分级支付抵押贷款（GPM）

什么是分级支付抵押贷款 (GPM)？

分级支付抵押贷款 (GPM) 是一种固定利率抵押贷款，其还款额从最初的低基准水平逐渐增加到较高的最终水平。通常，付款将从初始基本付款金额每年增长 7% 至 12%，直到达到每月全额付款金额。

分级支付抵押贷款如何运作

分级付款抵押贷款旨在从房主欠最低还款额开始。然后，随着时间的推移，支付金额会增加。较低的初始利率是买方的资格。这种较低的利率使许多可能没有资格获得房屋抵押贷款的人有资格获得资格，因为他们可以负担得起较低的首期付款。如果票据是以更高的利率编写的，这些买家可能由于每月支付的费用较高而没有资格。这种类型的抵押贷款支付系统可能是年轻或首次购房者的最佳选择，因为他们的收入水平往往会逐渐上升。

分期付款抵押贷款可能是也可能不是负摊销贷款。如果首期还款金额小于按揭贷款的应计利息，则分期还款按揭为负摊销贷款。对于负摊销贷款，借款人支付的款项少于票据上收取的利息。这种支付结构会产生递延利息，这会增加贷款的总本金。

分级支付抵押贷款仅适用于联邦住房管理局 (FHA) 的贷款。 FHA 贷款允许无法支付高达房屋价值 96.5% 的大笔首付的中低收入借款人。

分级支付抵押贷款的好处

分期付款抵押贷款可以为购房者提供一些关键的好处。与分级支付抵押贷款相关的一些优势包括：

根据收入，可能更容易获得抵押贷款资格
最初支付较低，随着收入的增长支付
预算每月费用的灵活性

选择分期付款抵押贷款可以让您现在更容易购买房屋，而不必等到您获得更高收入时再购买。通过接受与您的收入一起发展的付款结构，您也可以为您的钱赚更多的钱。关键是随着时间的推移，随着抵押贷款的增加，您将能够负担得起抵押贷款的相对确定性。

分级支付抵押贷款的缺点

分级付款抵押贷款的主要缺点是与抵押贷款相关的总成本高于传统抵押贷款的总成本。随着付款增长到更高的利率，借款人可能会发现他们只支付利息费用而不是减少借入的本金。

此外，如果分期付款抵押贷款是负摊销贷款，借款人将支付更多的贷款利息。随着递延利息添加到借入的本金中，这个值会增加，然后利息计算是基于更大的金额。

另一个必须考虑的主要缺点是，使用分级支付抵押贷款，不能保证借款人的收入会随着抵押贷款支付的增加而增加。如果借款人的收入没有与每月的债务成比例增加，他们可能会拖欠贷款。违约将进一步损害他们的信用，贷方将取消该财产的赎回权。

注意

提前还清分期付款抵押贷款可能会导致预付罚款。

分级付款示例

它可以帮助查看分级付款抵押贷款的示例。因此，假设您要贷款 300,000 美元，还款期为 30 年，利率为 3%。每年毕业率为 2%，共 5 次毕业。您的付款可能如下所示：

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那么，如果您在 30 年期限内以 3% 的利率借入 300,000 美元且没有毕业，您的抵押贷款成本会是多少？您每月支付的本金和利息将达到 1,265 美元。

提示

使用分级付款抵押贷款计算器可以帮助您估算每月还款额与您可能为传统抵押贷款支付的费用。

分期付款抵押贷款与可调整利率抵押贷款

虽然分期付款抵押贷款看起来像是一种可调整利率抵押贷款 (ARM) ，但它并不是一回事。

可调整利率抵押贷款定期波动以反映市场利率。 ARM 费率定期调整，但不是固定的时间表。此外，利率可能会因其基于现行市场利率而下降或上升。相反，分期付款抵押贷款的利率只会上升。

重要

一些 ARM 允许只支付利息。虽然这可能会导致每月还款额减少，但它不会帮助您减少所欠贷款的本金。

常见问题

＃＃强调

分期付款抵押贷款 (GPM) 是一种固定利率抵押贷款，其分期付款计划在早期提供较低的付款，然后随着时间的推移而增加。
GPM 贷款在整个生命周期内的总成本往往高于标准抵押贷款的总成本，并且能够支付早期付款的房主可能会发现自己陷入财务困境，因为每月账单会随着时间的推移而增加。
GPM 的目的是让房主从每月支付较低的抵押贷款开始，以帮助某些人有资格获得贷款。

＃＃常问问题

毕业付款如何计算？

毕业付款是使用抵押贷款金额、利率、年度毕业率和申请的毕业人数计算的。您可以使用在线贷款计算器计算分级抵押贷款的每月还款额。

谁应该考虑分期付款抵押贷款？

对于希望未来几年收入稳步增长的人来说，分级支付抵押贷款可能是正确的。如果您对自己的收入会随着时间的推移而增加没有现实的期望，那么随着您每月还款额的增加，分期付款抵押贷款可能会出现问题。

什么是分级支付抵押贷款？

分级支付抵押贷款是一种住房贷款，其中每月还款额从一个金额开始，然后随着时间的推移逐渐增加。这种类型的抵押贷款旨在帮助因收入较低而可能难以获得贷款资格的购房者。