GPM(Graduated Payment Mortgage)

GPM(Graduated Payment Mortgage)이란 무엇입니까?

지불 모기지(GPM)는 고정 이자율 모기지 의 일종 으로 초기 낮은 기본 수준에서 높은 최종 수준으로 점진적으로 지불액이 증가합니다. 일반적으로 지불액은 전체 월 지불액에 도달할 때까지 초기 기본 지불 금액에서 매년 7%에서 12% 사이로 증가합니다.

단계적 지불 모기지가 작동하는 방식

누진 지불 모기지는 최소 지불금을 지불해야 하는 집주인부터 시작하도록 설계되었습니다. 그런 다음 시간이 지남에 따라 지불 금액이 증가합니다. 낮은 초기 이자율이 구매자의 자격입니다. 이 낮은 이자율은 낮은 초기 지불금을 감당할 수 있기 때문에 주택 모기지 자격이 없는 많은 사람들이 자격을 갖추도록 합니다. 메모가 더 높은 이자율로 작성되었다면 이러한 구매자는 더 높은 월 지불금으로 인해 자격을 갖추지 못했을 수 있습니다. 이러한 유형의 모기지 지불 시스템은 소득 수준이 점진적으로 상승하는 경향이 있기 때문에 젊거나 첫 주택 소유자에게 최적일 수 있습니다.

마이너스 할부 상환 대출 일 수도 있고 아닐 수도 있습니다 . 초기 지불 금액이 모기지 대출에 대한 발생이자보다 적으면 누진 상환 모기지는 마이너스 상각 대출입니다. 마이너스 할부 상환 대출을 사용하면 차용인이 지불하는 금액이 어음에 부과되는 이자보다 적습니다. 이 지불 구조는 대출의 총 원금에 추가되는 이연이자를 생성합니다.

단계적 지불 모기지는 FHA(Federal Housing Administration)의 대출에 대해서만 사용할 수 있습니다. FHA 융자 는 주택 가치의 최대 96.5%까지 대규모 계약금 융자 를 할 수 없는 저소득 및 중산층 차용인을 허용 합니다.

점진적 지불 모기지의 이점

단계적 지불 모기지는 주택 구입자들에게 몇 가지 주요 혜택을 제공할 수 있습니다. 누진 지불 모기지론과 관련된 몇 가지 이점은 다음과 같습니다.

• 소득에 따라 모기지 자격이 더 쉬워질 수 있음

• 소득이 증가함에 따라 지불액이 증가하여 초기에 지불액을 낮추십시오.

• 월별 지출 예산에 대한 유연성

누진 상환 모기지를 선택하면 나중에 더 높은 소득을 올릴 때까지 기다려야 하는 것보다 지금 집을 사는 것이 더 쉬울 수 있습니다. 또한 소득과 함께 진화하는 지불 구조를 수락함으로써 돈을 위해 더 많은 집을 얻을 수 있습니다. 핵심은 시간이 지남에 따라 모기지 상환액이 증가함에 따라 지불할 수 있을 것이라는 상대적인 확실성입니다.

점진적 지불 모기지의 단점

누진 지불 모기지의 주요 단점은 모기지와 관련된 총 비용이 전통적인 모기지보다 높다는 것입니다. 지불이 더 높은 이자율로 증가함에 따라 차용인은 이자 비용만 지불하고 차용 원금을 줄이지 않는다는 것을 알게 될 수 있습니다.

또한, 누진 상환 모기지가 마이너스 상각 대출인 경우 차용인은 대출에 대해 더 많은 이자를 지불하게 됩니다. 이연이자가 빌린 원금에 추가되면 이 가치가 증가하고 더 많은 금액을 기준으로 이자를 계산합니다.

고려해야 할 또 다른 주요 단점은 누진제 모기지론을 사용하면 모기지 상환액이 증가함에 따라 차용인의 소득이 증가한다는 보장이 없다는 것입니다. 차용인의 소득이 월별 부채에 비례하여 증가하지 않으면 대출을 불이행할 수 있습니다. 채무 불이행은 신용을 더욱 손상시키고 대출 기관은 해당 부동산을 압류할 것입니다.

참고

일정보다 먼저 단계적 지불 모기지를 상환하면 선불 벌금이 부과될 수 있습니다.

단계적 지불 예

단계적 지불 모기지가 어떻게 생겼는지에 대한 예를 보는 것이 도움이 될 수 있습니다. 따라서 3%의 상환 기간이 30년이고 $300,000 대출을 받고 있다고 가정합니다. 연간 졸업률은 2%이며 총 5회의 연간 졸업입니다. 지불 방법은 다음과 같습니다.

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졸업 없이 30년 동안 3%로 $300,000를 빌린다면 모기지 비용은 얼마입니까? 원리금에 대한 월별 지불액은 $1,265입니다.

팁

단계적 지불 모기지 계산기를 사용하면 기존 모기지론에 대해 지불할 수 있는 금액과 월 지불액을 비교하는 데 도움이 될 수 있습니다.

점진적 지불 모기지 대 조정 금리 모기지

누진 지불 모기지는 일종의 가변 금리 모기지(ARM) 처럼 보일 수 있지만 동일한 것은 아닙니다.

변동금리 모기지는 시장 금리를 반영하기 위해 주기적으로 변동합니다. ARM 비율은 주기적으로 조정되지만 고정된 일정에 따라 조정되지는 않습니다. 또한, 금리는 계속시장금리를 기준으로 하여 하락하거나 상승할 수 있습니다. 반대로 누진상환 모기지론의 이자율은 상승할 뿐입니다.

중요

일부 ARM에서는 이자만 지불할 수 있습니다. 이렇게 하면 월 지불액이 줄어들 수 있지만 대출 원금을 줄이는 데 도움이 되지는 않습니다.

자주 묻는 질문

하이라이트

• 점진적 지불 모기지(GPM)는 초기에 낮은 지불금을 제공하고 시간이 지남에 따라 증가하는 상환 일정이 있는 고정 이자율 모기지 유형입니다.

• GPM 대출 기간 동안의 총 비용은 일반 모기지보다 더 큰 경향이 있으며, 조기 상환을 감당할 수 있었던 주택 소유자는 시간이 지남에 따라 월 청구액이 증가함에 따라 재정적 어려움을 겪을 수 있습니다.

• GPM의 목적은 주택 소유자가 낮은 월 모기지 상환액으로 시작하여 특정 사람들이 대출을 받을 수 있도록 하는 것입니다.

자주하는 질문

차등 지급액은 어떻게 계산됩니까?

차입금은 모기지론 금액, 이자율, 연간졸업률, 적용졸업수를 이용하여 산정합니다. 온라인 대출 계산기를 사용하여 졸업 모기지에 대한 월별 지불액을 계산할 수 있습니다.

누진제 지불 모기지를 고려해야 합니까?

점진적 지불 모기지는 향후 몇 년 동안 소득이 꾸준히 증가할 것으로 예상하는 사람에게 적합할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 소득이 증가할 것이라는 현실적인 기대가 없다면 월 납부액이 증가함에 따라 누진 납부 모기지론이 문제가 될 수 있습니다.

점진적 지불 모기지란 무엇입니까?

누진 지불 모기지는 월 지불액이 한 금액에서 시작하여 시간이 지남에 따라 점진적으로 증가하는 주택 대출의 한 유형입니다. 이 유형의 모기지는 소득이 낮아 대출 자격이 어려울 수 있는 주택 구입자를 돕기 위해 고안되었습니다.