Mortgage Dolandırıcılığı
Mortgage Dolandırıcılığının Tanımı
İpotek dolandırıcılığının amacı, genellikle, başvuru dürüstçe yapılmış olsaydı izin verilecek olandan daha büyük bir kredi tutarı almaktır. Örneğin, bir ipotek başvurusuyla ilgili bilgileri kasıtlı olarak tahrif ederek. Mortgage dolandırıcılığı planları arasında saman satın alma, hava kredileri ve çifte satış yer alır.
İpotek dolandırıcılığı yapan kişilere ek olarak, büyük ölçekli ipotek dolandırıcılığı şemaları da nadir değildir. 2008 yılında, ABD Adalet Bakanlığı ve Federal Soruşturma Bürosu (FBI), 144 ipotek dolandırıcılığı vakasını soruşturmak ve kovuşturmak için özel bir operasyon olarak "Kötü Amaçlı İpotek Operasyonu"nu başlattı.İpotek dolandırıcılığının cezaları arasında para cezaları, tazminat ve hapis cezaları yer alıyor. Ortalama 28 ay.İpotek dolandırıcılığının iki farklı alanı vardır .
Kar amaçlı dolandırıcılık
Bu tür dolandırıcılığın failleri, genellikle uzmanlık bilgilerini veya yetkilerini kullanan sektör çalışanlarıdır. Bu içeridekiler, banka memurlarını, değerleme uzmanlarını, ipotek komisyoncularını, avukatları, kredi sağlayıcıları ve ipotek sektöründe faaliyet gösteren diğer profesyonelleri içerir. Kar amaçlı dolandırıcılık, konut sağlamayı değil, ipotek kredisi sürecini borç verenlerden veya ev sahiplerinden nakit ve öz sermaye çalmak için kötüye kullanmayı amaçlar. FBI, kâr davaları için dolandırıcılığa öncelik veriyor .
Konut için dolandırıcılık
Bu tür dolandırıcılık, tipik olarak, bir evin sahipliğini elde etmek veya sürdürmek için motive olan bir borçlu tarafından gerçekleştirilen yasadışı eylemlerle temsil edilir. Örneğin, borçlu bir kredi başvurusunda gelir ve varlık bilgilerini yanlış sunabilir veya bir değerleme uzmanını bir mülkün takdir edilen değerini manipüle etmeye ikna edebilir.
Mortgage Dolandırıcılığını Ortadan Kaldırmak
Mortgage dolandırıcılığı, kredi belgelerinin tahrif edilmesini veya ipotek kredisi sürecinden yasa dışı bir şekilde kazanç sağlamaya çalışmayı içeren mali bir suçtur. FBI, daha sonra bir borç veren tarafından güvenilen bir ipotek kredisiyle ilgili olarak dolandırıcılığı önemli bir yanlış beyan, yanlış beyan veya ihmal olarak değerlendirir. Bir bankanın kararını etkileyen bir yalan - örneğin, bir krediyi onaylayıp onaylamama, düşük bir ödeme tutarını kabul etme veya belirli geri ödeme koşullarını kabul etme gibi - ipotek dolandırıcılığıdır. Özellikle 2008 konut piyasası çöküşünün ardından, ipotek dolandırıcılığını araştırmakla görevli FBI ve diğer icra kurumları, tanımı, sıkıntılı ev sahiplerini hedef alan dolandırıcılığı içerecek şekilde genişletti .
Bir kredi başvurusunda yalan söylemenin yanı sıra, diğer ipotek dolandırıcılığı türleri şunları içerir:
Saman alıcıları,. sahtekarlar tarafından ipotek almak için kullanılan kredi başvuru sahipleridir ve gerçek alıcıyı veya işlemin gerçek niteliğini gizlemek için kullanılır.
Hava kredisi, var olmayan bir mülk üzerinde saman veya var olmayan bir alıcıya verilen bir kredidir.
Çifte satış, bir ipotek notunun birden fazla yatırımcıya satılmasıdır.
Yasadışı mülk saygısızlığı,. mülkün sahte olarak şişirilmiş bir değerleme kullanılarak yapay olarak şişirilmiş bir fiyattan hızlı bir şekilde satın alınması ve yeniden satılması durumunda meydana gelir.
Ponzi,. yatırım kulübü veya parçalama planları, mülklerin yapay olarak şişirilmiş fiyatlarla satılmasını içerir ve muhtemelen yüksek getiri ve düşük risk vaat edilen saf gayrimenkul yatırımcılarına yatırım fırsatları olarak sunulur.
Bir inşaatçı kurtarma, bir satıcının alıcıya büyük mali teşvikler ödemesi ve satış fiyatını artırarak, teşviki gizleyerek ve hileli olarak şişirilmiş bir değerlendirme kullanarak şişirilmiş bir kredi miktarını kolaylaştırmasıdır.
Satın al ve kefalet, ev sahibinin ipotek üzerinde mevcut olduğu, ancak evin değerinin borçlu olunan miktarın ( su altında ) altına düştüğü ve bu nedenle başka bir ev için satın alma parası ipoteğine başvurduğu zamandır. Yeni mülk güvence altına alındıktan sonra, satın alma ve kefalet borçlusu ilk evin rehine girmesine izin verecektir .
Bir haciz kurtarma planı, borçlunun hacizden kaçınmasına yardım etmeyi vaat eden haciz "uzmanlarını" içerir. Borçlular genellikle hiç almadıkları hizmetler için ödeme yapar ve nihayetinde evlerini kaybederler.
Açığa satış dolandırıcılığında, fail, koşullu işlemleri gizleyerek veya mülkün gerçek değeri de dahil olmak üzere önemli bilgileri tahrif ederek kâr eder, bu nedenle hizmet veren bilinçli bir açığa satış kararı veremez.
Emsallere uygun olmayan bir kısa satış planı, mülkün borcunu hileli bir şekilde azaltmak ve borçlunun evinde kalmasına izin vermek amacıyla ev sahibinin suç ortağı (saman alıcısı) tarafından yapılan hayali bir satın alma teklifini içerir.
Kısa satış çevirme şemasında, fail, kısa vadeli borç vereni kısa bir ödemeyi onaylaması için manipüle eder ve önceden belirlenmiş bir son alıcıya önemli ölçüde daha yüksek bir satış fiyatıyla acil koşullu satışı gizler.
Ters ipotek dolandırıcılığında, fail yaşlı bir vatandaşı ters ipotek elde etmesi için manipüle eder ve ardından kurbanın gelirlerini cebe indirir.
Yakınlık dolandırıcılığında failler, ortak bir bağla bir arada tutulan gruplarda var olan güven ve dostluğu istismar eder. Etnik, dini, profesyonel veya yaşla ilgili gruplar genellikle hedeflenir.
Ters doluluk dolandırıcılığında,. bir borçlu yatırım amaçlı gayrimenkul olarak bir ev satın alır ve ipoteğe hak kazanmak için kira gelirlerini gelir olarak listeler. Daha sonra, ev kiralamak yerine, borçlu birincil konut olarak binayı işgal eder.
