Mortgage Oranı Kilidi Float Down

Mortgage Faiz Kilidi Nedir?

Mortgage oranı kilitlenmesi terimi, kilitlenme süresi boyunca piyasa oranları düşerse düşürme seçeneği ile bir ipotek üzerindeki faiz oranını kilitleyen bir finansman seçeneğini ifade eder. Tipik bir oran kilidi, borçluya, oran kilitleme dönemindeki artışa karşı güvenlik sağlar. Float down seçeneği, özellikle borçlunun kilitlenme süresi boyunca faiz oranlarındaki düşüşten yararlanmasına olanak tanır.

Bir Mortgage Oranı Kilidi Nasıl Çalışır?

Bir ipotek oranı kilitlenmesi, faiz oranları dalgalandığında borçlulara hem güvenlik hem de esneklik sunan bir ipotek ürünü türüdür. Mortgage oranı aşağı kayar, borçlunun ipotek oranını kilitlemesine izin verir. Ancak, sigortalama işlemi sırasında oranlar düşerse , ipoteğin daha düşük oranda işlenmesini sağlamak için aşağı inme seçeneğini tercih edebilirler. Bu, ipotek oranları dalgalandığında veya kısa bir süre içinde yükselip düştüğünde mantıklı bir seçenek olabilir.

Borçlular, daha düşük bir ipotek faiz oranından yararlanmak için ipotek kapanmadan önce herhangi bir zamanda azaltma seçeneğini kullanmayı talep edebilirler. Azaltma seçeneğinin uygulanması, borç verenle olan şartlara bağlı olarak, ipotek işlemlerinin başlamasından bir hafta sonra gerçekleşebilir . Terimler, kilidin yerinde olduğu 30 veya 60 gün olabilen zaman çerçevesini tanımlamalıdır. Süre, ipotek başvurusu işlenirken borçlunun iyileştirilmiş faiz oranlarından yararlanmasına olanak tanır .

komisyoncu ile alışveriş yapmalarını ya da kredilerini finanse etmelerini istemedikleri için borçlulara bir faiz oranı kilitleme seçeneği sunabilir . İdeal olarak, borç veren borçlunun işini uzun vadede ister çünkü bankalar ipotek faizinden bankanın ipoteğe hizmet etmesi için herhangi bir maliyet çıkarır.

Bir oran kilidindeki aşağı kayan seçeneğin bir bedeli vardır. Borç alan, borç verene bağlı olarak birkaç yüz dolar veya birkaç yüz dolar olabilen aşağı yönlü opsiyonun esnekliği için bir ücret öder . Sonuç olarak, bir düşüş seçeneği olan oran kilitleri, bir düşüş seçeneği olmayan oran kilitlerinden daha pahalıdır.

Özel Hususlar

Kendileri için mevcut olan aşağı çekme seçeneğine sahip olsalar da, borçlular otomatik olarak daha düşük oranlar almazlar. Bu, borç verenin borçluya oranların düştüğünü bildirme yükümlülüğü olmadığı için daha düşük oranı seçmenin onların sorumluluğunda olduğu anlamına gelir. Borçlu , yüzdürme seçeneği talebinde bulunmak için ipotek komisyoncusunu veya borç vereni aramalıdır.

Borç vereniniz, aşağı yönlü opsiyonunuzu kullanmak için doğru zamanı size bildirmeyeceğinden, ipotek oranlarına ayak uydurduğunuzdan emin olun.

İşte başka bir düşünce. Oranlar düşer ve istikrara kavuşursa, o zaman oran döngüsünün en altında görünüyorsa, aşağı kayan seçenek için ödeme yapmak muhtemelen mantıklı değildir. Borçlular, oranların aşağı yönlü opsiyonun ücretini ödemekten daha fazla düştüğünü görmek isteyebilirler. Yüklenici işlemi sırasında %5,10'dan %5,00'e bir düşüş, aşağı çekme seçeneğinin maliyetini dengelemek için muhtemelen yeterli değildir. Ancak oranların %5,10'dan %4,60'a çıkacağına dair bir beklenti varsa, uzun vadedeki tasarruflar,. aşağı yönlü hareketin ücretini büyük olasılıkla gölgede bırakacak ve bu da onu iyi bir seçenek haline getirecektir.

yeni bir ipoteğin kapanış maliyetlerini karşılamaya yetecek kadar düşerse yeniden finansman bir seçenek olabilir . Birçok borç veren, borçluların ipotek kapandıktan altı ay sonra yeniden finanse etmelerine izin verir. Diğer bir deyişle, düşüşü kaçırırsanız ve oranlar yarım puan veya daha fazla düşerse, her zaman yeniden finanse edebilir ve daha düşük orandan yararlanabilirsiniz.

Mortgage Oranı Kilidi Float Down vs. Dönüştürülebilir Oranlı Mortgage (ARM)

Mortgage oranı kilitlenmesi, oran kilidi veya sabit oranlı bir ipotek ile başlar, ancak borçlu, oranlar düşerse daha düşük bir oran alma seçeneğini kullanabilir. Daha düşük oranı alma seçeneği, genellikle 30 ila 60 gün içinde sona erer. Öte yandan, dönüştürülebilir bir ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM), borçlunun sabit oranlı bir ipoteğe dönüşmeden önce birkaç yıl boyunca daha düşük oranlardan yararlanmasına izin verir.

Ayarlanabilir oranlı bir ipotek,. çok daha düşük bir başlangıç teaser oranıyla başlar, ancak belirli bir sürenin ardından (genellikle üç ila 10 yıl) oran, bir endeks artı bir marja göre ayarlanır. Oran genellikle altı ayda bir ayarlanır ve sözleşmede belirtilen şartlara bağlı olarak yukarı veya aşağı gidebilir.

Dönüştürülebilir ARM'ler, düşen faiz oranlarından yararlanmanın bir yolu olarak pazarlanır ve genellikle belirli koşullar içerir. Finansal kurum genellikle ARM'yi sabit oranlı bir ipotek için değiştirmek için bir ücret talep eder.

Bir Mortgage Faiz Kilidi Örneği

Diyelim ki bir borçlu bir ev buldu ve bir teklifte bulundu. Şu anda 30 gün içinde kapanmadan önce ipoteği taahhüt etme sürecindeler. Borçlu, faiz oranlarının son birkaç ayda düşmesi nedeniyle, aşağı yönlü bir seçenekten yararlanmaya karar verir. Oran kilidi aşağı kayar seçeneği şöyle görünebilir:

• Mortgage için oran kilidi 30 yıl için %4,25'tir.

• Borçlu, ipotek üzerindeki oran kilidini düşürme seçeneği için bir ücret öder.

• İki hafta sonra, ipotek oranları %3,80'e düşer ve borçlu, aşağı dalgalanma opsiyonunu kullanır.

• Kapanışta, ipotek oranı ipotek ömrü boyunca %3,80 olarak belirlenmiştir. Diğer bir deyişle, ipotek süresi boyunca sabit oran %3,80'dir.

##Öne çıkanlar

• Bir ipotek oranı kilidi, sigortalama dönemi boyunca, piyasa faiz oranlarının o dönemde düşmesi durumunda düşürme seçeneğiyle birlikte bir oranı kilitler.

• Bu seçenek, maliyeti borç verene bağlı olan bir ücrete tabidir.

• Borç verenler, faiz oranları düştüğünde borçlulara tavsiyede bulunmazlar, bu nedenle, aşağı çekme seçeneğini kullanmak istiyorlarsa borç verenlerle iletişime geçmek borçlulara kalmıştır.

• Borçlular bir oran artışına karşı korunurken, aşağı kaydırma seçeneği, kilitlenme süresi boyunca bir oran düşüşünden yararlanmalarına izin verir.