符合贷款限额

什么是合格贷款限额？

合规贷款限额是联邦国家抵押贷款协会（俗称房利美）和联邦住房贷款抵押贷款公司（又名房地美）将购买或担保的抵押贷款规模的美元上限。符合两个准政府机构支持标准的抵押贷款被称为合格贷款。

根据2008 年住房和经济复苏法案(HERA) 的授权，符合条件的贷款限额每年都会调整，以反映美国房屋平均价格的变化。年度限额由房利美和房地美的联邦监管机构联邦住房金融局(FHFA) 设定，并于 11 月宣布明年。 FHFA 使用联邦住房金融委员会 (FHFB) 发布的房价指数报告中显示的 10 月至 10 月平均房价上涨/下跌百分比来调整下一年的合格贷款限额。

合格贷款限额如何运作

符合贷款限额由县指定。大多数县都分配了符合基线的贷款限额。但是，根据地区经济差异，合格贷款限额可能会有所不同。

例如，在当地房屋价值中位数的 115% 超过基准贷款限额的地区，该地区的最高贷款限额将设置得更高。上述 HERA 将此类地区的最高贷款限额设定为该地区房价中位数的倍数。该立法还对基准贷款限额的 150% 设定了上限。

南加州、南佛罗里达和大纽约都会区是该国毗邻地区的三个示例，这些地区满足更高的最高合格贷款限额的要求。

此外，HERA 中有特殊的法律规定，为阿拉斯加和夏威夷以及美国的两个岛屿领土（关岛和美属维尔京群岛）建立了不同的贷款限额计算。这些地区的合格贷款限额往往明显高于美国国内的限额，因为它们被指定为高成本地区。

符合贷款限额 2022

到 2022 年，在美国大部分地区，一单元房产的最高合格贷款限额（基线）为 647,200 美元，高于 2021 年的 548,250 美元。这一增长 98,950 美元反映了房价从2020 年第三季度 (Q3) 至 2021 年第三季度。

2022 年高成本地区符合贷款限额

2021 年，高成本地区的房价中值普遍上升，推高了许多地区的最高贷款限额。阿拉斯加、夏威夷、关岛和美属维尔京群岛等成本最高地区的单套房产的 2022 年最高贷款限额为 970,800 美元，或 647,200 美元的 150%。

FHFA 在 11 月宣布新的贷款限额时指出，到 2022 年，除四个县外，其他所有县的最高合格贷款限额都将更高。 2021 年，除 18 个县外，其他所有县都较高。

符合贷款限额的特殊注意事项

房利美和房地美是抵押贷款的主要做市商；银行和其他贷款人指望他们为他们发行的贷款提供保险，并购买他们希望出售的贷款。符合标准的贷款限额可作为大多数主流贷方提供的抵押贷款的指导方针。事实上，一些金融机构只会处理符合机构标准的合格贷款。

传统贷方普遍倾向于使用符合贷款限额的抵押贷款，因为它们有保险且更容易出售。

超过合格贷款限额的抵押贷款被称为不合格或巨额抵押贷款。巨额抵押贷款的利率可能高于合格抵押贷款的利率。

由于贷方更喜欢合格的抵押贷款，因此抵押金额略高于合格贷款限额的借款人应分析通过更大的首付或使用二次融资（即，用两笔贷款而不是一笔贷款）来减少贷款规模的经济性，以符合条件。符合要求的抵押贷款。

＃＃强调

合规贷款限额是房地美和房利美愿意购买或担保的抵押贷款规模的美元上限。
2022 年的合格贷款限额为 647,200 美元。
满足两个机构支持要求的抵押贷款称为合格贷款。
限额由联邦住房金融局 (FHFA) 每年 11 月设定，并由县指定。