骗子贷款

什么是骗子贷款？

骗子贷款是一种抵押贷款，只需要很少或不需要收入证明。由于贷方不会通过查看W-2 表格、所得税申报表和其他记录来验证收入和资产，因此此类贷款被称为“骗子贷款”，因为贷方只是信守借款人的话。

对于某些低文件贷款，例如声明收入/声明资产抵押贷款(SISA)，收入和资产仅在贷款申请中注明。另一方面，由于没有收入/无资产抵押贷款(NINA)，贷方甚至根本不要求借款人披露收入和资产。

一些骗子贷款采用NINJA 贷款的形式，这是一个首字母缩略词，意思是借款人“没有收入、没有工作、没有资产”。这些贷款计划为不道德的借款人和贷款人的不道德行为打开了大门，并且在历史上一直被滥用。

低文件和无文件贷款最初是为难以制作文书工作以验证其收入和资产（例如先前的纳税申报表）的借款人设计的。否则，他们可能会从无法获得此类文件的非传统来源获得收入，例如小费或个人业务。

低文件和无文件贷款旨在为具有非传统收入来源的个人和家庭提供成为房主的机会。例如，个体经营者往往不会收到月工资单，并且可能没有稳定的工资。

低文件抵押贷款通常属于抵押贷款的Alt-A类别。 Alt-A 贷款在很大程度上取决于借款人的信用评分和抵押贷款的贷款价值比，作为确定借款人还款能力的工具。

骗子贷款为非传统收入的人提供了拥有财产的机会，但他们在历史上一直被滥用。

低文件和无文件贷款被称为骗子贷款，因为当借款人、他们的抵押贷款经纪人或信贷员夸大收入或资产以使借款人有资格获得更大的抵押贷款时，它们为滥用打开了大门。借款人或经纪人可能会这样做是为了获得否则不会被授权的抵押贷款。

骗子贷款的泛滥是 2007-2008 年金融危机和房地产泡沫的一个促成因素。一篇研究论文估计，在危机期间，骗子贷款造成了 1000 亿美元的损失，占总损失的 20% 。

借款人获得了超出其偿还能力的抵押贷款的批准。一些抵押贷款经纪人推动了这些贷款，特别是在 2008 年之前，因为整个房地产市场的估值大幅上涨。实际上，过度投机导致了不道德的行为。通常，无意偿还抵押贷款的个人被允许拥有住宅。

金融危机后，《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》等监管改革制定了新的限制措施，以阻止和阻止此类活动继续进行。改革要求贷方对借款人偿还由住宅担保的任何贷款的能力做出合理和善意的决定。

＃＃强调