全国个人理财顾问协会 (NAPFA)

什么是全国个人理财顾问协会 (NAPFA)？

NAPFA ) 是美国的收费财务顾问专业协会。 NAPFA 成立于 1983 年，要求包括要求其成员遵守该组织的道德准则并每年进行一次信托宣誓。会员必须为其客户提供独立、客观的财务建议，并坚持财务规划行业的最高标准。他们的收入必须来自收费，而不是佣金。

了解 NAPFA

理财师大致可以分为两类：

• LPL Financial 等公司通过向客户推荐特定投资获得佣金。

• 与 NAPFA 的所有成员一样，因提供客观的投资建议而获得报酬的人

NAPFA 要求其成员支付费用，而不是佣金。这是因为收取佣金的顾问有动机推荐他们获得最高佣金的投资，而不是最适合客户的投资。

通过按小时收费或根据客户管理资产的百分比收取费用，顾问的激励措施与客户的激励措施保持一致。 NAPFA 会员也不得因将客户转介给其他专业人士而收取推荐费。

NAPFA 的规定值如下：

• 成为为个人和家庭提供独立、客观的财务建议的灯塔

• 成为为公众利益提供金融服务的拥护者

• 成为新兴理财规划行业的标杆

关键 NAPFA 政策

NAPFA 有三个关键的政策问题/立场来管理成员的行为并为其整体使命提供信息：

• 对财务规划的认可和监管

• 统一的受托人护理标准

• 更大的投资顾问监督

NAPFA 对其成员有额外的要求。他们必须努力提供客观的建议，避免在他们缺乏专业知识的领域提供建议。除非客户授权共享信息，否则他们必须对所有客户信息保密。 NAPFA 成员必须获得继续教育学分，以保持他们的知识和技能最新。

加入 NAPFA 的财务顾问必须在与客户的互动中保持透明，并尽最大努力确保客户了解他们的资金是如何管理的。 NAPFA 成员还必须以积极反映 NAPFA 和财务规划专业的方式行事。

NAPFA 会员标准和要求

NAPFA为其成员制定了四个基本标准：

• 符合 NAPFA 对收费理财规划师的定义

• 遵守 NAPFA 对某些所有权权益和雇佣关系的禁止

• 遵守 NAPFA 标准和行业法规

• 及时通知某些纪律和法律事件

NAPFA 的正式成员必须一次性支付不可退还的 150 美元手续费，以及 695 美元的年费，并满足六项严格要求：

• 拥有认可机构的任何学科的学士学位。

• 获得并保持经过认证的财务规划师 (CFP)认证。

• 同意在加入和每次续约时遵守受托誓言。

• 承诺每两年获得 60 个继续教育学时。

在美国证券交易委员会的投资顾问公开披露 (IAPD) 网站上维护公司当前的ADV 表格以供审查。

• 提交综合财务计划、参与同行评审或提交完成 CFP Capstone 课程的证明。

要成为会员，请参阅 NAPFA 的申请流程。

NAPFA 资源和活动

NAPFA 的网站为财务顾问和投资者提供了多种资源，例如“寻找顾问”功能、消费者金融教育资源以及收费顾问和顾问选择指南。 NAPFA 举办成员会议，其中包括专业发展和交流机会、虚拟学习资源、奖励以及与其他顾问会面、互动和学习的机会。

＃＃ 强调

• 会员必须向客户提供独立、客观、优质的财务建议，并通过费用而非佣金赚取收入。

• 全国个人理财顾问协会 (NAPFA) 是一个成立于 1983 年的专业理财顾问协会。

• NAPFA 成员必须遵守组织的道德准则并每年进行一次信托宣誓。

＃＃ 常问问题

NAPFA 成员是否从金融交易中获得佣金？

不，NAPFA 严格来说是一个只收费的组织，其理念是其成员必须始终为客户的最大利益行事。以佣金支付的财务顾问面临利益冲突，因为他们可能会推荐对他们来说比对客户更有利可图的投资。

NAPFA 成员是否必须是 CFP？

正式会员必须保持 CFP 身份。但是，Pathway 会员只需通过 CFP 考试即可；他们可能仍在努力满足他们的经验要求。

NAPFA 何时以及为何成立？

NAPFA 的想法是自己产生的，最初是在 1982 年亚特兰大独立财务顾问协会会议上由对赚取佣金收入不满意的顾问讨论的。他们觉得这让他们与最适合客户的东西发生了太多冲突。该组织最终于 1983 年 2 月在亚特兰大诞生，由超过 125 名顾问创建。