Mutuo edilizio

Che cos'è un mutuo per l'edilizia?

Un mutuo edilizio è un tipo di prestito che finanzia in modo specifico la costruzione di una casa. Il denaro prestato viene spesso anticipato in modo incrementale durante la fase di costruzione man mano che i lavori avanzano. In genere, il mutuo richiede solo il pagamento degli interessi durante il periodo di costruzione. Al termine della fase di costruzione, l'importo del prestito scade, sebbene alcuni mutui edilizi possano essere convertiti in mutui standard.

Come funziona un mutuo per l'edilizia

Anche se un mutuo tradizionale ti aiuterà ad acquistare una residenza esistente, la costruzione da zero, a cominciare dalla terra grezza, richiede un mutuo edile, noto anche come mutuo edile.

Quando si tratta di costruzione, spesso sorgono spese impreviste, aumentando i costi complessivi. I mutui edilizi possono essere ricercati come un modo per garantire meglio che la maggior parte, se non tutti, i costi di costruzione siano coperti in tempo, prevenendo ritardi nel completamento della casa.

Poiché un nuovo progetto di casa è più rischioso dell'acquisto di una residenza esistente, i mutui edilizi possono essere più difficili da ottenere e comportano tassi più elevati rispetto ai normali mutui domestici. Tuttavia, ci sono molti istituti di credito là fuori, sia specialisti in mutui per la casa che banche tradizionali.

I prestatori possono offrire diverse opzioni per rendere i mutui edili più attraenti per i mutuatari. Ciò potrebbe includere pagamenti di soli interessi durante la fase di costruzione e, per i prestiti da costruzione a permanente, potrebbero anche offrire tassi di interesse bloccati all'inizio della costruzione.

Prestiti edilizi da costruzione a permanente vs

I due tipi più popolari di mutui edili sono i prestiti edilizi autonomi e i prestiti da costruzione a permanente.

Un prestito da costruzione a permanente è un prestito di costruzione che si converte in un'ipoteca permanente quando l'edificio è completato. Tecnicamente, l'opzione di finanziamento si compone di due parti: un prestito per coprire le spese di costruzione e un mutuo sulla casa finita. Il vantaggio di tali piani è che devi fare domanda una sola volta e avrai una sola chiusura del prestito.

Se il mutuatario non stipula un prestito da costruzione a permanente, potrebbe utilizzare un prestito edilizio autonomo, che in genere ha una durata massima di un anno. Un tale mutuo edilizio potrebbe richiedere un acconto più piccolo. Il tasso di interesse non può essere bloccato su un mutuo edilizio autonomo. I tassi di interesse di base potrebbero anche essere superiori a un prestito da costruzione a permanente.

Il mutuatario potrebbe dover richiedere un mutuo separato per pagare il debito del mutuo edilizio, che sarebbe dovuto dopo il completamento. Il mutuatario può vendere la propria casa esistente e vivere in un affitto o in un altro tipo di alloggio durante la costruzione della nuova residenza. Ciò consentirebbe loro di utilizzare il patrimonio netto della vendita della loro casa precedente per coprire eventuali costi dopo la creazione della nuova casa, il che significa che l'ipoteca di costruzione sarebbe l'unico debito in sospeso.

Se i tassi di interesse oscillano durante la costruzione, il mutuatario potrebbe dover pagare rate più elevate su un prestito edilizio autonomo.

Come richiedere un prestito edilizio

Richiedere un prestito edile è in qualche modo simile a richiedere un mutuo: il processo include una revisione dei debiti, delle attività e del reddito del mutuatario. (Quindi, preparati a fornire rendiconti finanziari, dichiarazioni dei redditi,. W-2 e rapporti di credito.) Ma implica di più.

Per beneficiare di un mutuo edilizio, il mutuatario deve anche avere un contratto di acquisto o costruzione firmato con il costruttore o lo sviluppatore. Questo accordo dovrebbe includere molti fatti e cifre, come la tempistica complessiva del progetto (comprese le date di inizio e di completamento previsto), nonché l'importo complessivo del contratto, che prevede tutti i costi stimati di costruzione e, se applicabile, il costo di il terreno o la proprietà stessa. Disegni architettonici, planimetrie dettagliate, ripartizione dei materiali da costruzione, in breve, un elenco completo che aiuta a tenere conto del budget, fanno generalmente parte del pacchetto.

Il tuo imprenditore edile o impresa edile dovrà fornire anche i rendiconti finanziari, la licenza corrente e la documentazione assicurativa.

Come minimo, la maggior parte dei prestatori richiede un acconto del 20% per un mutuo edilizio (alcuni richiedono fino al 25%). Non è così diverso dai requisiti per molti mutui convenzionali. Ma insieme alla tua solvibilità, i finanziatori sono spesso interessati alla tua liquidità. Potrebbero aspettarsi una certa somma di denaro da parte nel caso in cui i costi di costruzione finissero per essere superiori al previsto. E se stai optando per un prestito edilizio autonomo, ricorda che è piuttosto a breve termine e, quando l'anno è scaduto, è meglio che tu sia pronto a rimborsare o in grado di qualificarti per un nuovo finanziamento.

Mette in risalto

• Un mutuo edile è un prestito che paga per la costruzione di una nuova casa.

• Poiché un nuovo progetto di casa è più rischioso dell'acquisto di una residenza esistente, i mutui edilizi possono essere più difficili da ottenere e comportano tassi più elevati rispetto ai normali mutui per la casa.

• I primi sono spesso offerti solo per un anno, mentre i secondi si convertiranno in un mutuo standard quando la casa sarà costruita.

• Durante la costruzione, la maggior parte dei prestiti di questo tipo sono a soli interessi ed erogano denaro in modo incrementale al mutuatario man mano che l'edificio procede.

• I due tipi più popolari di mutuo edilizio sono il mutuo edilizio autonomo e il mutuo da costruzione a permanente.

FAQ

È più difficile ottenere un prestito edilizio?

Sì, è più difficile ottenere un mutuo edile rispetto a un normale mutuo. Non solo il mutuatario deve fornire informazioni finanziarie, ma anche l'appaltatore o il costruttore. Devono presentare un contratto di costruzione firmato più un calendario dettagliato del progetto, un budget realistico e un elenco completo dei dettagli di costruzione. Alcuni istituti di credito stabiliscono standard di affidabilità creditizia più severi per i prestiti edilizi e richiedono anche acconti più elevati.

Che cos'è un prestito edilizio?

Un mutuo edile, o mutuo edile, è un prestito a breve termine che un costruttore o acquirente fa per finanziare la creazione di una nuova residenza. Invece di una somma forfettaria, i pagamenti vengono inviati a intervalli prestabiliti, progettati per coprire l'effettivo periodo di costruzione. Solitamente di durata non superiore a 12 mesi, alcuni mutui edilizi si convertono automaticamente in mutui a tempo indeterminato al termine dell'immobile; altri semplicemente terminano, richiedendo il rifinanziamento per diventare un normale mutuo.

Quali sono i tassi di interesse sui prestiti edilizi?

I tassi di interesse sui prestiti edilizi oscillano, di solito insieme ai tassi di interesse principali, sebbene con alcuni prestiti il tasso possa essere bloccato per un certo periodo. Anche così, in generale, sono in genere più alti dei tradizionali tassi di mutuo ipotecario per la casa perché i prestiti edilizi sono considerati più rischiosi: non esiste una residenza esistente da utilizzare come garanzia nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente. Gli intervalli dei tassi di interesse differiranno a seconda che tu abbia un prestito edilizio autonomo o un prestito da costruzione a permanente; nel complesso, questi prestiti costano almeno l'1%, e talvolta dal 4,5% al 5%, in più rispetto ai normali tassi ipotecari.