banka

Banka Nedir?

Banka, mevduat almak ve kredi vermek için lisanslı bir finans kuruluşudur . Bankalar ayrıca servet yönetimi, döviz bozdurma ve kasa gibi finansal hizmetler de sağlayabilir . Perakende bankalar, ticari veya kurumsal bankalar ve yatırım bankaları dahil olmak üzere birkaç farklı banka türü vardır. Çoğu ülkede, bankalar ulusal hükümet veya merkez bankası tarafından düzenlenir.

##Bankaları Anlamak

Bankalar, hem tüketiciler hem de işletmeler için hayati hizmetler sağladıkları için ekonominin çok önemli bir parçasıdır. Finansal hizmet sağlayıcıları olarak, size paranızı saklamak için güvenli bir yer sağlarlar. Çek ve tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları (CD'ler) gibi çeşitli hesap türleri aracılığıyla mevduat, para çekme, çek yazma, fatura ödeme gibi rutin bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilirsiniz. Ayrıca paranızı biriktirebilir ve yatırımınız için faiz kazanabilirsiniz. Çoğu banka hesabında depolanan para , bireysel mevduat sahipleri için 250.000 ABD Doları ve ortak mevduatlar için 500.000 ABD Doları sınırına kadar Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından federal olarak sigortalanır .

Bankalar ayrıca kişilere ve kurumlara kredi imkânı da sağlamaktadır. Banka, bankaya yatırdığınız parayı (kısa vadeli nakit ) otomobil kredileri, kredi kartları, ipotekler ve diğer borç araçları gibi uzun vadeli borçlar için başkalarına ödünç verir. Bu süreç , piyasada likidite yaratılmasına yardımcı olur - bu da para yaratır ve arzın devam etmesini sağlar.

Diğer tüm işletmelerde olduğu gibi, bir bankanın amacı , sahiplerine kar elde etmektir. Çoğu banka için, sahipler onların hissedarlarıdır. Bankalar bunu, borçlulara verdikleri kredilere ve diğer borçlara, tasarruf araçlarını kullanan kişilere ödediklerinden daha fazla faiz uygulayarak yaparlar. Basit bir örnek vermek gerekirse, tasarruf hesaplarına %1 faiz ödeyen ve krediler için %6 faiz uygulayan bir banka, sahiplerine %5 brüt kar elde eder.

Bankalar, borçlulara tasarruf hesaplarına ödediklerinden daha fazla faiz uygulayarak kar elde ederler.

Bir bankanın büyüklüğü, küçük, toplum temelli kurumlardan büyük ticari bankalara kadar, bulunduğu yere ve kime hizmet ettiğine göre belirlenir. FDIC'ye göre, 2021 itibariyle Amerika Birleşik Devletleri'nde 4,200'den fazla FDIC sigortalı ticari banka bulunuyordu. Bu sayı, ulusal bankaları, devlet tarafından kiralanan bankaları, ticari bankaları ve diğer finans kuruluşlarını içeriyor. Geleneksel bankalar hem gerçek bir konum hem de çevrimiçi bir varlık sunsa da, 2010'ların başında yalnızca çevrimiçi bankalarda yeni bir eğilim ortaya çıktı. Bu bankalar genellikle tüketicilere daha yüksek faiz oranları ve daha düşük ücretler sunar. Kolaylık, faiz oranları ve ücretler, tüketicilerin tercih ettikleri bankalara karar vermelerine yardımcı olan faktörlerden bazılarıdır.

Bankalar Nasıl Düzenlenir?

, 2008 küresel mali krizinden sonra yoğun bir inceleme altına girdi . ABD bankaları eyalet düzeyinde veya ulusal düzeyde düzenlenir. Yapıya bağlı olarak, her iki düzeyde de düzenlenebilirler. Devlet bankaları, bir eyaletin bankacılık departmanı veya finansal kurumlar departmanı tarafından düzenlenir. Bu kurum genellikle izin verilen uygulamalar, bir bankanın ne kadar faiz uygulayabileceği ve bankaları denetleme ve teftiş etme gibi konuları düzenlemekten sorumludur.

Ulusal bankalar Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC) tarafından düzenlenir. OCC düzenlemeleri öncelikle banka sermaye seviyelerini, varlık kalitesini ve likiditeyi kapsar. Yukarıda belirtildiği gibi, FDIC sigortası olan bankalar ayrıca FDIC tarafından düzenlenir.

Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası,. finansal krizin ardından ABD finansal sistemindeki riskleri azaltmak amacıyla 2010 yılında kabul edildi. Bu kanuna göre, büyük bankaların zorlu ekonomik koşullar altında faaliyetlerini sürdürebilecek yeterli sermayeye sahip oldukları değerlendirilmektedir. Bu yıllık değerlendirmeye stres testi denir .

Banka Türleri

Bazı küresel finansal hizmetler şirketleri hem perakende hem de ticari bankacılık bölümleri içerse de, perakende bankalar özellikle perakende tüketicilerle ilgilenir. Bu bankalar halka hizmet sunar ve kişisel veya genel bankacılık kurumları olarak da adlandırılır. Perakende bankalar, çek ve tasarruf hesapları, kredi ve ipotek hizmetleri, otomobil finansmanı ve kredili mevduat koruması gibi kısa vadeli krediler gibi hizmetler sunmaktadır. Birçok büyük perakende banka, müşterilerine kredi kartı ve döviz bozdurma hizmetleri de sunabilir. Daha büyük perakende bankalar da genellikle özel bankacılık ve varlık yönetimi gibi özel hizmetlere sahip yüksek net değerli bireylere hizmet vermektedir . Perakende bankalara örnek olarak TD Bank ve Citibank verilebilir.

Ticari veya kurumsal bankalar,. küçük işletme sahiplerinden büyük kurumsal kuruluşlara kadar ticari müşterilerine özel hizmetler sunar. Bu bankalar, günlük iş bankacılığının yanı sıra, diğer hizmetlerin yanı sıra müşterilerine kredi hizmetleri, nakit yönetimi , ticari gayrimenkul hizmetleri, işveren hizmetleri ve ticaret finansmanı sunmaktadır. JPMorgan Chase ve Bank of America, her ikisi de büyük perakende bankacılık bölümlerine sahip olsa da, ticari bankaların iki popüler örneğidir.

Yatırım bankaları , kurumsal müşterilere, sigortalama ve birleşme ve satın alma (M&A) faaliyetlerine yardımcı olma gibi karmaşık hizmetler ve finansal işlemler sağlamaya odaklanır . Bu nedenle, bu işlemlerin çoğunda öncelikle finansal aracılar olarak bilinirler. Müşteriler genellikle büyük şirketlerden, diğer finansal kurumlardan, emeklilik fonlarından, hükümetlerden ve riskten korunma fonlarından oluşur. Morgan Stanley ve Goldman Sachs, ABD yatırım bankalarının örnekleridir.

Yukarıda sıralanan bankalardan farklı olarak merkez bankaları piyasaya dayalı değildir ve doğrudan halkla muhatap olmazlar. Bunun yerine, öncelikle para istikrarından, enflasyonu ve para politikasını kontrol etmekten ve bir ülkenin para arzını denetlemekten sorumludurlar. Ayrıca üye bankaların sermaye ve zorunlu karşılıklarını da düzenlerler. Dünyanın belli başlı merkez bankalarından bazıları ABD Federal Rezerv Bankası, Avrupa Merkez Bankası, İngiltere Bankası, Japonya Bankası, İsviçre Ulusal Bankası ve Çin Halk Bankası'dır.

Banka vs. Kredi Birliği

Kredi birlikleri,. küçük, topluluk temelli kuruluşlardan ülke genelinde binlerce şubesi olan daha büyük kuruluşlara kadar çeşitlilik gösterir. Tıpkı bankalar gibi, kredi birlikleri de genellikle üye olarak adlandırılan müşterileri için rutin finansal hizmetler sunar. Bu hizmetler para yatırma, çekme ve temel kredi hizmetlerini içerir.

Fakat ikisi arasında bazı doğal farklılıklar vardır. Bir banka kar odaklı bir kuruluştur, kredi birliği ise geleneksel olarak gönüllüler tarafından yönetilen kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. Katılımcılar tarafından oluşturulan, sahip olunan ve işletilen bunlar genellikle vergiden muaftır. Üyeler kooperatifte hisse satın alır ve bu para bir kredi birliğinin kredi hizmetlerini sağlamak için bir araya toplanır. Daha küçük kuruluşlar oldukları için, bankalara kıyasla sınırlı bir hizmet yelpazesi sunma eğilimindedirler. Ayrıca daha az lokasyona ve otomatik vezne makinelerine (ATM'ler) sahiptirler.

Alt çizgi

Hemen hemen her türlü bankacılık ihtiyacını karşılayabilmeleri için çeşitli düzeylerde hizmet ve ürünler sunan birçok banka türü vardır. Biraz araştırma ve karşılaştırma, paranızı korumak, kredi oluşturmak, ödeme yapmak, kredi başvurusu yapmak, fon almak ve emeklilik, acil durumlar, ev satın alma vb. gibi gelecekteki ihtiyaçlarınız için para biriktirmek için doğru olanı bulmanızı sağlayacaktır.

##Öne çıkanlar

• Çoğu ülkede, bankalar ulusal hükümet veya merkez bankası tarafından düzenlenir.

• Banka, mevduat alma ve kredi verme yetkisine sahip bir finans kuruluşudur.

• Perakende, ticari ve yatırım bankaları dahil olmak üzere çeşitli banka türleri vardır.

##SSS

Bireysel Banka, Kredi Birliği veya Ticari Banka Seçmeli miyim?

Hem ticari hem de kişisel hesaplarınızı aynı bankada mı yoksa ayrı bankalarda mı tutmak istediğinizi düşünmelisiniz. Müşteriler için temel bankacılık hizmetlerine sahip bir perakende banka, günlük bankacılık için en uygun olanıdır. Fiziksel bir binası olan geleneksel bir bankayı veya bir banka şubesini fiziksel olarak ziyaret etmek istemiyorsanız veya buna ihtiyacınız yoksa çevrimiçi bir bankayı seçebilirsiniz. Kâr amacı gütmeyen bir kurum olan ve ortak bir işveren, işçi sendikası veya mesleki çıkarları olan kişilerin ihtiyaçlarına hizmet etmeye hazır olan bir kredi birimini düşünebilirsiniz .

Banka Dışı Hesaplar Sigortalı mı?

Securities Investor Protection Corporation'ın (SIPC) misyonu, bir üye aracı kurumun başarısız olması durumunda nakit ve menkul kıymetleri geri almaktır. SIPC, Kongre'nin 1970 yılında oluşturduğu kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. SIPC, ABD'deki tüm kayıtlı aracı kurumların müşterilerini korur Bu, bir aracı kurumun elinde bulunan hisse senetleri ve tahviller (menkul kıymetler) ve nakit için geçerlidir. Aracı kurumlar nadiren başarısız olur veya aniden kapanır, ancak bu gerçekleşirse, SIPC tasfiye yoluyla firmanın kapanmasına yardımcı olur ve yatırımcıyı koruyabileceği talep süreçleri oluşturur. SIPC, hesabınızı 500.000$'a kadar menkul kıymetler karşılığında korur. Bu, hesabınızda nakit olarak 250.000 $ 'lık bir limit içerir. Bu bağlantı size tüm kayıtlı SIPC üyelerinin bir listesini gösterecektir.

Banka Seçimini Etkileyen Diğer Faktörler Nelerdir?

Banka büyüklüğü başka bir husustur. Büyük perakende bankalar genellikle iyi bilinen, ünlü bankalardır ve ABD'nin her yerinde konumları vardır; bu, sık sık iş veya tatil için seyahat ediyorsanız kullanışlıdır. Uzakta olduğunuzda paranıza daha kolay erişebilir ve yabancı ATM ücretlerinden kaçınabilirsiniz. Aksi takdirde, daha küçük bir bankanın daha kişiselleştirilmiş müşteri hizmetleri ve tercih ettiğiniz ürünler sunacağını görebilirsiniz. Örneğin, bir topluluk bankası, yerel olarak mevduat ve kredi alır ve bu da daha kişiselleştirilmiş bir bankacılık ilişkisi sunabilir. Gerçek mekanda bir banka seçiyorsanız, uygun bir yer seçin. Finansal bir aciliyetiniz varsa, nakit almak için uzun mesafeler kat etmek istemezsiniz.Seçtiğiniz bankanın kredi kartı, kredi ve kiralık kasa gibi başka hizmetler sunup sunmadığına bakın. Bazı bankalar, yararlı olabilecek akıllı telefon uygulamaları da sunar. Bankalar kredilere faiz, ayrıca aylık bakım ücretleri, kredili mevduat ücretleri ve banka havalesi ücretleri uygular. Bazı büyük bankalar, 2022'de kredili mevduat ücretlerini sona erdirmek için hareket ediyor, bu nedenle bu önemli bir husus olabilir.

Paramın Bankada Güvende Olduğunu Nasıl Anlarım?

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC),. ABD finansal sisteminde istikrarı ve kamu güvenini korumak için Kongre tarafından oluşturulan bağımsız bir kurumdur. FDIC mevduatları sigortalar; güvenlik ve tüketicinin korunması için bankaları denetler ve inceler. Standart sigorta tutarı, her hesap sahipliği kategorisi için sigortalı banka başına mudi başına 250.000 ABD Dolarıdır. Bu sigortayı satın almak zorunda değilsiniz—FDIC sigortalı bir bankada mevduat açarsanız, otomatik olarak sigorta kapsamına girersiniz. Bu site, FDIC sigortalı bankaları ve şubeleri bulmanıza yardımcı olabilir.