الأعمال المصرفية
ما هي الخدمات المصرفية للأعمال؟
الأعمال المصرفية هي معاملات مالية للشركة مع مؤسسة تقدم قروضًا تجارية وائتمانًا وحسابات توفير وحسابات جارية ، وهي مصممة خصيصًا للشركات وليس للأفراد.
تحدث الخدمات المصرفية للأعمال عندما يتعامل البنك أو أحد أقسام البنك مع الشركات فقط. يُطلق على البنك الذي يتعامل بشكل أساسي مع الأفراد اسم بنك التجزئة ، بينما يُعرف البنك الذي يتعامل مع أسواق رأس المال باسم بنك الاستثمار. هناك بعض البنوك التي تتعامل مع كلا النوعين من العملاء.
فهم الخدمات المصرفية للأعمال
يُطلق على الخدمات المصرفية التجارية أيضًا اسم الخدمات المصرفية التجارية أو الشركات. تقدم البنوك خدمات مالية واستشارية للشركات الصغيرة والمتوسطة وكذلك الشركات الكبرى. تم تصميم هذه الخدمات وفقًا للاحتياجات المحددة لكل عمل. تشمل هذه الخدمات حسابات الودائع والمنتجات التي لا تحمل فوائد والقروض العقارية والقروض التجارية وخدمات بطاقات الائتمان. قد تقدم البنوك أيضًا إدارة الأصول والاكتتاب في الأوراق المالية لعملائها من الشركات والأعمال.
في الماضي ، كان يُطلب من البنوك الاستثمارية وبنوك التجزئة / التجارية أن تكون كيانات منفصلة بموجب قانون جلاس ستيجال - المعروف أيضًا باسم قانون البنوك لعام 1933. وقد تغير ذلك في عام 1999 بعد إلغاء أجزاء من القانون. بموجب القواعد الجديدة ، يمكن للبنوك أن تقدم خدمات الأعمال المصرفية ، والتجزئة ، والخدمات المصرفية الاستثمارية تحت سقف واحد.
يتزايد الطلب على الخدمات المصرفية للأعمال في الولايات المتحدة ، حيث يستمر قطاع الأعمال في النمو. تراجعت البنوك التجارية منذ عام 2002 ، عندما كان هناك 7870 بنكًا تجاريًا ، مقارنة بـ 4708 في عام 2018. ويرجع ذلك أساسًا إلى عمليات الدمج والاستحواذ. الشركات التي تتمتع بأعلى حصة في السوق من الخدمات المصرفية للشركات أو الأعمال هي Wells Fargo و JPMorgan Chase و Bank of America ، حيث يعد JPMorgan Chase أكبر بنك تجاري في الولايات المتحدة ، بإيرادات عام 2019 بلغت 142 مليار دولار. من المهم ملاحظة أن هذه البنوك تعمل أيضًا كبنوك استثمارية وبنوك تجزئة ، مما يسمح لها بالتنويع في كل من العملاء والمنتجات المعروضة.
الخدمات التي تقدمها البنوك التجارية
تقدم البنوك التجارية مجموعة واسعة من الخدمات للشركات من جميع الأحجام. بصرف النظر عن التحقق من الأعمال وحسابات التوفير ، تقدم البنوك التجارية خيارات التمويل وحلول إدارة النقد وخدمات كشوف المرتبات والحماية من الاحتيال.
التمويل المصرفي
التمويل المصرفي هو المصدر الأساسي لرأس المال لتوسيع الأعمال ، والاستحواذ ، وشراء المعدات ، أو ببساطة لتلبية نفقات التشغيل المتزايدة. اعتمادًا على احتياجات الشركة ، يمكن للمصارف التجارية تقديم قروض محددة الأجل وقروض قصيرة وطويلة الأجل وخطوط ائتمان وقروض قائمة على الأصول. تقدم البنوك تمويل المعدات ، إما من خلال القروض الثابتة أو تأجير المعدات. تخدم بعض البنوك على وجه التحديد صناعات معينة مثل الزراعة والبناء والعقارات التجارية.
إدارة النقود
يشار إليها أيضًا باسم إدارة الخزانة ، تساعد خدمات إدارة النقد الشركات على تحقيق قدر أكبر من الكفاءة في إدارة الذمم المدينة أو الدائنين أو النقد في الصندوق أو السيولة. أعدت البنوك التجارية عمليات محددة للشركات التي تساعد في تبسيط إدارة النقد ، مما يؤدي إلى انخفاض التكاليف والمزيد من النقد في متناول اليد.
توفر البنوك للشركات إمكانية الوصول إلى غرفة المقاصة الآلية (ACH) وأنظمة معالجة الدفع الإلكتروني لتسريع عمليات تحويل الأموال. كما أنها تسمح بالحركة التلقائية للأموال من الحسابات الجارية الخاملة إلى حسابات التوفير المدرة للفائدة ، لذلك يتم تشغيل الفائض النقدي بينما يكون حساب التحقق التجاري كافياً لمدفوعات اليوم. يمكن للشركات الوصول إلى نظام أساسي مخصص عبر الإنترنت يربط عمليات إدارة النقد بحسابات التوفير والحسابات للحصول على عرض في الوقت الفعلي للنقد أثناء العمل.
خدمات الرواتب
العديد من البنوك قادرة على تقديم خدمات كشوف المرتبات للشركات الصغيرة. إذا كان عملك جديدًا أو صغيرًا جدًا بحيث لا يمكن تحمله على حساب المراهنات ، فإن العديد من البنوك تقدم برامج أو خدمات محددة موجهة خصيصًا لإدارة كشوف المرتبات. بصرف النظر عن البنوك ، هناك العديد من مقدمي خدمات الرواتب المستقلين. يجدر مقارنة تكاليف وفوائد الاثنين.
الحماية من الاحتيال
الاحتيال لحماية الأعمال التجارية من أي نوع من أنواع الاحتيال التي تحدث في حساباتهم الجارية. يمكن أن يشمل ذلك عمليات فحص إشكالية من البائعين أو احتيال الموظفين الذي يمكن أن ينتج عن وصول عدد كبير جدًا من الأشخاص إلى الحسابات ، مما يجعل من الصعب تتبع المعاملات.
يسلط الضوء
تشمل الخدمات المقدمة في إطار الأعمال المصرفية القروض والائتمان وحسابات التوفير والحسابات الجارية ، وكلها مصممة خصيصًا للأعمال التجارية.
أكبر بنك في الولايات المتحدة من حيث الأصول هو JPMorgan Chase.
الأعمال المصرفية هي مجموعة من الخدمات التي يقدمها البنك إلى شركة أو شركة.
البنوك قادرة على تقديم الخدمات المصرفية للأعمال التجارية والتجزئة والاستثمار تحت سقف واحد.
