Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (НАПФА)

Финансовый советник Карьера финансового консультанта

Что такое Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA)?

Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA) — это профессиональная ассоциация финансовых консультантов, базирующихся в США и работающих только на платной основе. Основанная в 1983 году, NAPFA требует от своих членов соблюдения этического кодекса организации и ежегодной фидуциарной присяги. Члены должны предоставлять независимые, объективные финансовые консультации своим клиентам и поддерживать самые высокие стандарты в области финансового планирования. Они должны получать свой доход за счет сборов, а не комиссий.

Понимание NAPFA

Специалистов по финансовому планированию можно условно разделить на две категории:

Такие компании, как LPL Financial, которые получают комиссионные за рекомендацию клиентам конкретных инвестиций.
Те, кто получает компенсацию за предоставление объективных рекомендаций по инвестициям, как и все члены NAPFA.

NAPFA требует, чтобы ее члены получали вознаграждение, а не комиссионные. Это связано с тем, что консультант, получающий комиссионные, имеет стимул рекомендовать инвестиции, за которые он получает самые высокие комиссионные, а не инвестиции, которые лучше всего подходят для клиента.

Взимая почасовую плату или плату, основанную на процентах от активов клиента, находящихся под управлением,. стимулы консультанта согласовываются со стимулами клиента. Членам NAPFA также запрещено получать комиссионные за направление клиента к другому специалисту.

Заявленные значения NAPFA следующие:

Быть маяком для независимых, объективных финансовых консультаций для отдельных лиц и семей
Быть чемпионом финансовых услуг, предоставляемых в общественных интересах
Быть знаменосцем новой профессии финансового планирования

Ключевые политики NAPFA

У NAPFA есть три ключевых политических вопроса/позиции, которые определяют поведение членов и определяют ее общую миссию:

Признание и регулирование финансового планирования
Единый доверительный стандарт обслуживания
Усиление надзора инвестиционного консультанта

NAPFA предъявляет дополнительные требования к своим членам. Они должны стремиться давать объективные советы и избегать давать советы в областях, в которых им не хватает опыта. Они должны сохранять конфиденциальность всей информации о клиенте, если клиент не разрешает делиться информацией. Члены NAPFA должны зарабатывать кредиты на непрерывное образование, чтобы поддерживать свои знания и навыки в актуальном состоянии.

Финансовые консультанты, которые присоединяются к NAPFA, должны быть прозрачными в своем взаимодействии со своими клиентами и делать все возможное, чтобы клиенты понимали, как управляются их деньги. Члены NAPFA также должны действовать таким образом, чтобы это положительно отражалось как на NAPFA, так и на профессии финансового планирования.

Стандарты и требования членства в NAPFA

NAPFA устанавливает четыре основных стандарта для своих членов:

Соблюдайте определение NAPFA о платном финансовом планировщике
Соблюдайте запрет NAPFA на определенные интересы собственности и трудовые отношения.
Соответствовать стандартам NAPFA и отраслевым нормам
Обеспечить оперативное уведомление об определенных дисциплинарных и юридических событиях

Полноправный член NAPFA должен заплатить единовременный невозмещаемый сбор за обработку в размере 150 долларов США, а также ежегодный взнос в размере 695 долларов США и соответствовать шести строгим требованиям:

Иметь степень бакалавра по любой дисциплине в аккредитованном учебном заведении.
Получить и поддерживать сертификат сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP).
Согласитесь соблюдать Фидуциарную клятву при присоединении и каждом обновлении.
Обязаться зарабатывать 60 часов непрерывного образования в течение каждого двухлетнего цикла.
Сохраните текущую форму ADV фирмы на веб-сайте Public Disclosure (IAPD) Инвестиционного консультанта Комиссии по ценным бумагам и биржам США для ознакомления.
Отправьте полный финансовый план, примите участие в экспертной оценке или отправьте подтверждение прохождения курса CFP Capstone.

Чтобы стать членом, см. процесс подачи заявки в NAPFA.

Ресурсы и мероприятия NAPFA

Веб-сайт NAPFA предоставляет несколько ресурсов как для финансовых консультантов, так и для инвесторов, таких как функция «найти консультанта», ресурсы по финансовому обучению потребителей, а также руководства по платным консультантам и выбору консультантов. NAPFA проводит конференции участников, на которых представлены возможности профессионального развития и общения, виртуальные учебные ресурсы, награды и возможности встретиться, пообщаться и поучиться у других консультантов.

Особенности

Участники должны предоставлять своим клиентам независимые, объективные и качественные финансовые консультации и получать доход за счет сборов, а не комиссионных.
Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (НАПФА) — профессиональная ассоциация финансовых консультантов, созданная в 1983 году.
Члены NAPFA должны соблюдать этический кодекс организации и ежегодно приносить фидуциарную присягу.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Получают ли члены NAPFA комиссию от финансовых операций?

Нет. NAPFA является строго платной организацией, руководствующейся философией, согласно которой ее члены всегда должны действовать в интересах своих клиентов. Финансовые консультанты, которым платят комиссионные, сталкиваются с конфликтом интересов, поскольку они могут рекомендовать инвестиции, которые более прибыльны для них, чем для их клиентов.

Должны ли члены NAPFA быть CFP?

Полноправные члены обязаны поддерживать статус CFP. Однако от участников Pathway требуется только сдать экзамен CFP; они могут все еще работать, чтобы выполнить свои требования к опыту.

Когда и почему была создана НАПФА?

Идея NAPFA возникла самостоятельно и первоначально обсуждалась на собрании Общества независимых финансовых консультантов в 1982 году в Атланте консультантами, которые были недовольны получением дохода на основе комиссионных. Они чувствовали, что это ставит их в слишком большой конфликт с тем, что лучше для их клиентов. Организация, наконец, родилась в феврале 1983 года в Атланте и была создана более чем 125 советниками.