Соответствующий кредитный лимит
Что такое соответствующий кредитный лимит?
Соответствующий кредитный лимит — это долларовый потолок размера ипотеки, которую Федеральная национальная ипотечная ассоциация (известная в просторечии как Fannie Mae) и Федеральная ипотечная корпорация (также известная как Freddie Mac) приобретут или гарантируют. Ипотечные кредиты, отвечающие критериям поддержки двух квазигосударственных агентств, называются соответствующими кредитами.
В соответствии с Законом о жилищном строительстве и восстановлении экономики (HERA) от 2008 года соответствующий лимит кредита корректируется каждый год, чтобы отражать изменения средней цены дома в Соединенных Штатах. Годовой лимит устанавливается федеральным регулирующим органом Fannie Mae и Freddie Mac, Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA), и объявляется в ноябре на следующий год. FHFA использует процентное увеличение/снижение средней цены на жилье с октября по октябрь, как указано в отчете об индексе цен на жилье, выпущенном Федеральным советом по жилищному финансированию (FHFB), для корректировки соответствующего кредитного лимита на следующий год.
Как работает соответствующий кредитный лимит
Соответствующий кредитный лимит определяется округом. Большинству округов назначается соответствующий базовый кредитный лимит. Однако могут быть вариации соответствующего кредитного лимита в зависимости от региональных экономических различий.
Например, в районах, где 115% местной медианной стоимости дома превышает базовый соответствующий кредитный лимит, максимальный кредитный лимит для этого района будет установлен выше. Вышеупомянутая HERA устанавливает максимальный лимит кредита для таких районов, кратный средней стоимости дома по району. Законодательство также установило верхний предел лимита в размере 150% от базового кредитного лимита.
Южная Калифорния, Южная Флорида и большая столичная область Нью-Йорка — три примера регионов в прилегающей части страны, которые удовлетворяют требованиям в отношении более высоких максимальных кредитных лимитов.
Кроме того, в рамках HERA существуют специальные законодательные положения, которые устанавливают различные расчеты кредитного лимита для Аляски и Гавайских островов, а также для двух островных территорий США: Гуама и Виргинских островов США. Соответствующие кредитные лимиты для этих областей, как правило, заметно выше, чем лимиты для внутренних Соединенных Штатов, поскольку они обозначены как области с высокими затратами.
Соответствующие кредитные лимиты 2022 г.
На 2022 год в большинстве Соединенных Штатов максимальный соответствующий кредитный лимит для одноквартирных домов (базовый уровень) составляет 647 200 долларов США, что больше, чем 548 250 долларов США в 2021 году. Это увеличение на 98 950 долларов США отражает поразительный средний рост цен на жилье на 18% по сравнению третий квартал (3 квартал) 2020 года по 3 квартал 2021 года.
Приведение в соответствие кредитных лимитов в высокозатратных регионах в 2022 г.
В 2021 году медианная стоимость жилья в целом увеличилась в районах с высокой стоимостью, что привело к увеличению максимальных кредитных лимитов во многих областях. Максимальный кредитный лимит на 2022 год для одноквартирных домов в самых дорогих регионах, таких как Аляска, Гавайи, Гуам и Виргинские острова США, составляет 970 800 долларов США, или 150% от 647 200 долларов США.
Объявляя в ноябре новые кредитные лимиты, FHFA отметило, что максимальный соответствующий кредитный лимит будет выше в 2022 году во всех округах, кроме четырех. В 2021 году он был выше во всех округах, кроме 18.
Особые соображения в отношении соответствующего кредитного лимита
Fannie Mae и Freddie Mac являются основными участниками рынка ипотечных кредитов; банки и другие кредиторы рассчитывают на них в страховании кредитов, которые они выдают, и в покупке кредитов, которые они хотят продать. Соответствующие кредитные лимиты действуют как рекомендации для ипотечных кредитов, которые предлагают большинство основных кредиторов. Фактически, некоторые финансовые учреждения будут иметь дело только с соответствующими кредитами, которые соответствуют критериям агентств.
Традиционные кредиторы обычно предпочитают работать с ипотечными кредитами, которые соответствуют установленным кредитным лимитам, поскольку они застрахованы и их легче продать.
Ипотечные кредиты, которые превышают соответствующий лимит кредита, известны как несоответствующие или гигантские ипотечные кредиты. Процентная ставка по гигантским ипотечным кредитам может быть выше, чем процентная ставка по соответствующим ипотечным кредитам.
Поскольку кредиторы предпочитают соответствующие ипотечные кредиты, заемщик, чья сумма ипотечного кредита немного превышает соответствующий лимит кредита, должен проанализировать экономику уменьшения размера своего кредита за счет большего первоначального взноса или использования вторичного финансирования (то есть получения двух кредитов вместо одного), чтобы претендовать на получение кредита. соответствующая ипотека.
Особенности
Соответствующий кредитный лимит — это долларовый потолок размера ипотеки, которую Freddie Mac и Fannie Mae готовы купить или гарантировать.
Соответствующий кредитный лимит на 2022 год составляет 647 200 долларов США.
Ипотечные кредиты, отвечающие требованиям поддержки двух агентств, известны как соответствующие кредиты.
Лимит устанавливается Федеральным агентством по жилищному финансированию (FHFA) каждый год в ноябре и определяется округом.
