Krediyi Sarın
Krediyi Sarmak Nedir?
Sarma kredisi, mal sahibi finansman anlaşmalarında kullanılabilecek bir ipotek kredisi türüdür. Bu kredi türü, satıcının ev üzerindeki ipoteğini içerir ve zaman içinde satıcıya ödenmesi gereken toplam satın alma fiyatına ulaşmak için ek bir artan değer ekler.
Kapsamlı Kredileri Anlama
Kapsamlı bir kredinin dayandığı finansman şekli, satıcı tarafından finanse edilen anlaşmalarda yaygın olarak kullanılır. Kapsamlı bir kredi, satıcı tarafından finanse edilen bir kredi ile aynı özellikleri alır, ancak bir satıcının mevcut ipoteğini finansman koşullarına dahil eder.
Satıcı finansmanı,. alıcının anapara tutarını doğrudan satıcıya ödemesini sağlayan bir finansman türüdür. Satıcı finansman anlaşmalarının satıcı için yüksek riskleri vardır ve genellikle ortalamanın üzerinde peşinat ödemeleri gerektirir. Satıcı tarafından finanse edilen bir anlaşmada, anlaşma, finansman şartlarını detaylandıran bir senet üzerine kuruludur . Ayrıca, satıcı tarafından finanse edilen bir anlaşma, anaparanın önceden değiştirilmesini gerektirmez ve alıcı, anapara ve faizi içeren taksit ödemelerini doğrudan satıcıya yapar.
Sarma kredileri, satıcılar için, kredinin tam temerrüt riskini üstlendikleri için riskli olabilir. Satıcılar ayrıca, mevcut ipoteklerinin, teminat sahipliğinin devredilmesi veya teminatın satılması durumunda ipotek kredi kuruluşuna tam olarak geri ödemelerini gerektiren bir devir klozu içermediğinden emin olmalıdır. Yabancılaştırma hükümleri çoğu ipotek kredisinde yaygındır ve bu da genellikle sarmalı kredi anlaşmalarının gerçekleşmesini engeller.
Bir Kredinin Çevresi Nasıl Çalışır?
Kapsamlı krediler, mal sahibi finansmanı konsepti üzerine kurulur ve aynı temel yapılanmayı uygular. Bir satıcının mülkün ilk ipotek kredisini ödemek için kalan bakiyesi olduğunda, mal sahibi tarafından finanse edilen bir anlaşmada sarmalı bir kredi yapısı kullanılır. Bir tamamlama kredisi, satıcının mevcut ipoteğinde kalan bakiyeyi sözleşmeli ipotek oranında hesaba katar ve toplam satın alma fiyatına ulaşmak için artan bir bakiye ekler.
Kapsamlı bir kredide, satıcının temel faiz oranı, mevcut ipotek kredisinin koşullarına bağlıdır. Başabaş olmak için, satıcının en azından yine de geri ödenmesi gereken kredi oranıyla eşleşen faiz kazanması gerekir. Böylece, bir satıcı, alıcının faiz oranını mevcut şartlarına göre müzakere etme esnekliğine sahiptir. Genel olarak, satıcı, ilk ipotek ödemelerini yapmak için mümkün olan en yüksek faiz oranını müzakere etmek isteyecek ve ayrıca anlaşmadan bir fark elde edecektir.
Kapsamlı Kredi Örneği
Diyelim ki Joyce'un evinde %4 sabit faiz oranıyla 80.000$'lık ödenmemiş bir ipotek var.
Evini Brian'a 120.000$'a satmayı kabul eder, o da %10 peşinat verir ve kalanını yani 108.000$'ı %7 oranında borç alır.
Joyce 28.000 $ (108.000 $ ile hala borçlu olduğu 80.000 $ arasındaki fark) üzerinden %7, artı 80.000 $'lık ipotek bakiyesi üzerinden %7 ile %4 (yani %3) arasındaki farktan kazanıyor.
##Öne çıkanlar
Geleneksel bir banka ipoteğine başvurmak yerine, alıcı satıcıyla bir ipotek imzalar ve yeni kredi artık satıcının mevcut kredisini ödemek için kullanılır.
Sarmal krediler, satıcı-finansörün her iki krediyle ilişkili tam temerrüt riskini üstlenmesi nedeniyle riskli olabilir.
Kapsamlı kredi, bir mülkün satıcısının, daha sonra kısmen yeni alıcı tarafından geri ödenen ödenmemiş bir ilk ipoteği elinde bulundurduğu bir mal sahibi finansmanı şeklidir.
