Konut ve Ekonomik Kurtarma Yasası (HERA)
Konut ve Ekonomik Kurtarma Yasası (HERA) Nedir?
Konut ve Ekonomik Kurtarma Yasası (HERA), 2008'deki yüksek faizli ipotek krizinin etkilerini ele almak için hazırlandı. HERA, Federal Konut İdaresi'nin (FHA) yüksek faizli kredi alanlar için 30 yıllık yeni sabit faizli ipoteklerde 300 milyar dolara kadar garanti vermesine izin verdi. . Katılmak için borç verenlerin , mevcut takdir edilen değerlerinin %90'ına kadar olan ana kredilerdeki bakiyeleri yazmaları gerekiyordu .
Konut ve Ekonomik Kurtarma Yasasını (HERA) Anlamak
devlet destekli işletmelere (GSE'ler) -yani Fannie Mae ve Freddie Mac'e olan inancını yenilemeyi amaçlıyordu . Devletlerin ipotek gelir tahvilleri ile subprime kredilerini yeniden finanse etmesine izin verdi ve Federal Konut Finansmanı Ajansı'nı (FHFA) kurdu. Yeni bir ajans olarak FHFA, 2008 yılında Fannie Mae ve Freddie Mac'i koruma altına almak için yeni bulunan yetkisini kullandı.
HERA ayrıca, ana yasanın altında aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi alt başlık eylemi içeriyordu:
2008 tarihli Konut Yardımı Vergi Yasası
2008 FHA Modernizasyon Yasası
2008 İpotek Lisanslama Yasası için Güvenli ve Adil Uygulama
Önemli
Fannie Mae/Freddie Mac muhafazakarlığının hedefleri arasında işletmelerin başka bir vergi mükellefi kurtarma paketine ihtiyaç duymasını önlemek, uygun fiyatlı konutlar için ipotek kredisi kullanılabilirliğini sağlamak ve ikincil ipotek piyasasını güçlü tutmak yer alıyor.
2008 tarihli Konut Yardımı Vergisi Yasası
HERA'daki bu alt başlık kanunu, 9 Nisan 2008 tarihinde veya sonrasında ve 1 Temmuz 2009'dan önce yapılan satın almalarla ilgili olarak , nitelikli ilk kez ev satın alacak kişiler için, ana konutun satın alma fiyatının %10'una eşit,. en fazla 7.500 dolar. Ayrıca geliri 75.000 doların üzerinde olan vergi mükelleflerinin kredisini de ortadan kaldırdı (ortak getiriler için 150.000 dolar).
Vergi kredisinden yararlananlar için, vergi mükelleflerinin yıllık gelir vergileri üzerinden bir ek ücret ile eşit taksitler halinde 15 yılda geri ödeme yapılması bekleniyordu. Ayrıca terk edilmiş ve haciz edilmiş evlerin yeniden geliştirilmesi için acil yardım sağladı.
2008 FHA Modernizasyon Yasası
Bu alt başlık yasası, FHA kredi limitini alan medyan ev fiyatının %95'inden %115'ine, GSE'ye uygun kredi limitinin %150'sine yükseltti. Ayrıca tüm FHA kredileri için %3,5 peşinat ödenmesini zorunlu kıldı ve ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı'nın (HUD) riske dayalı prim uygulamasına 12 aylık bir moratoryum koydu.
Ayrıca, satıcı tarafından finanse edilen peşinatları yasaklarken, FHA'ya, sıkıntılı borçlular için ekspertiz değerinin %90'ına kadar 300 milyar $'a kadar 30 yıllık sabit oranlı yeniden finansman kredileri sigortalama yetkisi verdi. 1 Ocak 2008 tarihinde veya öncesinde yapılan ipotek taahhütleri yasa kapsamındaydı.
Buna ek olarak, yasa mevcut ipotek sahiplerinin sigortalı kredinin gelirlerini önceden var olan tüm borçlar için tam ödeme olarak kabul etmelerini gerektiriyordu. Kredi verenin bu programa katılımı gönüllüydü.
Önemli
kredi puanı 580'in altında olan borçlular için %10'luk daha yüksek bir ön ödeme gerektirebilir .
2008 Mortgage Lisanslama Yasası için Güvenli ve Adil Uygulama
Yasanın bu bölümü, tüm eyaletlerin 1 Ağustos 2009'a (veya iki yılda bir toplanan yasama meclisleri için 1 Ağustos 2010) kadar bir ipotek kredisi yaratıcısı (MLO) lisans ve kayıt sistemi uygulamasını gerektiriyordu. Devletlerin sıkı federal standartlara tabi olarak kendi sistemlerini işletmesine izin verildi veya Ulusal Çok Eyaletli Lisanslama Sistemi ve Siciline (NMLS) katılabilirler.
Mortgage kredisi ayrımcılığı yasa dışıdır. Irk, din, cinsiyet, medeni durum, kamu yardımı kullanımı, ulusal köken, engellilik veya yaş nedeniyle ayrımcılığa uğradığınızı düşünüyorsanız, atabileceğiniz adımlar vardır. Böyle bir adım, Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) veya HUD ile bir rapor hazırlamaktır.
Alt çizgi
HERA, borç alanlar, borç verenler ve yatırımcılar için istikrarlı bir konut piyasasını teşvik etmek için tasarlandı ve tasarlandı. Bir eviniz varsa veya almayı planlıyorsanız, fark etseniz de etmeseniz de HERA sizi etkiler. Yıkıcı kredilere ve haksız uygulamalara karşı korunmak, Amerikalıların 2008 konut krizinin tekrarlanmasından korkmadan güvenle bir ev satın alabilecekleri anlamına geliyor.
Öne Çıkanlar
HERA, FHA kredileri için minimum peşinat standartlarını belirledi.
2008 tarihli Konut ve Ekonomik Kurtarma Yasası (HERA), yüksek faizli ipotek krizine yanıt olarak Kongre tarafından kabul edilen bir mali reform yasasıydı.
HERA, Federal Konut İdaresi'nin (FHA) subprime borçlular için 30 yıllık yeni sabit faizli ipoteklerde 300 milyar dolara kadar garanti vermesine izin verdi.
HERA, Konut Yardımı Vergi Yasası, FHA Modernizasyon Yasası ve Mortgage Lisanslama Yasası için Güvenli ve Adil Uygulama dahil olmak üzere çeşitli alt tüzüklerden oluşur.
SSS
HERA'yı kim yarattı?
HERA, ipotek endüstrisindeki toparlanmayı desteklemek ve hem Fannie Mae hem de Freddie Mac'e olan güveni yeniden sağlamak için ortak bir çabanın parçası olarak Kongre tarafından kabul edildi. HERA, o zamanki Başkan George W. Bush tarafından kanun haline getirildi.
Federal Konut Finansmanı Ajansı (FHFA) hangi kurumları düzenler?
Federal Konut Finansmanı Ajansı (FHFA), HERA tarafından bir düzenleyici düzenleyici kurum olarak kurulmuştur. FHFA, Fannie Mae ve Freddie Mac'in yanı sıra Federal Konut Kredisi Banka Sistemi de dahil olmak üzere bir dizi kuruluşu denetlemekten ve düzenlemekten sorumludur.
Konut ve Ekonomik İyileşme Yasası (HERA) ne yaptı?
Konut ve Kurtarma Yasası (HERA), 2008 mali krizi ve konut çöküşünün ardından ipotek kredisi sektörünün en önemli eksikliklerinden bazılarını ele aldı. HERA'nın amacı, yıkıcı krediler de dahil olmak üzere krizin tekrarına neden olabilecek durumları önlemektir.
HERA'nın Başlık V nedir?
HERA'nın Başlık V'i, ipotek kredisi oluşturucularının lisanslanması ve tescili için ülke çapında standartları zorunlu kılar. Bu hüküm, ev satın alanların ipotek kredisi ararken güvenilir yaratıcılar ve borç verenlerle iş yapmalarını sağlamak için tasarlanmıştır.
