建筑抵押
什么是建筑抵押贷款？
建筑抵押贷款是一种专门为房屋建造提供资金的贷款。随着工作的进展，在建设阶段借出的资金通常会逐渐增加。通常，抵押贷款只需要在施工期间支付利息。当建筑阶段结束时，贷款金额到期——尽管一些建筑抵押贷款可以转为标准抵押贷款。
##建筑抵押贷款如何运作
虽然传统的抵押贷款可以帮助您购买现有住宅，但从头开始建造——即从原始土地开始——需要建筑抵押贷款，也就是建筑贷款。
在建筑方面，通常会产生不可预见的费用，从而增加了总体成本。可以寻求建筑抵押贷款，以更好地确保按时支付大部分（如果不是全部）建筑成本，防止房屋完工延误。
由于新住宅项目比购买现有住宅风险更大，因此建筑抵押贷款可能比普通住房抵押贷款更难获得并且利率更高。尽管如此，仍然有很多贷方——包括住房贷款专家和传统银行。
贷方可能会提供不同的选择，以使建筑抵押贷款对借款人更具吸引力。这可能包括在建设阶段只支付利息，对于建设到永久贷款，他们还可能在建设开始时提供锁定利率。
永久建筑贷款与独立建筑贷款
两种最流行的建筑抵押贷款是独立建筑贷款和建筑永久贷款。
建筑转永久贷款是一种建筑贷款，在建筑物完工后转换为永久抵押贷款。从技术上讲，融资选项有两个部分：用于支付建筑成本的贷款和对完工房屋的抵押。此类计划的优点是您只需申请一次，并且您将只有一次贷款关闭。
如果借款人不申请建设到永久贷款，他们可以使用独立的建设贷款，通常最长期限为一年。这种建筑抵押贷款可能需要较少的首付。利率不能锁定在独立的建筑抵押贷款上。基本利率也可能高于建设到永久贷款。
借款人可能需要申请单独的抵押贷款以支付建筑抵押贷款债务，该债务将在完工后到期。在建造新住宅期间，借款人可以出售现有房屋并住在出租或其他类型的房屋中。这将允许他们使用出售之前房屋的股权来支付新房建成后的任何费用，这意味着建筑抵押贷款将是唯一的未偿债务。
如果利率在建设期间发生波动，借款人可能不得不为独立的建设贷款支付更大的分期付款。
如何申请建筑贷款
申请建筑贷款在某些方面类似于申请任何抵押贷款——该过程包括审查借款人的债务、资产和收入。 （因此，准备好提供财务报表、纳税申报表、W-2 和信用报告。）但这涉及更多。
要获得建筑抵押贷款的资格，借款人还必须与建筑商或开发商签署购买或建筑合同。该协议应包括许多事实和数据，例如整个项目时间表（包括开始和预期完成日期）以及总合同金额，其中规定了所有估计的建设成本，如果适用，还包括土地或财产本身。建筑图纸、详细的平面图、建筑材料的分解——简而言之，一个有助于说明预算的综合清单——通常是一揽子计划的一部分。
您的建筑承包商或建筑公司也需要提供财务报表以及当前的许可证和保险文件。
大多数贷方至少需要 20% 的建筑抵押贷款首付（有些要求高达 25%）。这与许多传统抵押贷款的要求没有太大区别。但是，除了您的信誉，贷方通常对您的流动性感兴趣。他们可能会期望预留一定数量的现金，以防建筑成本最终高于预期。如果您选择独立的建筑贷款，请记住它是相当短期的 - 当一年结束时，您最好准备好偿还或有资格获得新的融资。
＃＃ 强调
建筑抵押贷款是用于支付建造新房的贷款。
由于新住宅项目比购买现有住宅风险更大，因此建筑抵押贷款可能比普通住房抵押贷款更难获得并且利率更高。
前者通常仅提供一年期限，而后者将在房屋建成后转换为标准抵押贷款。
在建设过程中，大多数此类贷款都是只付利息的，并且会随着建设的进展逐步向借款人发放资金。
两种最流行的建筑抵押贷款是独立建筑抵押贷款和建筑对永久抵押贷款。
＃＃ 常问问题
获得建筑贷款更难吗？
是的，获得建筑贷款比普通抵押贷款更难。不仅借款人必须提供财务信息，承包商或建筑商也必须提供。他们必须提交已签署的施工合同以及详细的项目时间表、现实的预算和完整的施工细节清单。一些贷方为建筑贷款设定了更严格的信用标准，并要求更高的首付。
什么是建筑贷款？
建筑贷款或建筑抵押贷款是建筑商或购房者为建造新住宅而提供的短期贷款。付款不是一次性付款，而是按规定的时间间隔发送，旨在涵盖实际的施工期。通常持续时间不超过 12 个月，一些建筑贷款在建筑完工后会自动转换为永久抵押贷款；其他人只是终止，需要再融资成为常规抵押。
什么是建筑贷款利率？
建筑贷款利率波动，通常与优惠利率一起波动——尽管对于某些贷款，利率可以锁定一段时间。即便如此，总的来说，它们通常高于传统的住房抵押贷款利率，因为建筑贷款被认为风险更大：如果借款人违约，没有现有住宅可用作抵押。利率范围将根据您是否拥有独立的建筑贷款或建筑永久贷款而有所不同；总体而言，这些贷款比常规抵押贷款利率至少高出 1%，有时甚至高出 4.5% 至 5%。
