Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA)
驴Qu茅 es la Asociaci贸n Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA)?
Advisors,. NAPFA) es una asociaci贸n profesional de asesores financieros con base en los EE. Formada en 1983, los requisitos de NAPFA incluyen pedir a sus miembros que se adhieran al c贸digo de 茅tica de la organizaci贸n y tomen un juramento fiduciario anual . Los miembros deben brindar asesoramiento financiero independiente y objetivo a sus clientes y mantener los m谩s altos est谩ndares en la profesi贸n de planificaci贸n financiera . Deben obtener sus ingresos de las tarifas, no de las comisiones.
Entendiendo el NAPFA
Los planificadores financieros se pueden dividir ampliamente en dos categor铆as:
Empresas como LPL Financial, que son compensadas con comisiones por recomendar inversiones espec铆ficas a los clientes.
Aquellos que son compensados con una tarifa por brindar asesoramiento de inversi贸n objetivo, como ocurre con todos los miembros de NAPFA
NAPFA requiere que sus miembros sean pagados en cuotas, en lugar de comisiones. Esto se debe a que un asesor al que se le paga en comisiones tiene un incentivo para recomendar las inversiones por las que recibe las comisiones m谩s altas en lugar de las inversiones que son mejores para el cliente.
Al cobrar una tarifa por hora o una tarifa basada en un porcentaje de los activos del cliente bajo administraci贸n,. los incentivos del asesor se alinean con los incentivos del cliente. Los miembros de NAPFA tambi茅n tienen prohibido recibir tarifas de referencia por enviar al cliente a otro profesional.
Los valores declarados de NAPFA son los siguientes:
Ser el modelo de asesoramiento financiero independiente y objetivo para individuos y familias.
Ser el campe贸n de los servicios financieros entregados en el inter茅s p煤blico
Ser el abanderado de la profesi贸n emergente de planificaci贸n financiera.
Pol铆ticas clave del NAPFA
NAPFA tiene tres cuestiones/posiciones de pol铆tica clave que rigen la conducta de los miembros e informan su misi贸n general:
Reconocimiento y regulaci贸n de la planificaci贸n financiera
Un est谩ndar de cuidado fiduciario uniforme
Mayor supervisi贸n de los asesores de inversiones
NAPFA tiene requisitos adicionales para sus miembros. Deben esforzarse por brindar asesoramiento objetivo y evitar dar consejos en 谩reas en las que carecen de experiencia. Deben mantener toda la informaci贸n del cliente confidencial a menos que el cliente autorice compartir informaci贸n. Los miembros de NAPFA deben obtener cr茅ditos de educaci贸n continua para mantener actualizados sus conocimientos y habilidades.
Los asesores financieros que se unen a NAPFA deben ser transparentes en sus interacciones con sus clientes y hacer todo lo posible para garantizar que los clientes entiendan c贸mo se administra su dinero. Los miembros de NAPFA tambi茅n deben actuar de una manera que se refleje positivamente tanto en NAPFA como en la profesi贸n de planificaci贸n financiera.
Est谩ndares y requisitos de membres铆a de NAPFA
NAPFA establece cuatro est谩ndares b谩sicos para sus miembros:
Cumplir con la definici贸n de NAPFA de un planificador financiero de pago 煤nicamente
Cumplir con la prohibici贸n de NAPFA de ciertos intereses de propiedad y relaciones laborales
Cumplir con los est谩ndares de NAPFA y las regulaciones de la industria
Proporcionar pronta notificaci贸n de ciertos eventos disciplinarios y legales.
Un miembro de pleno derecho de NAPFA debe pagar una tarifa de procesamiento 煤nica no reembolsable de $150, as铆 como una cuota anual de $695, y cumplir con seis requisitos exigentes:
Tener una licenciatura en cualquier disciplina de una instituci贸n acreditada.
Obtener y mantener una certificaci贸n de planificador financiero certificado (CFP).
Aceptar seguir el Juramento Fiduciario al unirse y en cada renovaci贸n.
Comprometerse a ganar 60 horas de educaci贸n continua en cada ciclo de dos a帽os.
Mantener el formulario ADV actual de la empresa en el sitio web de Divulgaci贸n p煤blica de asesores de inversiones (IAPD) de la Comisi贸n de Bolsa y Valores de EE. UU. para su revisi贸n.
Env铆e un plan financiero integral, participe en una revisi贸n por pares o env铆e una prueba de haber completado un curso de CFP Capstone.
Para convertirse en miembro, consulte el proceso de solicitud de NAPFA.
Recursos y actividades de la NAPFA
El sitio web de NAPFA ofrece varios recursos tanto para los asesores financieros como para los inversionistas, como una funci贸n para "encontrar un asesor", recursos de educaci贸n financiera para el consumidor y gu铆as para asesores de pago y selecci贸n de asesores. NAPFA organiza conferencias para miembros que presentan oportunidades de desarrollo profesional y creaci贸n de redes, recursos de aprendizaje virtual, premios y oportunidades para conocer, interactuar y aprender de otros asesores.
Reflejos
Los miembros deben brindar asesoramiento financiero independiente, objetivo y de calidad a sus clientes y obtener sus ingresos de los honorarios, no de las comisiones.
La Asociaci贸n Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) es una asociaci贸n profesional de asesores financieros formada en 1983.
Los miembros de NAPFA deben adherirse al c贸digo de 茅tica de la organizaci贸n y hacer un juramento fiduciario anual.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Los miembros de NAPFA obtienen comisiones de las transacciones financieras?
No. NAPFA es estrictamente una organizaci贸n de pago, guiada por la filosof铆a de que sus miembros siempre deben actuar en el mejor inter茅s de sus clientes. Los asesores financieros que cobran por comisi贸n se enfrentan a un conflicto de intereses, ya que pueden recomendar inversiones que son m谩s lucrativas para ellos que para sus clientes.
驴Se requiere que los miembros de NAPFA sean CFP?
Los miembros de pleno derecho deben mantener el estatus de CFP. Sin embargo, los miembros de Pathway solo deben haber aprobado su examen de CFP; es posible que todav铆a est茅n trabajando para cumplir con su requisito de experiencia.
驴Cu谩ndo y por qu茅 se form贸 NAPFA?
La idea de NAPFA fue autogenerada, discutida inicialmente en una reuni贸n de la Sociedad de Asesores Financieros Independientes en 1982 en Atlanta por asesores que no estaban contentos de ganar ingresos basados en comisiones. Sent铆an que los pon铆a en demasiado conflicto con lo que era mejor para sus clientes. La organizaci贸n naci贸 finalmente en febrero de 1983 en Atlanta, creada por m谩s de 125 asesores.
