Viðskiptabanki

Hvað er viðskiptabankastarfsemi?

Viðskiptabanki er fjárhagsleg samskipti fyrirtækis við stofnun sem veitir viðskiptalán, lánsfé, sparireikninga og tékkareikninga, sérstaklega hönnuð fyrir fyrirtæki frekar en einstaklinga.

Viðskiptabankastarfsemi á sér stað þegar banki, eða deild banka, fjallar aðeins um fyrirtæki. Banki sem fjallar aðallega um einstaklinga er almennt kallaður smásölubanki en banki sem sinnir fjármagnsmarkaði er þekktur sem fjárfestingarbanki. Það eru nokkrir bankar sem eiga við báðar tegundir viðskiptavina.

Skilningur á viðskiptabankastarfsemi

Viðskiptabanki er einnig kallaður viðskiptabanki eða fyrirtækjabanki. Bankar veita fjármála- og ráðgjafaþjónustu fyrir lítil og meðalstór fyrirtæki sem og stærri fyrirtæki. Þessi þjónusta er sniðin að sérstökum þörfum hvers fyrirtækis. Þessi þjónusta felur í sér innlánsreikninga og vörur sem ekki bera vexti, fasteignalán, viðskiptalán og kreditkortaþjónustu. Bankar geta einnig boðið viðskiptavinum sínum og viðskiptavinum eignastýringu og verðbréfatryggingu .

Áður fyrr þurftu fjárfestingarbankar og smásölu-/viðskiptabankar að vera aðskildir aðilar samkvæmt Glass-Steagall lögum – einnig þekkt sem bankalögin frá 1933. Það breyttist árið 1999 eftir að hlutar laganna voru felldir úr gildi. Samkvæmt nýju reglunum gætu bankar boðið viðskipta-, smásölu- og fjárfestingarbankaþjónustu undir einu þaki.

Eftirspurn eftir viðskiptabankastarfsemi eykst í Bandaríkjunum þar sem atvinnulífið heldur áfram að vaxa. Viðskiptabönkum hefur farið fækkandi frá árinu 2002 þegar viðskiptabankarnir voru 7.870 samanborið við 4.708 árið 2018. Það hefur fyrst og fremst verið vegna samruna og yfirtaka. Fyrirtækin með hæstu markaðshlutdeild fyrirtækja eða viðskiptabanka eru Wells Fargo, JPMorgan Chase og Bank of America, þar sem JPMorgan Chase er stærsti viðskiptabanki Bandaríkjanna, með tekjur 2019 upp á 142 milljarða dala. Það er mikilvægt að hafa í huga að þessir bankar starfa einnig sem fjárfestingarbankar og smásölubankar, sem gerir þeim kleift að vera fjölbreyttir bæði í viðskiptavinum og vörum sem boðið er upp á.

Þjónusta í boði viðskiptabanka

Viðskiptabankar veita fyrirtækjum af öllum stærðum fjölbreytta þjónustu. Fyrir utan viðskiptaeftirlit og sparnaðarreikninga bjóða viðskiptabankar upp á fjármögnunarmöguleika,. peningastjórnunarlausnir,. launaþjónustu og svikavernd.

Bankafjármögnun

Fjármögnun banka er aðaluppspretta fjármagns fyrir stækkun fyrirtækja, yfirtökur og tækjakaup, eða einfaldlega til að mæta vaxandi rekstrarkostnaði. Það fer eftir þörfum fyrirtækis, viðskiptabankar geta boðið tímabundin lán, skammtímalán og langtímalán, lánalínur og eignatengd lán. Bankar veita tækjafjármögnun, ýmist með föstum lánum eða tækjaleigu. Sumir bankar koma sérstaklega til móts við ákveðnar atvinnugreinar eins og landbúnað, byggingariðnað og atvinnuhúsnæði.

Fjárstýring

Einnig nefnd fjárstýring, reiðufjárstjórnunarþjónusta hjálpar fyrirtækjum að ná meiri skilvirkni í stjórnun á kröfum sínum,. skuldum,. reiðufé eða lausafé. Viðskiptabankar setja upp ákveðna ferla fyrir fyrirtæki sem hjálpa til við að hagræða peningastjórnun þeirra, sem leiðir til lægri kostnaðar og meira handbært fé.

Bankar veita fyrirtækjum aðgang að Automated Clearing House (ACH) og rafrænum greiðsluvinnslukerfum til að flýta fyrir peningamillifærslum. Þeir gera einnig ráð fyrir sjálfvirkri hreyfingu peninga frá óvirkum tékkareikningum yfir á vaxtaberandi sparireikninga, þannig að reiðufjárafgangur er settur í vinnu á meðan tékkareikningur fyrirtækisins hefur rétt fyrir greiðslum dagsins. Fyrirtæki hafa aðgang að sérsniðnum vettvangi á netinu sem tengir peningastjórnunarferli þeirra við tékka- og sparnaðarreikninga til að fá rauntímasýn yfir reiðufé þeirra í aðgerð.

Launaþjónusta

Margir bankar geta veitt launaþjónustu fyrir lítil fyrirtæki. Ef fyrirtækið þitt er nýtt eða of lítið til að taka á sig kostnað veðmangara, bjóða margir bankar upp á hugbúnað eða sérstaka þjónustu sem er sérstaklega miðuð við launastjórnun. Fyrir utan banka eru margir óháðir launaþjónustuaðilar. Það er þess virði að bera saman kostnað og ávinning af þessu tvennu.

Sviksvörn

Svikatrygging er í boði hjá bönkum til að vernda fyrirtæki fyrir hvers kyns svikum sem hafa átt sér stað á tékkareikningum þeirra. Þetta getur falið í sér erfiðar athuganir frá söluaðilum eða svik starfsmanna sem geta stafað af því að of margir hafa aðgang að reikningum, sem gerir færslur erfitt að rekja.

Hápunktar

Þjónusta sem boðið er upp á undir viðskiptabankastarfsemi felur í sér lán, inneign, sparireikninga og tékkareikninga, sem allir eru sérsniðnir að fyrirtækinu.
Stærsti banki Bandaríkjanna miðað við eignir er JPMorgan Chase.
Viðskiptabankastarfsemi er margvísleg þjónusta sem banki veitir fyrirtæki eða fyrirtæki.
Bankar geta boðið viðskipta-, smásölu- og fjárfestingarbankaþjónustu undir einu þaki.