الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA)
ما هي الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA)؟
الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA) هي جمعية مهنية للمستشارين الماليين الذين يتخذون من الولايات المتحدة مقراً لهم مقابل رسوم فقط. تم تشكيل NAPFA في عام 1983 ، وتشمل متطلبات NAPFA مطالبة أعضائها بالالتزام بمدونة أخلاقيات المنظمة وأداء اليمين الائتمانية السنوية . يجب على الأعضاء تقديم مشورة مالية مستقلة وموضوعية لعملائهم والتمسك بأعلى المعايير في مهنة التخطيط المالي . يجب أن يكسبوا دخلهم من الرسوم وليس العمولات.
فهم NAPFA
يمكن تقسيم المخططين الماليين على نطاق واسع إلى فئتين:
شركات مثل LPL Financial ، التي يتم تعويضها بعمولات من التوصية باستثمارات محددة للعملاء.
أولئك الذين يتم تعويضهم مقابل تقديم المشورة الاستثمارية الموضوعية ، كما هو الحال مع جميع أعضاء NAPFA
تتطلب NAPFA دفع أعضائها كرسوم بدلاً من العمولات. وذلك لأن المستشار الذي يتقاضى راتبه على شكل عمولات لديه حافز للتوصية بالاستثمارات التي يحصلون على أعلى العمولات من أجلها بدلاً من الاستثمارات الأفضل للعميل.
من خلال فرض رسوم بالساعة أو رسوم بناءً على نسبة مئوية من أصول العميل الخاضعة للإدارة ، تتوافق حوافز المستشار مع حوافز العميل. يُحظر على أعضاء NAPFA أيضًا تلقي رسوم إحالة لإرسال العميل إلى محترف آخر.
القيم المعلنة NAPFA هي كما يلي:
أن نكون منارة للاستشارات المالية المستقلة والموضوعية للأفراد والأسر
أن نكون نصير الخدمات المالية المقدمة للصالح العام
أن نكون حاملي لواء مهنة التخطيط المالي الناشئة
سياسات NAPFA الرئيسية
لدى NAPFA ثلاث قضايا / مواقف سياسية رئيسية تحكم سلوك الأعضاء وتوجه مهمتها العامة:
الاعتراف وتنظيم التخطيط المالي
معيار موحد للرعاية الائتمانية
إشراف أكبر على مستشار الاستثمار
NAPFA لديها متطلبات إضافية لأعضائها. يجب أن يسعوا جاهدين لتقديم المشورة الموضوعية وتجنب تقديم المشورة في المجالات التي يفتقرون فيها إلى الخبرة. يجب عليهم الحفاظ على سرية جميع معلومات العميل ما لم يأذن العميل بمشاركة المعلومات. يُطلب من أعضاء NAPFA الحصول على اعتمادات التعليم المستمر للحفاظ على معارفهم ومهاراتهم الحالية.
يجب أن يتحلى المستشارون الماليون الذين ينضمون إلى NAPFA بالشفافية في تفاعلهم مع عملائهم وأن يبذلوا قصارى جهدهم لضمان فهم العملاء لكيفية إدارة أموالهم. أعضاء NAPFA مطالبون أيضًا بالتصرف بطريقة تنعكس إيجابًا على كل من NAPFA ومهنة التخطيط المالي.
معايير ومتطلبات عضوية NAPFA
تحدد NAPFA أربعة معايير أساسية لأعضائها:
تعرف على تعريف NAPFA لمخطط مالي بدون رسوم فقط
الامتثال لحظر NAPFA لبعض مصالح الملكية وعلاقات العمل
الامتثال لمعايير NAPFA ولوائح الصناعة
تقديم إخطار سريع ببعض الأحداث التأديبية والقانونية
يجب أن يدفع العضو الكامل في NAPFA رسوم معالجة غير قابلة للاسترداد بقيمة 150 دولارًا لمرة واحدة ، بالإضافة إلى مستحقات سنوية قدرها 695 دولارًا أمريكيًا ، وتلبية ستة متطلبات صارمة:
حاصل على درجة البكالوريوس في أي تخصص من مؤسسة معترف بها.
الحصول على شهادة مخطط مالي معتمد (CFP) والمحافظة عليها.
توافق على اتباع القسم الائتماني عند الانضمام وكل تجديد.
الالتزام بكسب 60 ساعة تعليم مستمر في كل دورة مدتها سنتان.
بنموذج ADV الحالي للشركة على موقع الإفصاح العام لمستشار الاستثمار التابع للجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (IAPD) للمراجعة.
- أرسل إما خطة مالية شاملة ، أو شارك في مراجعة الأقران ، أو أرسل دليلًا على إكمال دورة CFP Capstone.
لتصبح عضوًا ، راجع عملية التقديم في NAPFA.
مصادر وأنشطة NAPFA
يوفر موقع NAPFA على الويب العديد من الموارد لكل من المستشارين الماليين والمستثمرين ، مثل ميزة "العثور على مستشار" ، وموارد التعليم المالي للمستهلكين ، وأدلة للمستشارين الذين يتلقون رسومًا فقط واختيار المستشارين. تعقد NAPFA مؤتمرات للأعضاء تتميز بالتطوير المهني وفرص التواصل ، ومصادر التعلم الافتراضية ، والجوائز ، وفرص الالتقاء والتفاعل مع المستشارين الآخرين والتعلم منهم.
يسلط الضوء
يجب على الأعضاء تقديم مشورة مالية مستقلة وموضوعية وعالية الجودة لعملائهم وكسب دخلهم من الرسوم وليس العمولات.
الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA) هي جمعية مهنية للمستشارين الماليين تأسست عام 1983.
يجب على أعضاء NAPFA الالتزام بمدونة أخلاقيات المنظمة وأداء اليمين الائتمانية السنوية.
التعليمات
هل يحصل أعضاء NAPFA على عمولات من المعاملات المالية؟
لا ، إن NAPFA هي منظمة مدفوعة الأجر فقط ، تسترشد بفلسفة أن أعضائها يجب أن يعملوا دائمًا بما يخدم مصالح عملائهم. يواجه المستشارون الماليون الذين يتقاضون رواتبهم بالعمولة تضاربًا في المصالح ، حيث قد يوصون بالاستثمارات المربحة لهم أكثر مما هي عليه لعملائهم.
هل يتعين على أعضاء NAPFA أن يكونوا مسئولين عن برنامج CFP؟
مطلوب أعضاء كاملين للحفاظ على حالة CFP. ومع ذلك ، يُطلب من أعضاء Pathway اجتياز اختبار CFP فقط ؛ ربما لا يزالون يعملون على تلبية متطلبات خبرتهم.
متى ولماذا تم تشكيل NAPFA؟
كانت فكرة NAPFA ذاتية ، ونوقشت في البداية في اجتماع جمعية المستشارين الماليين المستقلين في عام 1982 في أتلانتا من قبل المستشارين الذين كانوا غير سعداء بكسب الدخل من العمولة. لقد شعروا أن ذلك يضعهم في صراع كبير مع ما هو الأفضل لعملائهم. ولدت المنظمة أخيرًا في فبراير 1983 في أتلانتا ، وقد أنشأها أكثر من 125 مستشارًا.
