Byggnadshypotek
Vad Àr ett bygglÄn?
Ett bygglĂ„n Ă€r en typ av lĂ„n som specifikt finansierar byggandet av en bostad. De lĂ„nade pengarna förskotteras ofta in stegvis under byggfasen allt eftersom arbetet fortskrider. Normalt sett krĂ€ver bolĂ„net endast betalning av rĂ€nta under byggtiden. NĂ€r byggnadsfasen Ă€r över förfaller lĂ„nebeloppet â Ă€ven om vissa bygglĂ„n kan rulla över till standardbolĂ„n.
Hur ett bygglÄn fungerar
Ăven om ett traditionellt bolĂ„n hjĂ€lper dig att köpa en befintlig bostad, krĂ€ver det att bygga frĂ„n grunden â med början med rĂ„ mark, det vill sĂ€ga â ett bygglĂ„n , ett byggnadslĂ„n.
NĂ€r det gĂ€ller byggandet uppstĂ„r ofta oförutsedda utgifter, vilket ökar de totala kostnaderna. Byggnadsinteckningar kan efterstrĂ€vas som ett sĂ€tt att bĂ€ttre sĂ€kerstĂ€lla att de flesta â om inte alla â byggnadskostnader tĂ€cks i tid, vilket förhindrar förseningar i fĂ€rdigstĂ€llandet av bostaden.
Eftersom ett nytt hemprojekt Ă€r mer riskfyllt Ă€n att köpa en befintlig bostad, kan bygglĂ„n vara svĂ„rare att fĂ„ och bĂ€ra högre priser Ă€n vanliga bostadslĂ„n. ĂndĂ„ finns det gott om lĂ„ngivare dĂ€r ute â bĂ„de specialister pĂ„ bostadslĂ„n och traditionella banker.
LÄngivare kan erbjuda olika alternativ för att göra bygglÄn mer attraktiva för lÄntagare. Detta kan inkludera rÀntebÀrande betalningar under byggskedet, och för bygg-till-permanenta lÄn kan de ocksÄ erbjuda lÄsta rÀntor nÀr bygget börjar.
ByggnadslÄn till permanent kontra fristÄende bygglÄn
De tvÄ mest populÀra typerna av bygglÄn Àr fristÄende bygglÄn och bygg-till-permanenta lÄn.
Ett bygg-till-permanent lÄn Àr ett bygglÄn som gÄr över till ett permanent bolÄn nÀr byggnaden stÄr fÀrdig. Tekniskt sett har finansieringsalternativet tvÄ delar: ett lÄn för att tÀcka byggkostnaderna och en pant i den fÀrdiga bostaden. Fördelen med sÄdana planer Àr att du bara behöver ansöka en gÄng, och du har bara ett lÄn som stÀngs.
Om lÄntagaren inte tar ett bygg-till-permanent lÄn kan de anvÀnda sig av ett fristÄende bygglÄn, som vanligtvis har en maximal löptid pÄ ett Är. Ett sÄdant bygglÄn kan krÀva en mindre handpenning. RÀntan gÄr inte att lÄsa pÄ ett fristÄende byggbolÄn. BasrÀntorna kan ocksÄ vara högre Àn ett bygg-till-permanent lÄn.
LÄntagaren kan behöva ansöka om ett separat bolÄn för att betala för bygglÄneskulden, som skulle förfalla efter fÀrdigstÀllandet. LÄntagaren kan sÀlja sin befintliga bostad och bo i en hyresrÀtt eller annan typ av bostad under byggandet av den nya bostaden. Det skulle tillÄta dem att anvÀnda eget kapital frÄn försÀljningen av deras tidigare hem för att tÀcka eventuella kostnader efter skapandet av det nya huset, vilket innebÀr att bygglÄnet skulle vara den enda utestÄende skulden.
Om rÀntorna fluktuerar under byggandet kan lÄntagaren behöva betala större amorteringar pÄ ett fristÄende bygglÄn.
Hur man ansöker om ett bygglÄn
Att ansöka om ett bygglĂ„n liknar pĂ„ vissa sĂ€tt att ansöka om vilket bolĂ„n som helst â processen inkluderar en genomgĂ„ng av lĂ„ntagarens skulder, tillgĂ„ngar och inkomster. (SĂ„ var redo att lĂ€mna bokslut, skattedeklarationer,. W-2:or och kreditupplysningar.) Men det innebĂ€r mer.
För att kvalificera sig för ett byggbolĂ„n mĂ„ste lĂ„ntagaren Ă€ven ha ett undertecknat köpe- eller byggkontrakt med byggherren eller exploatören. Detta avtal bör innehĂ„lla mĂ„nga fakta och siffror, sĂ„som den övergripande projekttidslinjen (inklusive start- och förvĂ€ntade slutdatum), sĂ„vĂ€l som det totala kontraktsbeloppet, som tillhandahĂ„ller alla berĂ€knade kostnader för byggandet och, om tillĂ€mpligt, kostnaden för sjĂ€lva marken eller egendomen. Arkitektoniska ritningar, detaljerade planritningar, uppdelning av byggmaterial â kort sagt en omfattande lista som hjĂ€lper till att redogöra för budgeten â Ă€r vanligtvis en del av paketet.
Din byggentreprenör eller byggföretag mÄste ocksÄ tillhandahÄlla bokslut samt aktuell licens- och försÀkringsdokumentation.
Som ett minimum krĂ€ver de flesta lĂ„ngivare en handpenning pĂ„ 20 % för ett bygglĂ„n (vissa krĂ€ver sĂ„ mycket som 25 %). Det Ă€r inte sĂ„ annorlunda Ă€n kraven för mĂ„nga konventionella bolĂ„n. Men tillsammans med din kreditvĂ€rdighet Ă€r lĂ„ngivarna ofta intresserade av din likviditet. De kan förvĂ€nta sig en viss summa kontanter som avsatts om byggkostnaderna blir högre Ă€n förvĂ€ntat. Och om du vĂ€ljer ett fristĂ„ende bygglĂ„n, kom ihĂ„g att det Ă€r ganska kortsiktigt â och nĂ€r Ă„ret Ă€r slut, Ă€r det bĂ€ttre att du antingen Ă€r redo att betala tillbaka eller har en position att kvalificera dig för ny finansiering.
Höjdpunkter
â Ett byggbolĂ„n Ă€r ett lĂ„n som betalar för att bygga en ny bostad.
â Eftersom ett nytt bostadsprojekt Ă€r mer riskfyllt Ă€n att köpa en befintlig bostad, kan bygglĂ„n vara svĂ„rare att fĂ„ och bĂ€ra högre rĂ€ntor Ă€n vanliga bostadslĂ„n.
â De förstnĂ€mnda erbjuds ofta bara som en ettĂ„rig löptid, medan de senare gĂ„r över till ett standardbolĂ„n nĂ€r bostaden byggs.
- Under byggandet Àr de flesta lÄn av den hÀr typen avdragsfria och kommer att betala ut pengar stegvis till lÄntagaren allt eftersom byggnaden fortskrider.
â De tvĂ„ populĂ€raste typerna av byggbolĂ„n Ă€r fristĂ„ende byggande och bygg-till-permanenta bolĂ„n.
Vanliga frÄgor
Ăr det svĂ„rare att fĂ„ ett bygglĂ„n?
Ja, det Àr svÄrare att fÄ ett bygglÄn Àn ett vanligt bolÄn. Inte bara mÄste lÄntagaren tillhandahÄlla finansiell information, utan Àven entreprenören eller byggherren. De mÄste lÀmna in ett undertecknat byggkontrakt plus en detaljerad tidsplan för projektet, en realistisk budget och en omfattande lista över byggdetaljer. Vissa lÄngivare sÀtter strÀngare kreditvÀrdighetskrav för bygglÄn och krÀver ocksÄ högre handpenning.
Vad Àr ett bygglÄn?
Ett bygglÄn, eller byggbolÄn, Àr ett kortfristigt lÄn som en byggare eller bostadsköpare tar för att finansiera skapandet av en ny bostad. IstÀllet för ett engÄngsbelopp skickas betalningarna med angivna intervall, utformade för att tÀcka den faktiska byggtiden. Vanligtvis varar inte lÀngre Àn 12 mÄnader, vissa bygglÄn konverteras automatiskt till permanenta inteckningar nÀr byggnaden Àr fÀrdig; andra helt enkelt avslutar och krÀver refinansiering för att bli ett vanligt bolÄn.
Vad Àr rÀntorna för bygglÄn?
BygglĂ„nerĂ€ntor fluktuerar, vanligtvis i samband med prime-rĂ€ntor â Ă€ven om rĂ€ntan med vissa lĂ„n kan vara lĂ„st under en viss period. ĂndĂ„ Ă€r de i allmĂ€nhet högre Ă€n traditionella bostadslĂ„nerĂ€ntor eftersom bygglĂ„n anses mer riskfyllda: Det finns ingen befintlig bostad att anvĂ€nda som sĂ€kerhet i fall lĂ„ntagaren fallerar. RĂ€nteintervallen kommer att variera beroende pĂ„ om du har ett fristĂ„ende bygglĂ„n eller ett bygglĂ„n till permanent; totalt sett löper dessa lĂ„n minst 1 % â och ibland 4,5 % till 5 % â mer Ă€n vanliga bolĂ„nerĂ€ntor.
