Uygun Kredi Limiti
Uygun Kredi Limiti Nedir?
Federal Konut Kredisi Mortgage Corp.'un (diğer adıyla Freddie Mac) satın alacağı veya garanti edeceği bir ipotek büyüklüğünün dolar sınırıdır . İki yarı devlet kurumu tarafından destek kriterlerini karşılayan ipotekler, uygun krediler olarak bilinir.
tarihli Konut ve Ekonomik Kurtarma Yasası'nın (HERA) yetkisi kapsamında , uygun kredi limiti her yıl Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir evin ortalama fiyatındaki değişiklikleri yansıtacak şekilde ayarlanır. Yıllık sınır, Fannie Mae's ve Freddie Mac'in federal düzenleyicisi Federal Konut Finansmanı Ajansı (FHFA) tarafından belirlenir ve gelecek yıl için Kasım ayında duyurulur. FHFA, sonraki yıl için uygun kredi limitini ayarlamak için Federal Konut Finansmanı Kurulu (FHFB) tarafından yayınlanan Konut Fiyat Endeksi raporunda belirtildiği gibi, ortalama konut fiyatındaki Ekim-Ekim ayları arasındaki yüzde artış/düşüş oranını kullanır.
Uygun Kredi Limiti Nasıl Çalışır?
Uygun kredi limiti ilçe tarafından belirlenir. Çoğu ilçeye temel uyumlu kredi limiti atanır. Ancak bölgesel ekonomik farklılıklara bağlı olarak uygun kredi limitinde farklılıklar olabilir.
Örneğin, yerel medyan konut değerinin %115'inin temel uygun kredi limitini aştığı alanlarda, o bölge için maksimum kredi limiti daha yüksek ayarlanacaktır. Yukarıda bahsedilen HERA, alan medyan ev değerinin katları gibi alanlar için maksimum kredi limitini belirler. Mevzuat ayrıca, temel kredi limitinin %150'si sınırına bir üst sınır koymuştur.
Güney Kaliforniya, Güney Florida ve daha büyük New York metropol alanı, ülkenin bitişik kısmında daha yüksek maksimum uyumlu kredi limitleri gereksinimlerini karşılayan bölgelerin üç örneğidir.
Ayrıca HERA'da Alaska ve Hawaii için ve ayrıca iki ABD ada bölgesi Guam ve ABD Virjin Adaları için farklı kredi limiti hesaplamaları belirleyen özel yasal hükümler vardır. Bu alanlar için uygun kredi limitleri, yüksek maliyetli alanlar olarak belirlenmiş olduklarından, yerel Birleşik Devletler limitlerinden önemli ölçüde daha yüksek olma eğilimindedir.
2022 Kredi Limitlerine Uyum
2022 için, Amerika Birleşik Devletleri'nin çoğunda, tek birimli mülkler (temel) için maksimum uygun kredi limiti, 2021'deki 548.250$'dan bir artışla 647.200$'dır. 2020'nin üçüncü çeyreği (Q3) - 2021'in 3. çeyreği.
2022'de Yüksek Maliyetli Bölgelerde Kredi Limitlerine Uyma
Medyan konut değerleri 2021'de genellikle yüksek maliyetli bölgelerde arttı ve birçok alanda maksimum kredi limitlerini artırdı. Alaska, Hawaii, Guam ve ABD Virjin Adaları gibi en yüksek maliyetli bölgelerdeki tek birimli mülkler için 2022 tavan kredi limiti 970.800 dolar veya 647.200 doların %150'sidir.
FHFA, Kasım ayında yeni kredi limitlerini açıklarken, maksimum uygun kredi limitinin 2022'de dördü hariç tüm ilçelerde daha yüksek olacağını kaydetti. 2021 için, 18 ilçe hariç hepsinde daha yüksekti.
Uygun Kredi Limitine İlişkin Özel Hususlar
Fannie Mae ve Freddie Mac ipoteklerde başlıca piyasa yapıcılardır; bankalar ve diğer borç verenler, verdikleri kredileri sigortalamak ve satmak istedikleri kredileri satın almak için onlara güvenirler. Uygun kredi limitleri, çoğu ana kredi verenin sunduğu ipotekler için kılavuz görevi görür. Aslında, bazı finans kurumları yalnızca kurumların kriterlerini karşılayan uygun kredilerle ilgilenecektir.
Geleneksel borç verenler, sigortalı oldukları ve satmaları daha kolay olduğu için, uygun kredi limitlerini karşılayan ipoteklerle çalışmayı yaygın olarak tercih etmektedir.
Uygun kredi limitini aşan ipotekler, uygun olmayan veya jumbo ipotek olarak bilinir. Jumbo ipoteklerdeki faiz oranı, uygun ipoteklerdeki faiz oranından daha yüksek olabilir.
Borç verenler uygun ipotekleri tercih ettikleri için, ipotek tutarı uygun kredi limitini biraz aşan bir borçlu, kredi büyüklüğünü azaltmanın ekonomisini daha büyük bir ön ödeme yoluyla veya ikincil finansman kullanarak (yani bir yerine iki kredi alarak) analiz etmelidir. uygun bir ipotek.
Öne Çıkanlar
Uygun kredi limiti, Freddie Mac ve Fannie Mae'nin satın almaya veya garanti etmeye istekli olduğu bir ipotek büyüklüğünün dolar sınırıdır.
2022 için uygun kredi limiti 647.200 $'dır.
İki kurumun destek şartlarını karşılayan ipotekler, uyumlu krediler olarak bilinir.
Sınır, Federal Konut Finansmanı Kurumu (FHFA) tarafından her yıl Kasım ayında belirlenir ve ilçe tarafından belirlenir.
