Byggeri Pant
Hvad er et byggelÄn?
Et byggelÄn er en form for lÄn, der specifikt finansierer byggeriet af en bolig. De lÄnte penge forskydes ofte trinvist i byggefasen, efterhÄnden som arbejdet skrider frem. Typisk krÊver realkreditlÄnet kun betaling af renter i byggeperioden. NÄr byggefasen er slut, forfalder lÄnebelÞbet - selvom nogle byggelÄn kan rulle over i standardlÄn.
Hvordan et byggelÄn fungerer
Selvom et traditionelt realkreditlÄn vil hjÊlpe dig med at kÞbe en eksisterende bolig, krÊver det at bygge fra bunden - begyndende med rÄ jord, det vil sige - et byggelÄn, ogsÄ kaldet et byggelÄn.
NÄr det kommer til byggeri, opstÄr der ofte uforudsete udgifter, hvilket Þger de samlede omkostninger. ByggelÄn kan sÞges som en mÄde til bedre at sikre, at de fleste - hvis ikke alle - byggeomkostninger dÊkkes til tiden, hvilket forhindrer forsinkelser i fÊrdiggÞrelsen af boligen.
Fordi et nyt boligprojekt er mere risikabelt end at kÞbe en eksisterende bolig, kan byggelÄn vÊre svÊrere at opnÄ og bÊre hÞjere priser end almindelige boliglÄn. Alligevel er der masser af lÄngivere derude - bÄde specialister i boliglÄn og traditionelle banker.
LÄngivere kan tilbyde forskellige muligheder for at gÞre byggelÄn mere attraktive for lÄntagere. Dette kan omfatte afdragsfrie betalinger i byggefasen, og for bygge-til-permanente lÄn kan de ogsÄ tilbyde fastlÄste renter, nÄr byggeriet begynder.
Byggeri-til-permanent vs. enkeltstÄende byggelÄn
De to mest populÊre typer af byggelÄn er enkeltstÄende byggelÄn og bygge-til-permanente lÄn.
Et bygge-til-permanent lÄn er et byggelÄn, der konverteres til et varigt realkreditlÄn, nÄr bygningen stÄr fÊrdig. Rent teknisk har finansieringsmuligheden to dele: Et lÄn til dÊkning af byggeomkostningerne og pant i den fÊrdige bolig. Fordelen ved sÄdanne planer er, at du kun skal ansÞge én gang, og du vil kun have ét lÄn, der lukkes.
Hvis ikke lÄntageren optager et bygge-til-permanent lÄn, kunne de benytte sig af et selvstÊndigt byggelÄn, som typisk har en maksimal lÞbetid pÄ et Är. Et sÄdant byggelÄn kan krÊve en mindre udbetaling. Renten kan ikke lÄses fast pÄ et selvstÊndigt byggelÄn. Basisrenterne kan ogsÄ vÊre hÞjere end et bygge-til-permanent lÄn.
LÄntageren skal muligvis ansÞge om et sÊrskilt realkreditlÄn for at betale byggepantebrevsgÊlden, som ville forfalde efter fÊrdiggÞrelsen. LÄntager kan sÊlge sin eksisterende bolig og bo i et lejemÄl eller en anden type bolig under opfÞrelsen af den nye bolig. Det ville give dem mulighed for at bruge egenkapital fra salget af deres tidligere hjem til at dÊkke eventuelle omkostninger efter oprettelsen af det nye hus, hvilket betyder, at byggelÄnet ville vÊre den eneste udestÄende gÊld.
Hvis renten svinger under byggeriet, kan lÄntager skulle betale stÞrre afdrag pÄ et selvstÊndigt byggelÄn.
SÄdan ansÞger du om et byggelÄn
At ansÞge om et byggelÄn svarer pÄ nogle mÄder til at ansÞge om et hvilket som helst realkreditlÄn - processen omfatter en gennemgang af lÄntagers gÊld, aktiver og indkomst. (SÄ vÊr klar til at fremlÊgge regnskaber, selvangivelser,. W-2'er og kreditrapporter.) Men det involverer mere.
For at kvalificere sig til et byggepant skal lĂ„ntager desuden have en underskrevet kĂžbs- eller entreprisekontrakt med bygherren eller bygherren. Denne aftale bĂžr indeholde mange fakta og tal, sĂ„som den overordnede projekttidslinje (inklusive start- og forventede fĂŠrdiggĂžrelsesdatoer), sĂ„vel som det samlede kontraktbelĂžb, som dĂŠkker alle de anslĂ„ede omkostninger ved byggeriet og, hvis det er relevant, omkostningerne vedr. selve jorden eller ejendommen. Arkitekttegninger, detaljerede plantegninger, opdeling af byggematerialer â kort sagt en omfattende liste, der hjĂŠlper med at redegĂžre for budgettet â er typisk en del af pakken.
Din byggeentreprenÞr eller byggefirma skal ogsÄ levere regnskaber samt aktuelle licens- og forsikringsdokumentation.
Som minimum krĂŠver de fleste lĂ„ngivere en udbetaling pĂ„ 20 % for et byggelĂ„n (nogle krĂŠver sĂ„ meget som 25 %). Det er ikke sĂ„ anderledes end kravene til mange konventionelle realkreditlĂ„n. Men sammen med din kreditvĂŠrdighed er lĂ„ngivere ofte interesserede i din likviditet. De forventer mĂ„ske en vis mĂŠngde kontanter afsat, hvis byggeomkostningerne ender med at blive hĂžjere end forventet. Og hvis du vĂŠlger et selvstĂŠndigt byggelĂ„n, sĂ„ husk, at det er ret kortsigtet â og nĂ„r Ă„ret er gĂ„et, mĂ„ du hellere enten vĂŠre klar til at tilbagebetale eller vĂŠre i stand til at kvalificere dig til ny finansiering.
HĂžjdepunkter
Et byggelÄn er et lÄn, der betaler for at bygge en ny bolig.
Fordi et nyt boligprojekt er mere risikabelt end at kÞbe en eksisterende bolig, kan byggelÄn vÊre svÊrere at fÄ og betale hÞjere renter end almindelige boliglÄn.
FÞrstnÊvnte udbydes ofte kun som en etÄrig lÞbetid, mens sidstnÊvnte vil konvertere til standardpant, nÄr boligen bygges.
Under byggeriet er de fleste lÄn af denne type afdragsfrie og vil udbetale penge trinvist til lÄntageren, efterhÄnden som bygningen skrider frem.
De to mest populÊre typer byggepant er selvstÊndigt byggeri og bygge-til-permanent realkreditlÄn.
Ofte stillede spÞrgsmÄl
Er det svÊrere at fÄ et byggelÄn?
Ja, det er svÊrere at fÄ et byggelÄn end et almindeligt realkreditlÄn. Ikke kun skal lÄntageren give finansielle oplysninger, men ogsÄ entreprenÞren eller bygherren. De skal indsende en underskrevet byggekontrakt plus en detaljeret projekttidsplan, et realistisk budget og en omfattende liste over byggedetaljer. Nogle lÄngivere sÊtter strengere kreditvÊrdighedsstandarder for byggelÄn og krÊver ogsÄ hÞjere udbetalinger.
Hvad er et byggelÄn?
Et byggelÄn, eller byggepant, er et kortfristet lÄn, som en bygherre eller boligkÞber optager for at finansiere oprettelsen af en ny bolig. I stedet for et engangsbelÞb sendes betalingerne med angivne intervaller, designet til at dÊkke den faktiske byggeperiode. Typisk ikke lÊngere end 12 mÄneder, nogle byggelÄn konverteres automatisk til permanente realkreditlÄn, nÄr bygningen er fÊrdig; andre opsiger simpelthen, hvilket krÊver refinansiering for at blive et almindeligt realkreditlÄn.
Hvad er renter pÄ byggelÄn?
ByggelĂ„nsrenterne svinger, sĂŠdvanligvis i forbindelse med prime renter - selvom renten med nogle lĂ„n kan vĂŠre fastlĂ„st i en vis periode. Alligevel er de i almindelighed typisk hĂžjere end traditionelle boliglĂ„nsrenter,. fordi byggelĂ„n anses for at vĂŠre mere risikable: Der er ingen eksisterende bolig at bruge som sikkerhed i tilfĂŠlde af, at lĂ„ntageren misligholder. Renteintervallerne vil variere alt efter, om du har et selvstĂŠndigt byggelĂ„n eller et bygge-til-permanent lĂ„n; samlet set lĂžber disse lĂ„n mindst 1 % â og nogle gange 4,5 % til 5 % â mere end almindelige realkreditrenter.
