Zgodny limit kredytu
Jaki jest zgodny limit po偶yczki?
Zgodny limit po偶yczki to g贸rna granica kwoty kredytu hipotecznego, kt贸r膮 Federalne Narodowe Stowarzyszenie Hipoteczne (znane potocznie jako Fannie Mae) i Federalna Korporacja Kredyt贸w Hipotecznych (aka Freddie Mac) kupi膮 lub zagwarantuj膮. Kredyty hipoteczne, kt贸re spe艂niaj膮 kryteria wsparcia ze strony dw贸ch agencji quasi-rz膮dowych, s膮 znane jako po偶yczki zgodne.
Zgodnie z mandatem ustawy Housing and Economic Recovery Act (HERA) z 2008 r., zgodny limit po偶yczki jest dostosowywany co roku w celu odzwierciedlenia zmian 艣redniej ceny domu w Stanach Zjednoczonych. Roczny limit jest ustalany przez federalnego regulatora Fannie Mae i Freddie Mac, Federaln膮 Agencj臋 Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA), i og艂oszony w listopadzie na przysz艂y rok. FHFA wykorzystuje procentowy wzrost/spadek 艣redniej ceny domu od pa藕dziernika do pa藕dziernika, jak wskazano w raporcie House Price Index wydanym przez Federaln膮 Rad臋 Finansowania Mieszkalnictwa (FHFB), w celu dostosowania odpowiedniego limitu kredytu na kolejny rok.
Jak dzia艂a zgodny limit kredytowy
Zgodny limit po偶yczki jest wyznaczany przez powiat. Wi臋kszo艣ci powiat贸w przypisuje si臋 bazowy limit kredytu zgodny. Mog膮 jednak wyst臋powa膰 r贸偶nice w zakresie zgodnego limitu po偶yczki w oparciu o regionalne r贸偶nice gospodarcze.
Na przyk艂ad w obszarach, w kt贸rych 115% lokalnej mediany warto艣ci domu przekracza poziom bazowy zgodny z limitem kredytu, maksymalny limit kredytu dla tego obszaru b臋dzie wy偶szy. Wspomniana powy偶ej HERA wyznacza maksymalny limit kredytu dla takich obszar贸w jako wielokrotno艣膰 powierzchni mediany warto艣ci domu. Ustawodawstwo okre艣li艂o r贸wnie偶 g贸rn膮 granic臋 150% bazowego limitu kredytowego.
Po艂udniowa Kalifornia, Po艂udniowa Floryda i wi臋kszy obszar metropolitalny Nowego Jorku to trzy przyk艂ady region贸w w przyleg艂ej cz臋艣ci kraju, kt贸re spe艂niaj膮 wymagania dotycz膮ce wy偶szych maksymalnych zgodnych limit贸w po偶yczek.
Ponadto w ramach HERA istniej膮 specjalne przepisy ustawowe, kt贸re ustalaj膮 r贸偶ne obliczanie limit贸w po偶yczek dla Alaski i Hawaj贸w, a tak偶e dla dw贸ch terytori贸w wyspiarskich Stan贸w Zjednoczonych: Guam i Wysp Dziewiczych Stan贸w Zjednoczonych. Zgodne limity po偶yczek dla tych obszar贸w s膮 zwykle znacznie wy偶sze ni偶 limity dla krajowych Stan贸w Zjednoczonych, poniewa偶 s膮 one oznaczone jako obszary o wysokich kosztach.
Zgodne limity kredytowe 2022
W 2022 r. w wi臋kszo艣ci Stan贸w Zjednoczonych maksymalny zgodny limit kredytu dla nieruchomo艣ci jednostanowiskowych (warto艣膰 bazowa) wynosi 647 200 USD, co stanowi wzrost z 548 250 USD w 2021 r. Ten wzrost o 98 950 USD odzwierciedla zdumiewaj膮cy 18% 艣redni wzrost cen mieszka艅 z III kwarta艂 (III kwarta艂 2020 r. do III kwarta艂u 2021 r.).
Zgodne limity po偶yczek w obszarach o wysokich kosztach w 2022 r.
W 2021 r. mediana warto艣ci dom贸w generalnie wzros艂a w obszarach o wysokich kosztach, podnosz膮c maksymalne limity kredytowe w wielu obszarach. Limit kredytu na 2022 r. dla nieruchomo艣ci jednostanowiskowych na obszarach o najwy偶szych kosztach, takich jak Alaska, Hawaje, Guam i Wyspy Dziewicze Stan贸w Zjednoczonych, wynosi 970 800 USD, czyli 150% z 647 200 USD.
Og艂aszaj膮c w listopadzie nowe limity po偶yczek, FHFA zauwa偶y艂a, 偶e maksymalny zgodny limit po偶yczki b臋dzie wy偶szy w 2022 r. we wszystkich powiatach z wyj膮tkiem czterech. W 2021 r. by艂 wy偶szy we wszystkich powiatach z wyj膮tkiem 18.
Specjalne uwagi dotycz膮ce zgodnego limitu po偶yczki
Fannie Mae i Freddie Mac s膮 g艂贸wnymi animatorami rynku kredyt贸w hipotecznych; banki i inni po偶yczkodawcy licz膮 na to, 偶e ubezpieczaj膮 udzielane przez nich kredyty i kupuj膮 kredyty, kt贸re chc膮 sprzeda膰. Zgodne limity po偶yczek dzia艂aj膮 jako wytyczne dla kredyt贸w hipotecznych oferowanych przez wi臋kszo艣膰 g艂贸wnych po偶yczkodawc贸w. W rzeczywisto艣ci niekt贸re instytucje finansowe zajm膮 si臋 tylko po偶yczkami zgodnymi, kt贸re spe艂niaj膮 kryteria agencji.
Tradycyjni kredytodawcy wol膮 korzysta膰 z kredyt贸w hipotecznych, kt贸re spe艂niaj膮 odpowiednie limity kredytowe, poniewa偶 s膮 one ubezpieczone i 艂atwiej je sprzeda膰.
Kredyty hipoteczne, kt贸re przekraczaj膮 zgodny limit kredytu, s膮 znane jako hipoteki niezgodne lub jumbo. Oprocentowanie du偶ych kredyt贸w hipotecznych mo偶e by膰 wy偶sze ni偶 oprocentowanie zgodnych kredyt贸w hipotecznych.
Poniewa偶 kredytodawcy wol膮 kredyty hipoteczne zgodne, kredytobiorca, kt贸rego kwota kredytu hipotecznego nieznacznie przekracza zgodny limit kredytu, powinien przeanalizowa膰 ekonomi臋 zmniejszenia wielko艣ci kredytu poprzez wi臋ksz膮 zaliczk臋 lub wykorzystanie wt贸rnego finansowania (tj. zaci膮gni臋cie dw贸ch kredyt贸w zamiast jednego), aby zakwalifikowa膰 si臋 do odpowiednia hipoteka.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Zgodny limit kredytu to g贸rna granica wielko艣ci kredytu hipotecznego, kt贸ry Freddie Mac i Fannie Mae s膮 sk艂onni kupi膰 lub zagwarantowa膰.
Zgodny limit po偶yczki na 2022 r. wynosi 647 200 USD.
Kredyty hipoteczne spe艂niaj膮ce wymogi wsparcia obu agencji s膮 znane jako po偶yczki zgodne.
Limit jest ustalany przez Federaln膮 Agencj臋 Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) co roku w listopadzie i wyznaczany przez hrabstwo.
