Chartered Bank
Chartered Bank Nedir?
Yeminli banka, birincil görevleri bireylerden ve kuruluşlardan parasal mevduat kabul etmek ve korumak ve ayrıca borç para vermek olan bir finans kurumudur (FI). Chartered banka özellikleri ülkeden ülkeye değişir. Ancak, genel olarak, faaliyette olan bir imtiyazlı banka, finansal hizmetler sektöründe iş yapmak için bir tür devlet izni almıştır. Yeminli banka genellikle ticari bir banka ile ilişkilendirilir.
Chartered Bank'ı Anlamak
Chartered bankalar , günümüz ekonomisinde gerekli olan temel finansal aracılık hizmetlerini sağlamaktadır. Bireyler, geçici birikimlerinden faiz kazanarak, yetkili bir bankadaki çeşitli hesap türlerine fonlarını kolayca yatırabilirler. Anlaşmalı bankalar, müşterilerin günlük işlemlerini gerçekleştirebilmek için bir döviz dalgalanması sağlarlar, ancak ekonomik büyümeyi teşvik etmek için mevduatlarının çoğunu bireylere ve ticari borç alanlara ödünç verirler.
Chartered Banka Gözetimi
Bir bankanın fiili tüzüğü, ilgili düzenlemelere nasıl uyacağının yanı sıra banka için operasyonel yönergeleri ortaya koyar. Bu, bankanın belirli bir asgari sermaye gereksinimini nasıl sürdüreceğini içerebilir. Amerika Birleşik Devletleri'nde, bir tüzük eyalet veya federal olarak düzenlenebilir ve sırasıyla eyalet kurumu düzenlemelerine veya federal gözetim düzenlemelerine uygun olabilir.
Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC),. Kongre tarafından 1863'te Ulusal Para Birimi Yasası'nın bir parçası olarak kuruldu. OCC, yabancı bankaların tüm federal şubeleri ve ajansları ile birlikte tüm federal tasarruf birliklerini ve ulusal bankaları denetler. OCC, ABD Hazine Bakanlığı bünyesinde bağımsız bir bürodur ve ulusal bankalar ve federal tasarruf birlikleri için yeni tüzük başvurularını onaylamaktan veya reddetmekten sorumludur.
OCC'den gelen denetçiler, kurumların güvenli ve sağlam bir şekilde çalışmasını sağlamak için bankaların yerinde incelemelerini gerçekleştirir. OCC, bankacılık yapısına yönelik riskleri belirlemekten sorumludur ve anlaşmalı bankalara uyumsuzluk nedeniyle durdurma ve durdurma emirleri vermek ve cezalar vermek dahil olmak üzere eylemlerde bulunabilir. 2022 itibariyle, OCC 1.109 sözleşmeli bankayı, federal tasarruf birliklerini ve yabancı bankaların federal şubelerini ve ajanslarını denetledi.
15.4 trilyon dolar
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüm ticari bankacılık varlıklarının %65'ini oluşturan OCC tarafından düzenlenen kurumlar tarafından tutulan banka varlıklarının toplam değeri.
Chartered Bankalar ve Çevrimiçi Bankalar
Bazı çevrimiçi bankalar denizaşırı kiralama sözleşmeleri içerebilir; bunlar eyalet veya federal düzenlemelere uygun değildir. Bu durumlarda tüketici, çevrimiçi bankanın Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) koruması sunup sunamayacağını belirlemelidir. 1933'te halkın güvenini korumak ve Amerika Birleşik Devletleri'ndeki banka başarısızlığını azaltmak için oluşturulan FDIC, üye kurum başına 250.000$'a kadar mevduatı sigortalıyor.
Çevrimiçi bankalara örnek olarak Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank ve Charles Schwab Bank verilebilir. Çevrimiçi bankalar, esas olarak dijital ayak izi aracılığıyla maliyetleri azaltabildiğinden, birçoğu müşterilere ortalamanın üzerinde mevduat oranları ve yüksek kaliteli dijital teklifler sunabilir.
TTT
Bankalar Neden Devlet Beyannamesine Geçer?
Bazı ulusal bankalar, bir devlet bankası tüzüğüne geçmenin faydalarını fark etmeye başladılar. Genellikle bu üç nedenden kaynaklanır: maliyet tasarrufları ve daha yüksek gelirler, yerel düzenleyicilere ve ilişkilere erişim ve ulusal banka yetkilerinin azaltılması.
Çoğu ulusal banka, devlet bankalarından çok daha yüksek düzenleme ve inceleme ücretleri öder. Her bankanın kendi ücretleri vardır, ancak örneğin 250 milyon dolarlık varlığa sahip bir ulusal banka, dönüştürme yoluyla yıllık denetim değerlendirme ücretlerinde 25.000 ila 50.000 ABD Doları arasında veya daha fazla tasarruf sağlayabilir. Ayrıca, devlete bağlı olarak birçok banka, yasal kredi limitlerinde bir artış görebilir, bu da krediler için rekabet etmelerine ve katılımları azaltmalarına olanak tanır. Dönüştürme işlemi ücretsiz değildir. Her eyalet, dosyalama ücretleri ve yasal maliyetler, bir eyalet düzenleyici sınavı ve kurumun önceki ulusal marka kimliğini ortadan kaldırmak için yeniden markalandırma maliyetlerini gerektirir. Buna rağmen, bu dönüştürme maliyeti, maliyetlerden tasarruf sağlayabilir ve potansiyel kazançları artırabilir.
Ulusal bankalar bir eyalet tüzüğüne geçtiklerinde, yerel birincil düzenleyicilerine daha iyi erişim elde edebilirler. Ulusal düzeyde, OCC'nin önemli bir cirosu vardır, bu da bazı bankaların düzenleyici bağlantılarıyla yakın ve devam eden bir ilişki sürdürmesini zorlaştırmaktadır. Bir eyalet tüzüğü ile tüm karar alıcılar yereldir ve kamu bankalarını etkileyen konuların daha fazla farkında olmalıdır. Ayrıca, bir eyalet tüzüğü bankanın iki düzenleyiciye sahip olmasına neden olacaktır: eyalet ve federal mevduat sigortası sağlamak için FDIC. Bununla birlikte, bir eyalet tüzüğü kapsamındayken, herhangi bir konuyu görüşmek üzere nispeten kısa bir süre önce eyaletin bankacılık komiseri ile şahsen bir ziyaret yapabilmek faydalı olabilir.
Dodd-Frank'in Etkisi
Tarihsel olarak, bir ulusal banka tüzüğünün önemli bir yararı, federal yasaların tüzükleriyle eyalet yasalarından önce geldiğine dair yaygın iddiaydı. Bu, federal yasalar eyalet yasalarındaki farklılıkları önlediğinden, birden fazla eyalette faaliyet gösteren bankalar için avantajlıydı. Bununla birlikte, Dodd-Frank Yasası kesintilere ve federal önalımın azalmasına neden oldu. Çoğu ulusal banka, ulusal düzeyde faaliyet göstermeyen topluluk bankalarıdır. Bununla birlikte, ulusal bankalar federal önlemenin gerçekten faydalı olup olmadığını ve ulusal tüzükten başka faydalar olup olmadığını değerlendirmelidir. Her eyaletin bir ulusal bankadan bir devlet bankasına geçiş için kendi yasal süreci vardır. Dönüşümü düşünen bir bankanın yönetim kurulu ve yönetim grubu, hedeflerine ve amaçlarına en iyi nasıl ulaşacağına karar vermelidir. Devlet kurumu, bankanın OCC ile ilgili sorunlardan kaçınmak için düzenleyiciler için alışveriş yaptığını düşünürse, devlet kurumunun dönüştürme talebini reddetmesi muhtemel olabilir.
Dodd-Frank yasası, sorunlu bir bankanın, özellikle herhangi bir resmi icra emri veya mutabakat belgesi olan bir bankanın tüzük dönüştürmesini kısıtlar. Dodd-Frank, mevcut ve potansiyel düzenleyiciye başvuruda bulunmak için eyalet tüzüğüne dönüşüm arayan bir bankaya ihtiyaç duyuyordu - bu nedenle OCC, herhangi bir dönüştürme niyetini önceden bilecek.
Bu nedenle, federal tüzük, birden fazla eyalette faaliyet gösteren bir banka için bir dizi eyalet düzenleyicisine göre düzenleyici gereklilikleri azaltabilse de, eyalete geçişte maliyet tasarrufu, artan kazanç potansiyeli ve düzenleyicilerle daha iyi ilişkiler olabilir.
TTT
Konsolide varlıklara göre sıralanmış, 300 milyon $ veya daha fazla konsolide varlıkları olan sigortalı kiralanmış ticari bankalar.
İkili Bankacılık Sistemi
ABD ticari bankacılık sistemi ikili bir bankacılık sistemidir. Bu, devlet bankalarının ve ulusal bankaların farklı seviyelerde yetkilendirildiği ve denetlendiği anlamına gelir. Ulusal bankalar, federal yasalara göre kiralanır ve düzenlenir ve merkezi bir kurum tarafından denetlenir. Devlet bankaları, eyalet yasalarına göre kiralanır ve düzenlenir ve bir devlet kurumu tarafından denetlenir.
Alt çizgi
Charter bankaları, OCC tarafından yüksek oranda düzenlenir. bu kurumların dikkatli bir şekilde gözetimini ve incelenmesini sağlar ve uymama cezalarını içerir. OCC, ulusal bankaların ve federal tasarruf birliklerinin kurumsal yapılarının güvenli ve sağlam bir bankacılık sistemi ilkelerine uygun olarak kurulduğunu ve sürdürüldüğünü onaylar.
Öne Çıkanlar
OCC, ulusal bankalar ve federal tasarruf birlikleri için yeni tüzük başvurularını kabul etme veya reddetme yetkisine sahiptir.
Yeminli banka, mevduatları koruma ve kredi verme gibi parasal işlemler sağlama işiyle uğraşan bir finans kuruluşudur.
Charter bankalarının çoğu, mali hizmetler sektöründe faaliyet göstermek için hükümetlerinden izin almıştır.
Amerika Birleşik Devletleri'nde, Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC), yetkili bankaların, federal tasarruf birliklerinin ve yabancı bankaların federal şube ve ajanslarının denetlenmesinden sorumludur.
SSS
Chartered Bankaların Avantajı Nedir?
1863'ten önce bankalar farklı politikalar altında faaliyet gösteriyordu. Vatandaşlar bankalara tamamen güvenmiyordu ve tüm bankaların standart kurallar altında faaliyet göstermesinin insanların bankalara para koyarken kendilerini daha güvende hissettireceğine inanılıyordu. İster eyalet ister federal olsun tüm anlaşmalı bankalar, yönetilen hesaplarının düzenli mali incelemelerine tabidir. Bu sınavlar, bankaların günlük işlemleri gerçekleştirmek için gerekli sermayeye sahip olmalarını sağlamak için yapılır. Ek olarak, bankaların ortaya çıkabilecek ve finansal sorunlara neden olabilecek senaryoları modellemek için stres testlerinden geçmeleri istenebilir. Standartlaştırılmış düzenleyici gereksinimleri ve artan gözetimleri nedeniyle, sözleşmeli bankalar mevduat sahiplerine daha yüksek bir güvenlik seviyesi sunar.
Hangi Yeni Chartered Bank Özellikleri Sunulmaktadır?
Fintech tüzüğü olarak bilinen, Para Birimi Denetçiliği Ofisi (OCC) tarafından savunulan yeni, depozitosuz, özel amaçlı bir banka tüzüğü vardır. Bu tüzük, fintech'lere veya ödemeler veya borç verme hizmetleri gibi sınırlı finansal faaliyetler sunan, ancak her ikisini birden sunmayan finansal hizmet şirketlerine, daha karmaşık devlet düzenlemelerini yönlendirmek yerine, ihtiyaçlarına göre uyarlanmış bir ulusal banka tüzüğü alma seçeneği sunar. . OCC, tüzüğü öncelikle fintech kredi verenler için tasarladı, ancak hem ödemeleri hem de kredi veren firmaları kapsıyor. Ancak, bu yeni tüzüğe ilişkin yasal zorluklar, fintech'lerin bir tanesine başvurmasını engelledi. Dava reddedilmiş olsa da, davanın devamı bekleniyor.
