, jadi lebihan tunai digunakan sementara akaun semak perniagaan hanya mencukupi untuk pembayaran hari itu. Perniagaan mempunyai akses kepada platform dalam talian tersuai yang memautkan proses pengurusan tunai mereka ke akaun cek dan simpanan mereka untuk paparan masa nyata tunai dalam tindakan mereka.
Perkhidmatan Gaji
Banyak bank mampu menyediakan perkhidmatan gaji untuk perniagaan kecil. Jika perniagaan anda baru atau terlalu kecil untuk menanggung perbelanjaan pembuat taruhan, banyak bank menyediakan perisian atau perkhidmatan khusus yang khusus ditujukan kepada pengurusan gaji. Selain daripada bank, terdapat banyak penyedia perkhidmatan gaji bebas. Ia bernilai membandingkan kos dan faedah kedua-duanya.
Perlindungan Penipuan
penipuan ditawarkan oleh bank untuk melindungi perniagaan daripada sebarang jenis penipuan yang telah berlaku dalam akaun semak mereka. Ini boleh termasuk semakan bermasalah daripada vendor atau penipuan pekerja yang boleh disebabkan oleh terlalu ramai orang yang mempunyai akses kepada akaun, menjadikan transaksi sukar untuk dikesan.
Sorotan
Perkhidmatan yang ditawarkan di bawah perbankan perniagaan termasuk pinjaman, kredit, akaun simpanan dan akaun cek, yang semuanya disesuaikan khusus untuk perniagaan.
Bank terbesar di AS dari segi aset ialah JPMorgan Chase.
Perbankan perniagaan ialah rangkaian perkhidmatan yang disediakan oleh bank kepada perniagaan atau perbadanan.
Bank boleh menawarkan perkhidmatan perbankan perniagaan, runcit dan pelaburan di bawah satu bumbung.
