Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği (NAPFA)
Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği (NAPFA) Nedir?
NAPFA ), ABD merkezli, yalnızca ücretli mali danışmanlar için profesyonel bir dernektir. 1983 yılında kurulan NAPFA gereklilikleri, üyelerinden kuruluşun etik kurallarına uymalarını ve yıllık bir güven yemini etmelerini istemeyi içerir. Üyeler, müşterilerine bağımsız, objektif finansal tavsiyeler sağlamalı ve finansal planlama mesleğinde en yüksek standartları korumalıdır. Gelirlerini komisyonlardan değil, ücretlerden elde etmelidirler .
NAPFA'yı Anlamak
Finansal planlayıcılar genel olarak iki kategoriye ayrılabilir:
Müşterilere belirli yatırımları önermekten kaynaklanan komisyonlarla tazmin edilen LPL Financial gibi şirketler.
NAPFA'nın tüm üyelerinde olduğu gibi, objektif yatırım tavsiyesi sağlamak için bir ücretle tazmin edilenler
NAPFA, üyelerine komisyon yerine ücret ödenmesini şart koşar. Bunun nedeni, komisyon olarak ödenen bir danışmanın, müşteri için en iyi yatırımları değil, en yüksek komisyonları aldıkları yatırımları önerme teşviğine sahip olmasıdır.
yönetim altındaki varlıklarının bir yüzdesine dayalı olarak bir saatlik ücret veya bir ücret alarak , danışmanın teşvikleri müşterinin teşvikleriyle uyumlu hale getirilir. NAPFA üyelerinin, müşteriyi başka bir profesyonele göndermek için sevk ücreti almaları da yasaktır.
NAPFA'nın belirttiği değerler şu şekilde:
Bireyler ve aileler için bağımsız, objektif finansal tavsiye için işaret olmak
Kamu yararına sunulan finansal hizmetlerin şampiyonu olmak
Gelişmekte olan finansal planlama mesleğinin standart taşıyıcısı olmak
Temel NAPFA Politikaları
NAPFA'nın üye davranışlarını yöneten ve genel misyonunu bilgilendiren üç temel politika konusu/pozisyonu vardır:
Finansal planlamanın tanınması ve düzenlenmesi
Tek tip bir güvene dayalı bakım standardı
Daha fazla yatırım danışmanı gözetimi
NAPFA'nın üyeleri için ek gereksinimleri vardır. Objektif tavsiyelerde bulunmaya çalışmalı ve uzmanlıklarının olmadığı alanlarda tavsiye vermekten kaçınmalıdırlar. Müşteri bilgi paylaşımına izin vermedikçe, tüm müşteri bilgilerini gizli tutmalıdırlar. NAPFA üyelerinin bilgi ve becerilerini güncel tutmak için sürekli eğitim kredisi kazanmaları gerekmektedir.
NAPFA'ya katılan finansal danışmanlar, müşterileriyle olan etkileşimlerinde şeffaf olmalı ve müşterilerin paralarının nasıl yönetildiğini anlamalarını sağlamak için ellerinden gelenin en iyisini yapmalıdır. NAPFA üyelerinin de hem NAPFA'ya hem de finansal planlama mesleğine olumlu yansıyacak şekilde hareket etmeleri gerekmektedir.
NAPFA Üyelik Standartları ve Gereksinimleri
NAPFA, üyeleri için dört temel standart belirler:
NAPFA'nın yalnızca ücretli finansal planlayıcı tanımını karşılayın
NAPFA'nın belirli mülkiyet hakları ve istihdam ilişkileri yasağına uymak
NAPFA standartlarına ve endüstri düzenlemelerine uyun
Belirli disiplin ve yasal olayların anında bildirilmesini sağlayın
NAPFA'nın tam üyesi, bir kereye mahsus olmak üzere 150$'lık iade edilmeyen işlem ücretinin yanı sıra yıllık 695$'lık aidat ödemeli ve altı zorlu şartı yerine getirmelidir:
Akredite bir kurumdan herhangi bir disiplinde lisans derecesine sahip olmak.
Sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP) sertifikası edinin ve sürdürün.
Katılma ve her yenilemede Güven Yemini'ne uymayı kabul edin.
Her iki yıllık döngüde 60 sürekli eğitim saati kazanmayı taahhüt edin.
Firmanın mevcut ADV Formunu ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'nun Yatırım Danışmanı Kamuyu Aydınlatma (IAPD) web sitesinde gözden geçirilmek üzere muhafaza edin.
Kapsamlı bir finansal plan gönderin, bir meslektaş değerlendirmesine katılın veya bir CFP Capstone kursunu tamamladığınıza dair kanıt gönderin.
Üye olmak için NAPFA'nın başvuru sürecine bakın.
NAPFA Kaynakları ve Faaliyetleri
NAPFA'nın web sitesi, hem finansal danışmanlara hem de yatırımcılara “danışman bul” özelliği, tüketici finansal eğitim kaynakları ve yalnızca ücretli danışmanlara ve danışman seçimine ilişkin kılavuzlar gibi çeşitli kaynaklar sağlar. NAPFA, profesyonel gelişim ve ağ oluşturma fırsatları, sanal öğrenme kaynakları, ödüller ve diğer danışmanlarla tanışma, etkileşim kurma ve onlardan öğrenme fırsatları sunan üye konferansları düzenler.
##Öne çıkanlar
Üyeler, müşterilerine bağımsız, objektif, kaliteli finansal danışmanlık sağlamalı ve gelirlerini komisyonlardan değil ücretlerden kazanmalıdır.
Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği (NAPFA), 1983 yılında kurulan mali müşavirlere yönelik profesyonel bir dernektir.
NAPFA üyeleri, kuruluşun etik kurallarına uymalı ve yıllık bir güven yemini etmelidir.
##SSS
NAPFA Üyeleri Mali İşlemlerden Komisyon Alır mı?
hayır. NAPFA, üyelerinin her zaman müşterilerinin çıkarları doğrultusunda hareket etmesi gerektiği felsefesiyle yönlendirilen, kesinlikle yalnızca ücretli bir kuruluştur. Komisyon tarafından ödenen mali müşavirler, müşterileri için olduğundan daha kazançlı olan yatırımları önerebilecekleri için bir çıkar çatışması ile karşı karşıya kalırlar.
NAPFA Üyelerinin CFP olması Gerekli mi?
CFP statüsünü korumak için tam üyeler gereklidir. Ancak Pathway üyelerinin yalnızca CFP sınavlarını geçmiş olmaları gerekir; hala deneyim şartlarını yerine getirmek için çalışıyor olabilirler.
NAPFA Ne Zaman ve Neden Oluştu?
NAPFA fikri, ilk olarak 1982'de Atlanta'da bir Bağımsız Mali Müşavirler Derneği toplantısında komisyona dayalı gelir elde etmekten mutsuz olan danışmanlar tarafından tartışıldı. Müşterileri için en iyi olanla çok fazla çatışmaya soktuğunu hissettiler. Organizasyon nihayet Şubat 1983'te Atlanta'da doğdu ve 125'den fazla danışman tarafından kuruldu.
