Eyaletler Arası Bankacılık
Eyaletler Arası Bankacılık Nedir?
bankaların eyalet sınırları boyunca genişlemesini ifade eder . Bu olgu, 1980'lerin ortalarında, eyalet yasama organlarının banka holding şirketlerinin diğer eyaletlerle karşılıklı olarak eyalet dışı bankaları satın almasına izin veren yasa tasarılarını kabul etmesiyle yaygınlaştı. Eyaletler arası bankacılık, hem bölgesel hem de ulusal bankacılık zincirlerinin yükselişine yol açtı .
Eyaletler Arası Bankacılığı Anlama
Milletvekilleri başlangıçta ulusal anlaşmalı bankaların eyaletler arası bankacılığına karşıydılar. 1863 tarihli Ulusal Banka Yasası ve daha sonra 1927 tarihli McFadden Yasası, bankaların eyalet sınırlarında sahiplenilmesini ve işletilmesini kesinlikle yasakladı .
Devletlerarası bankacılık üzerindeki kısıtlamaların bankaları bölgesel genişlemeyle sınırladığı ve onları yerel ekonomik krizlere karşı savunmasız bıraktığı ortaya çıktıktan sonra düzenlemeler sonunda gevşetildi. Ülke genelinde seyahat eden veya yer değiştiren Amerikalıların artan sayısı da eski kuralların yeniden düşünülmesine katkıda bulundu, çünkü mobil vatandaşlar yaşadıkları yerel bölgenin dışında bankacılık hizmetlerine erişim sağlamayı zor buldu.
yan bankaları satın alarak ve bunları normal şubelerle aynı şekilde işleterek McFadden Yasası'nın yasaklarını aştığı da keşfedildi .
Eyaletler Arası Bankacılığın Tarihi
Douglas Değişikliği
yapılan Douglas Değişikliği ile daha fazla serbestlik tanındı. 1980'lerin ortalarında tanıtılan bu özel mevzuat, eyaletlerin, eyalet dışı banka holding şirketlerinin kurulmasına, işletilmesine ve çalışmasına izin verilip verilmeyeceğini belirlemesine izin verdi. sınırları içinde kendi bankaları var. 1985 tarihli Kuzeydoğu Bancorp v. Guvernörler Kurulu davası bu hakkı onayladı.
Eyaletler arası bankacılık, 1980'lerde bölgesel bankalarla başlayarak üç ayrı aşamada büyüdü. Bu şirketler, Kuzeydoğu veya Güneydoğu gibi belirli bir bölgeyle sınırlıdır ve daha küçük, bağımsız bankalar daha büyük bankalar oluşturmak için birleştiğinde oluşmuştur. 1980'lerde, New England'daki altı eyalet, bölgesel bankaların kurulmasına izin veren bir yasa çıkardı, bunu kısa bir süre sonra Güneydoğu ve Ortabatı'daki bankalar izledi.
Sonunda, 35 devlet, ülkenin herhangi bir yerinden bankaların kendi sınırları içinde bir banka kurmasına veya satın almasına izin vermeyi kabul etti. Bu arada, 14 eyalet ve Washington DC yalnızca bölgesel bankacılığa izin vermeyi seçerken, yalnızca bir eyalet olan Hawaii, ne bölgesel ne de ulusal eyaletler arası bankacılık mevzuatını geçemedi.
Riegle-Neal Yasası
1990'lara gelindiğinde, ülke çapında bankaların kurulmasını onaylayan ve ülkenin finans kurumuna (FI'ler) genişlemek için daha fazla özgürlük veren federal yasalar çıkarıldı. 1994 tarihli Riegle-Neal Eyaletler Arası Bankacılık ve Şube Etkinliği Yasası, aktifleştirme gereksinimlerini karşılayan bankaların 1 Ekim 1995'ten sonra başka herhangi bir eyalette başka bankaları satın almalarına izin verdi.
Riegle-Neal Yasası, ilk kez gerçek anlamda ülke çapında eyaletler arası bankacılığa izin vererek, iyi yönetilen, iyi sermayeye sahip bankaların, 29 Eylül 1995'ten sonra bölgesel olsun ya da olmasın diğer eyaletlerde banka satın almasına izin verdi.
Riegle-Neal Yasası ayrıca farklı eyaletlerdeki bankalara 1 Haziran 1997'den sonra ülke çapında şube ağlarıyla birleşme izni verdi. Yine de şartlar vardı: Yasaya göre, hiçbir banka holding şirketi mevduat üzerindeki toplam varlıkların %10'undan fazlasını kontrol edemez. Amerika Birleşik Devletleri'nde de, belirli bir eyalet kendine ait bir mevduat üst sınırı belirlemedikçe, herhangi bir devletin toplam yatırılan varlıklarının %30'undan fazlasını kontrol edemez.
Bireysel eyaletlerin Riegle-Neal Yasası'nın dallanma hükümlerinden vazgeçmelerine izin verildi. Başlangıçta, Texas ve Montana, fikirlerini değiştirmeden ve eyaletler arası şubeleşmeyi benimsemeden önce bu rotayı seçtiler. Riegle-Neal Yasası, hem Douglas Değişikliğini hem de McFadden Yasasını yürürlükten kaldırdı.
Eyaletler Arası Bankacılığın Eleştirisi
Eyaletler arası bankacılık, bankaların boyut olarak çok daha büyük hale gelmesinin yolunu açtı. Ülke çapında bankacılığın faydaları vardır, ancak herkes mega bankaların yaratılmasının daha iyi olduğu konusunda hemfikir değildir.
Bankacılık devleri, verimlilikten yoksun olmakla, kişiliksiz olmakla, ağırbaşlı özellikler sergilemekle ve piyasa trendlerine yeterince hızlı uyum sağlamakta zorlanmakla suçlanıyor. Bazı ekonomistler,. varlıkları birkaç milyar dolardan fazla olan bankaların genellikle bu tuzağa düşme eğiliminde olduğunu savunuyorlar.
Öne Çıkanlar
1990'lara gelindiğinde, ülke çapında bankaların kurulmasını onaylayan bir federal yasa olan Riegle-Neal Yasası aracılığıyla daha fazla özgürlük verildi.
Eyaletler arası bankacılık, birden fazla eyalette banka sahibi olmasına ve işletmesine izin verilen bir banka holding şirketini ifade eder.
1980'lerin ortalarında, eyalet yasama organları, eyaletlerin ülkenin herhangi bir yerinden bankaların kendi sınırları içinde bir banka kurup kuramayacaklarına veya satın alıp alamayacağına karar vermelerine izin veren yasa tasarıları çıkardı.
Riegle-Neal Yasası, hem Douglas Değişikliğini hem de McFadden Yasasını yürürlükten kaldırdı.
