Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA)
Czym jest Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA)?
National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) jest profesjonalnym stowarzyszeniem zrzeszającym płatnych doradców finansowych z siedzibą w USA. Utworzone w 1983 roku wymagania NAPFA obejmują proszenie swoich członków o przestrzeganie kodeksu etyki organizacji i składanie corocznej przysięgi powierniczej . Członkowie muszą zapewniać swoim klientom niezależne, obiektywne porady finansowe i przestrzegać najwyższych standardów w zawodzie planowania finansowego . Muszą zarabiać na opłatach, a nie prowizjach.
Zrozumienie NAPFA
Planiści finansowi można ogólnie podzielić na dwie kategorie:
Firmy takie jak LPL Financial, które są wynagradzane prowizjami za polecanie konkretnych inwestycji klientom.
Ci, którzy otrzymują wynagrodzenie za udzielanie obiektywnych porad inwestycyjnych, tak jak wszyscy członkowie NAPFA
NAPFA wymaga od swoich członków opłacania składek, a nie prowizji. Dzieje się tak dlatego, że doradca, który otrzymuje prowizje, ma motywację do polecania inwestycji, za które otrzymuje najwyższe prowizje, a nie inwestycji, które są najlepsze dla klienta.
Pobierając opłatę godzinową lub opłatę w oparciu o procent aktywów klienta w zarządzaniu,. zachęty doradcy są dostosowane do zachęt klienta. Członkowie NAPFA nie mogą również otrzymywać opłat za polecenie za wysłanie klienta do innego profesjonalisty.
Podane wartości NAPFA są następujące:
Być drogowskazem dla niezależnych, obiektywnych porad finansowych dla osób i rodzin
Być mistrzem usług finansowych świadczonych w interesie publicznym
Być standardowym nosicielem rozwijającego się zawodu planowania finansowego
Kluczowe zasady NAPFA
NAPFA ma trzy kluczowe kwestie/stanowiska polityczne, które regulują postępowanie członków i informują o jego ogólnej misji:
Rozpoznawanie i regulacja planowania finansowego
Jednolity powierniczy standard opieki
Większy nadzór doradcy inwestycyjnego
NAPFA stawia swoim członkom dodatkowe wymagania. Muszą starać się udzielać obiektywnych porad i unikać udzielania porad w obszarach, w których brakuje im specjalistycznej wiedzy. Muszą zachować poufność wszystkich informacji o kliencie, chyba że klient zezwoli na udostępnianie informacji. Członkowie NAPFA muszą zdobywać punkty za kształcenie ustawiczne, aby utrzymać aktualną wiedzę i umiejętności.
Doradcy finansowi, którzy dołączają do NAPFA, muszą być transparentni w kontaktach ze swoimi klientami i dokładać wszelkich starań, aby klienci rozumieli, w jaki sposób zarządza się ich pieniędzmi. Członkowie NAPFA są również zobowiązani do działania w sposób, który pozytywnie odzwierciedla zarówno NAPFA, jak i profesję planowania finansowego.
Standardy i wymagania członkowskie NAPFA
NAPFA określa cztery podstawowe standardy dla swoich członków:
Poznaj definicję NAPFA dotyczącą płatnego doradcy finansowego
Przestrzegać zakazu NAPFA dotyczącego niektórych udziałów własnościowych i stosunków pracy
Przestrzegaj standardów NAPFA i przepisów branżowych
Zapewniaj szybkie powiadamianie o niektórych zdarzeniach dyscyplinarnych i prawnych
Pełnoprawny członek NAPFA musi zapłacić jednorazową bezzwrotną opłatę manipulacyjną w wysokości 150 USD, a także roczne składki w wysokości 695 USD i spełnić sześć rygorystycznych wymagań:
Uzyskać tytuł licencjata z dowolnej dyscypliny w akredytowanej instytucji.
Uzyskanie i utrzymanie certyfikatu certyfikowanego planisty finansowego (CFP).
Wyraź zgodę na przestrzeganie przysięgi powierniczej przy przyłączaniu się i każdym odnowieniu.
Zobowiązać się do zdobycia 60 godzin kształcenia ustawicznego w każdym dwuletnim cyklu.
Utrzymywanie aktualnego formularza ADV firmy w witrynie internetowej doradcy inwestycyjnego (IAPD) Amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd do wglądu.
Prześlij kompleksowy plan finansowy, weź udział w wzajemnej ocenie lub przedstaw dowód ukończenia kursu CFP Capstone.
Aby zostać członkiem, zapoznaj się z procesem aplikacyjnym NAPFA.
Zasoby i działania NAPFA
Witryna NAPFA zawiera kilka zasobów zarówno dla doradców finansowych, jak i inwestorów, takich jak funkcja „Znajdź doradcę”, materiały dotyczące edukacji finansowej konsumentów oraz przewodniki dotyczące doradców płatnych i wyboru doradców. NAPFA organizuje konferencje członkowskie, które oferują możliwości rozwoju zawodowego i nawiązywania kontaktów, wirtualne zasoby edukacyjne, nagrody i szanse na spotkanie, interakcję i uczenie się od innych doradców.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Członkowie muszą zapewniać swoim klientom niezależne, obiektywne i wysokiej jakości porady finansowe oraz uzyskiwać dochody z opłat, a nie z prowizji.
National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) to profesjonalne stowarzyszenie doradców finansowych utworzone w 1983 roku.
Członkowie NAPFA muszą przestrzegać kodeksu etycznego organizacji i składać coroczną przysięgę powierniczą.
##FAQ
Czy członkowie NAPFA otrzymują prowizje z transakcji finansowych?
nie. NAPFA jest organizacją wyłącznie płatną, kierującą się filozofią, że jej członkowie muszą zawsze działać w najlepszym interesie swoich klientów. Doradcy finansowi, którzy są opłacani z prowizji, stają w obliczu konfliktu interesów, ponieważ mogą rekomendować inwestycje, które są dla nich bardziej intratne niż dla swoich klientów.
Czy członkowie NAPFA muszą być CFP?
Pełnoprawni członkowie są zobowiązani do utrzymania statusu WPRyb. Jednak członkowie Pathway muszą tylko zdać egzamin CFP; mogą nadal pracować, aby spełnić wymagania dotyczące doświadczenia.
Kiedy i dlaczego powstało NAPFA?
Pomysł na NAPFA powstał sam, początkowo omawiany na spotkaniu Stowarzyszenia Niezależnych Doradców Finansowych w Atlancie w 1982 r. przez doradców, którzy byli niezadowoleni z dochodów z prowizji. Uważali, że to wprawia ich w zbyt duży konflikt z tym, co jest najlepsze dla ich klientów. Organizacja powstała ostatecznie w lutym 1983 roku w Atlancie, utworzona przez ponad 125 doradców.
