National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
Vad är National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)?
NAPFA ) är en yrkesorganisation för USA-baserade finansrådgivare med enbart avgift. NAPFA bildades 1983 och inkluderar att be sina medlemmar att följa organisationens etiska kod och avlägga en årlig förtroendeed. Medlemmar måste ge oberoende, objektiv finansiell rådgivning till sina kunder och upprätthålla de högsta standarderna inom finansplaneringsbranschen. De måste tjäna sina inkomster från avgifter, inte provisioner.
Förstå NAPFA
Finansiella planerare kan grovt delas in i två kategorier:
- Företag som LPL Financial, som kompenseras med provisioner från att rekommendera specifika investeringar till kunder.
– De som kompenseras med en avgift för att ge objektiv investeringsrådgivning, som med alla medlemmar i NAPFA
NAPFA kräver att dess medlemmar betalas i avgifter, snarare än i provision. Detta beror på att en rådgivare som betalas i provision har ett incitament att rekommendera de investeringar som de får högst provisioner för snarare än de investeringar som är bäst för kunden.
Genom att ta ut en timavgift eller en avgift baserad på en procentandel av kundens tillgångar under förvaltning anpassas rådgivarens incitament till kundens incitament. NAPFA-medlemmar är också förbjudna att ta emot remissavgifter för att skicka kunden till en annan professionell.
NAPFA:s angivna värden är följande:
– Att vara ledstjärnan för oberoende, objektiv finansiell rådgivning till individer och familjer
- Att vara förkämpe för finansiella tjänster som levereras i allmänhetens intresse
– Att vara fanbärare för det framväxande yrket finansiell planering
Viktiga NAPFA-policyer
NAPFA har tre centrala policyfrågor/positioner som styr medlemmarnas uppförande och informerar dess övergripande uppdrag:
Erkännande och reglering av ekonomisk planering
En enhetlig vårdstandard
Större tillsyn av investeringsrådgivare
NAPFA har ytterligare krav på sina medlemmar. De ska sträva efter att ge objektiva råd och undvika att ge råd inom områden där de saknar expertis. De måste hålla all kundinformation konfidentiell såvida inte kunden godkänner att information delas. NAPFA-medlemmar måste tjäna fortbildningspoäng för att hålla sina kunskaper och färdigheter aktuella.
Finansiella rådgivare som går med i NAPFA måste vara transparenta i sin interaktion med sina kunder och göra sitt bästa för att säkerställa att kunderna förstår hur deras pengar hanteras. NAPFA-medlemmar måste också agera på ett sätt som reflekterar positivt på både NAPFA och finansplaneringsyrket.
NAPFA-medlemsstandarder och -krav
NAPFA anger fyra grundläggande standarder för sina medlemmar:
Uppfyll NAPFA:s definition av en avgiftsbelagd finansiell planerare
Följa NAPFA:s förbud mot vissa ägarintressen och anställningsförhållanden
Följ NAPFA-standarder och branschföreskrifter
Ge omedelbart meddelande om vissa disciplinära och juridiska händelser
En fullvärdig medlem i NAPFA måste betala en icke-återbetalningsbar engångsavgift på 150 USD, samt årliga avgifter på 695 USD, och uppfylla sex krävande krav:
Har en kandidatexamen i någon disciplin från en ackrediterad institution.
Skaffa och underhålla en certifierad finansiell planerare (CFP) certifiering.
Gå med på att följa förtroendeeden vid anslutning och varje förnyelse.
Åta sig att tjäna 60 fortbildningstimmar på varje tvåårscykel.
Behåll företagets nuvarande ADV-formulär på US Securities and Exchange Commissions webbplats för investeringsrådgivare Public Disclosure (IAPD) för granskning.
Skicka antingen en omfattande finansiell plan, delta i en peer review eller skicka in bevis på att du har genomfört en CFP Capstone-kurs.
För att bli medlem, se NAPFA:s ansökningsprocess.
NAPFA resurser och aktiviteter
NAPFA:s webbplats tillhandahåller flera resurser till både finansiella rådgivare och investerare, till exempel en "hitta en rådgivare"-funktion, resurser för ekonomisk utbildning för konsumenter och guider till rådgivare med endast avgift och val av rådgivare. NAPFA håller medlemskonferenser som innehåller professionella utvecklings- och nätverksmöjligheter, virtuella lärresurser, utmärkelser och chanser att träffa, interagera med och lära av andra rådgivare.
Höjdpunkter
Medlemmar måste ge oberoende, objektiv, kvalitetsrådgivning till sina kunder och tjäna sina inkomster från avgifter, inte provisioner.
National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) är en professionell förening för finansiella rådgivare som bildades 1983.
NAPFA-medlemmar måste följa organisationens etiska kod och avlägga en årlig förtroendeed.
Vanliga frågor
Får NAPFA-medlemmar provisioner från finansiella transaktioner?
Nej. NAPFA är en strikt avgiftsbelagd organisation, styrd av filosofin att dess medlemmar alltid måste agera i sina kunders bästa. Finansiella rådgivare som betalas med provision möter en intressekonflikt, eftersom de kan rekommendera investeringar som är mer lukrativa för dem än de är för sina kunder.
Krävs NAPFA-medlemmar att vara CFP?
Fullständiga medlemmar krävs för att behålla CFP-status. Pathway-medlemmar måste dock bara ha klarat sitt CFP-examen; de kanske fortfarande arbetar för att uppfylla sina erfarenhetskrav.
När och varför bildades NAPFA?
Idén till NAPFA skapades av sig själv, som först diskuterades vid ett möte i Society of Independent Financial Advisors 1982 i Atlanta av rådgivare som var missnöjda med att tjäna provisionsbaserade inkomster. De ansåg att det satte dem i för mycket konflikt med vad som var bäst för deras klienter. Organisationen föddes slutligen i februari 1983 i Atlanta, skapad av mer än 125 rådgivare.
