Bauhypothek

Was ist eine Bauhypothek?

Eine Bauhypothek ist eine Darlehensart, die gezielt den Bau eines Eigenheims finanziert. Oft wird das geliehene Geld während der Bauphase mit fortschreitendem Baufortschritt schrittweise vorgeschossen. Typischerweise wird die Hypothek nur während der Bauzeit verzinst. Wenn die Bauphase abgeschlossen ist, wird der Kreditbetrag fällig – obwohl einige Bauhypotheken in Standardhypotheken umgewandelt werden können.

So funktioniert eine Bauhypothek

Obwohl eine herkömmliche Hypothek Ihnen beim Kauf eines bestehenden Wohnhauses hilft, ist für den Bau von Grund auf – beginnend mit unbebautem Land – eine Bauhypothek, auch bekannt als Baudarlehen , erforderlich.

Beim Bau entstehen häufig unvorhergesehene Ausgaben, die die Gesamtkosten erhöhen. Bauhypotheken können gesucht werden, um besser sicherzustellen, dass die meisten – wenn nicht alle – Baukosten rechtzeitig gedeckt werden, um Verzögerungen bei der Fertigstellung des Eigenheims zu vermeiden.

Da ein neues Eigenheimprojekt riskanter ist als der Kauf eines bestehenden Eigenheims, können Bauhypotheken schwieriger zu erhalten sein und höhere Zinsen tragen als normale Eigenheimhypotheken. Dennoch gibt es viele Kreditgeber – sowohl Spezialisten für Wohnungsbaudarlehen als auch traditionelle Banken.

Kreditgeber können verschiedene Optionen anbieten, um Bauhypotheken für Kreditnehmer attraktiver zu machen. Dies könnte reine Zinszahlungen während der Bauphase umfassen, und für Baudarlehen könnten sie auch festgeschriebene Zinssätze bei Baubeginn anbieten.

Construction-to-Permanent vs. Stand-Alone-Baudarlehen

Die beiden beliebtesten Arten von Bauhypotheken sind eigenständige Baudarlehen und Baudarlehen.

Ein Baudarlehen ist ein Baudarlehen, das nach Fertigstellung des Gebäudes in eine dauerhafte Hypothek umgewandelt wird. Technisch gesehen besteht die Finanzierungsoption aus zwei Teilen: einem Darlehen zur Deckung der Baukosten und einer Hypothek auf das fertige Haus. Der Vorteil solcher Pläne ist, dass Sie sich nur einmal bewerben müssen und nur einen Kreditabschluss haben.

Wenn der Kreditnehmer kein Baudarlehen abschließt, könnte er auf ein eigenständiges Baudarlehen zurückgreifen, das in der Regel eine maximale Laufzeit von einem Jahr hat. Eine solche Bauhypothek kann eine geringere Anzahlung erfordern. Bei einer eigenständigen Bauhypothek kann der Zinssatz nicht festgeschrieben werden. Auch die Basiszinsen können höher sein als bei einem Baudarlehen.

Der Kreditnehmer muss möglicherweise eine separate Hypothek beantragen, um die Bauhypothekenschuld zu bezahlen, die nach Fertigstellung fällig wäre. Der Kreditnehmer kann sein bestehendes Haus verkaufen und während des Baus des neuen Wohnsitzes in einer Mietwohnung oder einer anderen Art von Wohnung wohnen. Das würde es ihnen ermöglichen, das Eigenkapital aus dem Verkauf ihres früheren Hauses zu verwenden, um alle Kosten nach der Erstellung des neuen Hauses zu decken, was bedeutet, dass die Bauhypothek die einzige ausstehende Schuld wäre.

Schwanken die Zinsen während des Baus, muss der Kreditnehmer unter Umständen größere Raten bei einem eigenständigen Baudarlehen zahlen.

So beantragen Sie einen Baukredit

Die Beantragung eines Baudarlehens ähnelt in gewisser Weise der Beantragung einer Hypothek – das Verfahren umfasst eine Überprüfung der Schulden, des Vermögens und des Einkommens des Kreditnehmers. (Seien Sie also bereit, Jahresabschlüsse, Steuererklärungen,. W-2s und Kreditauskünfte vorzulegen.) Aber es geht um mehr.

Um sich für eine Bauhypothek zu qualifizieren, muss der Kreditnehmer auch einen unterzeichneten Kauf- oder Bauvertrag mit dem Bauherrn oder Entwickler haben. Diese Vereinbarung sollte viele Fakten und Zahlen enthalten, wie z. B. den gesamten Projektzeitplan (einschließlich Start- und voraussichtlicher Fertigstellungstermine) sowie den Gesamtvertragsbetrag, der alle geschätzten Baukosten und gegebenenfalls die Kosten für enthält das Grundstück oder die Immobilie selbst. Architekturzeichnungen, detaillierte Grundrisse, Aufschlüsselung von Baumaterialien – kurz gesagt, eine umfassende Liste, die hilft, das Budget zu berücksichtigen – sind in der Regel Teil des Pakets.

Auch Ihr Bauunternehmer oder Bauunternehmen muss Jahresabschlüsse sowie aktuelle Genehmigungs- und Versicherungsunterlagen vorlegen.

Die meisten Kreditgeber verlangen mindestens eine Anzahlung von 20 % für eine Bauhypothek (einige verlangen sogar 25 %). Das ist nicht viel anders als die Anforderungen für viele herkömmliche Hypotheken. Doch neben Ihrer Bonität interessieren sich Kreditgeber oft auch für Ihre Liquidität. Sie könnten mit einem bestimmten Betrag an Bargeld rechnen, falls die Baukosten höher als erwartet ausfallen. Und wenn Sie sich für ein eigenständiges Baudarlehen entscheiden, denken Sie daran, dass es ziemlich kurzfristig ist – und wenn das Jahr um ist, sollten Sie besser entweder zur Rückzahlung bereit sein oder sich für eine neue Finanzierung qualifizieren.

Höhepunkte

• Eine Bauhypothek ist ein Darlehen, mit dem der Bau eines neuen Hauses finanziert wird.

• Da ein neues Eigenheimprojekt riskanter ist als der Kauf eines bestehenden Eigenheims, können Bauhypotheken schwieriger zu erhalten sein und höhere Zinsen tragen als normale Eigenheimhypotheken.

• Erstere werden oft nur mit einjähriger Laufzeit angeboten, während letztere beim Bau des Eigenheims in eine Standardhypothek umgewandelt werden.

• Während des Baus sind die meisten Darlehen dieser Art zinsfrei und werden dem Kreditnehmer mit fortschreitendem Bau schrittweise Geld auszahlen.

• Die zwei beliebtesten Arten von Bauhypotheken sind eigenständige Bauhypotheken und Bauhypotheken.

FAQ

Ist es schwieriger, einen Baukredit zu bekommen?

Ja, es ist schwieriger, einen Baukredit zu bekommen als eine normale Hypothek. Nicht nur der Kreditnehmer muss Finanzinformationen bereitstellen, sondern auch der Auftragnehmer oder Bauherr. Sie müssen einen unterzeichneten Bauvertrag sowie einen detaillierten Projektzeitplan, ein realistisches Budget und eine umfassende Liste mit Baudetails vorlegen. Manche Kreditgeber stellen strengere Bonitätsmaßstäbe für Baukredite und verlangen auch höhere Anzahlungen.

Was ist ein Baukredit?

Ein Baudarlehen oder eine Bauhypothek ist ein kurzfristiges Darlehen, das ein Bauherr oder Hauskäufer aufnimmt, um die Schaffung eines neuen Wohnsitzes zu finanzieren. Anstelle einer Pauschale werden die Zahlungen in festgelegten Intervallen überwiesen, die auf die tatsächliche Bauzeit ausgelegt sind. Einige Baudarlehen haben in der Regel eine Laufzeit von nicht mehr als 12 Monaten und werden nach Fertigstellung des Gebäudes automatisch in dauerhafte Hypotheken umgewandelt. andere kündigen einfach und erfordern eine Refinanzierung, um eine reguläre Hypothek zu werden.

Was sind Baukreditzinsen?

Die Zinssätze für Baudarlehen schwanken, normalerweise in Verbindung mit den Leitzinsen – obwohl der Zinssatz bei einigen Darlehen für einen bestimmten Zeitraum festgelegt werden kann. Trotzdem sind sie im Allgemeinen in der Regel höher als die Zinssätze für herkömmliche Hypothekendarlehen,. da Baudarlehen als riskanter gelten: Es gibt keinen bestehenden Wohnsitz, der als Sicherheit für den Fall verwendet werden kann, dass der Kreditnehmer ausfällt. Die Zinssätze variieren je nachdem, ob Sie ein eigenständiges Baudarlehen oder ein Baudarlehen haben. Insgesamt liegen diese Kredite mindestens 1 % – und manchmal 4,5 % bis 5 % – über den regulären Hypothekenzinsen.