Rakennuslaina
Mikä on rakennuslaina?
Rakennuslaina on eräänlainen laina, jolla rahoitetaan erityisesti kodin rakentamista. Lainattua rahaa maksetaan usein asteittain rakennusvaiheessa työn edetessä. Yleensä asuntolaina vaatii vain koron maksamista rakennusaikana. Kun rakennusvaihe on ohi, lainasumma erääntyy - vaikka jotkut rakennuskiinnitykset voivat muuttua tavallisiksi asuntolainoiksi.
Kuinka rakennuslaina toimii
Vaikka perinteinen asuntolaina auttaa sinua ostamaan olemassa olevan asunnon, alusta alkaen rakentaminen – alkaen raakamaasta, eli – vaatii rakennuslainan eli rakennuslainan.
Rakentamisen yhteydessä syntyy yleensä odottamattomia kuluja, jotka lisäävät kokonaiskustannuksia. Rakennuslainoja voidaan etsiä keinona varmistaa paremmin, että useimmat – elleivät kaikki – rakennuskustannukset katetaan ajallaan, mikä estää kodin valmistumisen viivästymisen.
Koska uusi asuntoprojekti on riskialtisempi kuin vanhan asunnon ostaminen, rakennuslainoja voi olla vaikeampi saada ja niiden korko on korkeampi kuin tavallisten asuntolainojen. Silti siellä on paljon lainanantajia – sekä asuntolainojen asiantuntijoita että perinteisiä pankkeja.
Lainanantajat voivat tarjota erilaisia vaihtoehtoja tehdäkseen rakennuslainoista houkuttelevampia lainanottajien kannalta. Tämä voi sisältää vain korkomaksuja rakennusvaiheen aikana, ja rakentamisen jatkuville lainoille ne voivat tarjota myös lukittuja korkoja rakentamisen alkaessa.
Rakentamisesta pysyväksi vs. itsenäiset rakennuslainat
Kaksi suosituinta rakennuslainatyyppiä ovat erilliset rakennuslainat ja vakituiset rakennuslainat.
Pysyvä rakentaminen on rakennuslaina, joka muuttuu pysyväksi asuntolainaksi rakennuksen valmistuttua. Rahoitusvaihtoehto on teknisesti kaksiosainen: laina rakennuskustannusten kattamiseksi ja valmiin asunnon kiinnitys. Tällaisten suunnitelmien etuna on, että joudut hakemaan vain kerran, jolloin sinulla on vain yksi lainapäätös.
Jos lainanottaja ei ota vakituiseen rakentamiseen tarkoitettua lainaa, hän voi käyttää itsenäistä rakennuslainaa, jonka enimmäisaika on yleensä yksi vuosi. Tällainen rakennuslaina saattaa vaatia pienemmän käsirahan. Korkoa ei voi lukita itsenäiseen rakennuslainaan. Peruskorot voivat myös olla korkeammat kuin vakituisen rakentamisen lainan.
Lainaaja saattaa joutua hakemaan erillistä asuntolainaa maksaakseen rakennuskiinnitysvelan, joka erääntyisi valmistumisen jälkeen. Lainaaja voi myydä olemassa olevan asuntonsa ja asua vuokra- tai muussa asunnossa uuden asunnon rakentamisen ajan. Tämä antaisi heille mahdollisuuden käyttää edellisen asuntonsa myynnistä saatua pääomaa kattamaan mahdolliset kustannukset uuden talon perustamisen jälkeen, mikä tarkoittaa, että rakennuslaina olisi ainoa maksamatta oleva velka.
Jos korot vaihtelevat rakentamisen aikana, lainanottaja voi joutua maksamaan isompia eriä erillisestä rakennuslainasta.
Rakennuslainan hakeminen
Rakennuslainan hakeminen on jollain tapaa samanlaista kuin minkä tahansa asuntolainan hakeminen – prosessi sisältää lainanottajan velkojen, varojen ja tulojen tarkastelun. (Joten, ole valmis toimittamaan tilinpäätökset, veroilmoitukset,. W-2- ja luottotiedot.) Mutta se sisältää enemmän.
Rakennuslainan saamiseksi lainanottajalla tulee olla myös allekirjoitettu osto- tai rakennussopimus rakentajan tai rakennuttajan kanssa. Tähän sopimukseen tulee sisältyä monia tosiasioita ja lukuja, kuten hankkeen kokonaisaikataulu (mukaan lukien aloitus- ja arvioitu valmistumispäivämäärät) sekä sopimuksen kokonaissumma, joka sisältää kaikki arvioidut rakennuskustannukset ja tarvittaessa rakennuskustannukset. itse maa tai omaisuus. Arkkitehtuuripiirustukset, yksityiskohtaiset pohjapiirrokset, rakennusmateriaalien erittely – lyhyesti sanottuna kattava luettelo, joka auttaa ottamaan huomioon budjetin – ovat yleensä osa pakettia.
Rakennusurakoitsijasi tai rakennusyhtiösi on toimitettava myös tilinpäätös sekä voimassa olevat lupa- ja vakuutusasiakirjat.
Useimmat lainanantajat vaativat vähintään 20 % käsirahaa rakennuslainasta (jotkut jopa 25 %). Se ei ole niin erilainen kuin monien tavanomaisten asuntolainojen vaatimukset. Mutta luottokelpoisuutesi ohella lainanantajat ovat usein kiinnostuneita likviditeetistäsi. He saattavat odottaa tietyn määrän käteistä syrjään siltä varalta, että rakennuskustannukset ovat odotettua korkeammat. Ja jos valitset erillisen rakennuslainan, muista, että se on melko lyhytaikainen – ja kun vuosi on umpeutunut, sinun on parempi olla joko valmis maksamaan takaisin tai pystyä saamaan uutta rahoitusta.
Kohokohdat
Rakennuslaina on laina, joka maksaa uuden kodin rakentamisen.
Koska uusi asuntoprojekti on riskialtisempi kuin vanhan asunnon ostaminen, rakennuslainoja voi olla vaikeampi saada ja ne ovat korkeammat kuin tavalliset asuntolainat.
Ensimmäisiä tarjotaan usein vain vuodeksi, kun taas jälkimmäiset muuttuvat tavalliseksi asuntolainaksi, kun koti rakennetaan.
Rakentamisen aikana useimmat tämäntyyppiset lainat ovat vain korkoisia ja maksavat lainanottajalle rahaa asteittain rakentamisen edetessä.
Kaksi suosituinta rakennuskiinnitystyyppiä ovat erillinen rakentaminen ja rakentamisesta pysyvään asuntolainaan.
UKK
Onko rakennuslainan saaminen vaikeampaa?
Kyllä, rakennuslainaa on vaikeampi saada kuin tavallista asuntolainaa. Ei vain lainanottajan, vaan myös urakoitsijan tai rakentajan tarvitse antaa taloudellisia tietoja. Heidän tulee toimittaa allekirjoitettu rakennussopimus sekä yksityiskohtainen projektin aikataulu, realistinen budjetti ja kattava luettelo rakentamisen yksityiskohdista. Jotkut lainanantajat asettavat rakennuslainoille tiukempia luottokelpoisuusvaatimuksia ja vaativat myös korkeampia käsimaksuja.
Mikä on rakennuslaina?
Rakennuslaina eli rakennuslaina on lyhytaikainen laina, jonka rakentaja tai asunnonostaja ottaa rahoittaakseen uuden asunnon perustamisen. Kertamaksun sijaan maksut lähetetään ilmoitetuin väliajoin, jotka on suunniteltu kattamaan varsinaisen rakennusajan. Tyypillisesti enintään 12 kuukautta kestävät rakennuslainat muuttuvat automaattisesti pysyviksi asuntolainaksi rakennuksen valmistuttua. toiset yksinkertaisesti lopettavat, jolloin jälleenrahoituksesta tulee tavallinen asuntolaina.
Mitkä ovat rakennuslainojen korot?
Rakennuslainojen korot vaihtelevat, yleensä prime-korkojen yhteydessä – vaikka joidenkin lainojen kohdalla korko voidaan lukita tietyksi ajaksi. Siitä huolimatta ne ovat yleensä tyypillisesti korkeammat kuin perinteiset asuntolainakorot,. koska rakennuslainoja pidetään riskialttiimpina: olemassa olevaa asuntoa ei voida käyttää vakuudeksi, jos lainanottaja laiminlyö. Korkovaihtelut vaihtelevat sen mukaan, onko sinulla erillinen rakennuslaina vai rakennuslaina pysyväksi; kaiken kaikkiaan nämä lainat ovat vähintään 1 % – ja joskus 4,5–5 % – korkeammat kuin tavalliset asuntolainat.
