National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
Hvad er National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)?
Advisors ( NAPFA ) er en professionel sammenslutning for USA-baserede finansrådgivere, der kun koster gebyr . NAPFA-kravene blev dannet i 1983 og omfatter at bede sine medlemmer om at overholde organisationens etiske kodeks og aflægge en årlig tillidsed. Medlemmer skal yde uafhængig, objektiv finansiel rådgivning til deres kunder og opretholde de højeste standarder inden for finansplanlægningsfaget. De skal tjene deres indtægter fra gebyrer, ikke provisioner.
Forstå NAPFA
Finansielle planlæggere kan groft opdeles i to kategorier:
Virksomheder som LPL Financial, der kompenseres med kommissioner fra at anbefale specifikke investeringer til kunder.
Dem, der kompenseres med et honorar for at yde objektiv investeringsrådgivning, som med alle medlemmer af NAPFA
NAPFA kræver, at dets medlemmer betales i gebyrer i stedet for provision. Det skyldes, at en rådgiver, der får provision, har et incitament til at anbefale de investeringer, som de modtager de højeste provisioner for, frem for de investeringer, der er bedst for kunden.
Ved at opkræve et timehonorar eller et honorar baseret på en procentdel af kundens aktiver under forvaltning,. afstemmes rådgiverens incitamenter med kundens incitamenter. NAPFA-medlemmer har også forbud mod at modtage henvisningsgebyrer for at sende klienten til en anden professionel.
NAPFAs angivne værdier er som følger:
At være fyrtårnet for uafhængig, objektiv økonomisk rådgivning til enkeltpersoner og familier
At være forkæmper for finansielle tjenesteydelser leveret i offentlighedens interesse
At være fanebærer for det nye erhverv inden for finansiel planlægning
NAPFA-nøglepolitikker
NAPFA har tre centrale politiske spørgsmål/positioner, der styrer medlemmernes adfærd og informerer deres overordnede mission:
Anerkendelse og regulering af økonomisk planlægning
En ensartet plejestandard
Større investeringsrådgiveroverblik
NAPFA har yderligere krav til sine medlemmer. De skal stræbe efter at yde objektiv rådgivning og undgå at rådgive på områder, hvor de mangler ekspertise. De skal holde alle klientoplysninger fortrolige, medmindre klienten giver tilladelse til at dele oplysninger. NAPFA-medlemmer er forpligtet til at optjene efteruddannelsespoint for at holde deres viden og færdigheder aktuelle.
Finansielle rådgivere, der tilslutter sig NAPFA, skal være gennemsigtige i deres interaktion med deres kunder og gøre deres bedste for at sikre, at kunderne forstår, hvordan deres penge forvaltes. NAPFA-medlemmer er også forpligtet til at handle på en måde, der afspejler positivt på både NAPFA og finansplanlægningsfaget.
NAPFA-medlemsstandarder og -krav
NAPFA opstiller fire grundlæggende standarder for sine medlemmer:
Opfyld NAPFA's definition af en finansiel planlægger, der kun koster gebyr
Overhold NAPFAs forbud mod visse ejerskabsinteresser og ansættelsesforhold
Overhold NAPFA-standarder og industribestemmelser
Give hurtig meddelelse om visse disciplinære og juridiske begivenheder
Et fuldgyldigt medlem af NAPFA skal betale et engangsekspeditionsgebyr på $150, som ikke kan refunderes, samt årligt kontingent på $695 og opfylde seks krævende krav:
Har en bachelorgrad i enhver disciplin fra en akkrediteret institution.
Opnå og vedligehold en certificeret finansiel planlægger (CFP) certificering.
Accepter at følge tillidserklæringen ved tilslutning og enhver fornyelse.
Forpligt dig til at tjene 60 efteruddannelsestimer i hver to-årig cyklus.
Vedligeholde firmaets nuværende ADV-formular på US Securities and Exchange Commission's Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) hjemmeside til gennemgang.
Indsend enten en omfattende finansiel plan, deltag i en peer review eller indsend bevis for at have gennemført et CFP Capstone-kursus.
For at blive medlem, se NAPFAs ansøgningsproces.
NAPFA ressourcer og aktiviteter
NAPFA's hjemmeside giver adskillige ressourcer til både finansielle rådgivere og investorer, såsom en "find en rådgiver"-funktion, ressourcer til økonomisk uddannelse for forbrugere og vejledninger til rådgivere, der kun koster gebyr, og valg af rådgivere. NAPFA afholder medlemskonferencer, der byder på faglig udvikling og netværksmuligheder, virtuelle læringsressourcer, priser og chancer for at mødes, interagere med og lære af andre rådgivere.
Højdepunkter
Medlemmer skal yde uafhængig, objektiv finansiel rådgivning af høj kvalitet til deres kunder og tjene deres indtægter fra gebyrer, ikke kommissioner.
National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) er en professionel sammenslutning for finansielle rådgivere dannet i 1983.
NAPFA-medlemmer skal overholde organisationens etiske kodeks og aflægge en årlig tillidsed.
Ofte stillede spørgsmål
Får NAPFA-medlemmer provision fra finansielle transaktioner?
Nej. NAPFA er strengt taget en organisation, der kun betaler for gebyrer, styret af filosofien om, at dens medlemmer altid skal handle i deres kunders bedste interesse. Finansielle rådgivere, der betales af provision, står over for en interessekonflikt, idet de kan anbefale investeringer, der er mere lukrative for dem, end de er for deres kunder.
Skal NAPFA-medlemmer være CFP'er?
Fuldstændige medlemmer er forpligtet til at opretholde CFP-status. Pathway-medlemmer skal dog kun have bestået deres CFP-eksamen; de arbejder muligvis stadig på at opfylde deres erfaringskrav.
Hvornår og hvorfor blev NAPFA dannet?
Idéen til NAPFA var selvgenereret, oprindeligt diskuteret på et Society of Independent Financial Advisors møde i 1982 i Atlanta af rådgivere, der var utilfredse med at tjene provisionsbaseret indkomst. De følte, at det satte dem i alt for stor konflikt med, hvad der var bedst for deres kunder. Organisationen blev endelig født i februar 1983 i Atlanta, skabt af mere end 125 rådgivere.
