Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA)

O que é a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA)?

A Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA) é uma associação profissional para consultores financeiros com sede nos Estados Unidos, mediante pagamento de taxas . Formado em 1983, os requisitos do NAPFA incluem pedir a seus membros que sigam o código de ética da organização e façam um juramento fiduciário anual . Os membros devem fornecer aconselhamento financeiro independente e objetivo aos seus clientes e manter os mais altos padrões na profissão de planejamento financeiro . Eles devem ganhar sua renda de taxas, não comissões.

Entendendo o NAPFA

Os planejadores financeiros podem ser divididos em duas categorias:

• Empresas como a LPL Financial, que são remuneradas com comissões pela recomendação de investimentos específicos aos clientes.

• Aqueles que são remunerados com uma taxa por fornecer conselhos objetivos de investimento, como todos os membros do NAPFA

A NAPFA exige que seus membros sejam pagos em taxas, em vez de comissões. Isso ocorre porque um consultor que é pago em comissões tem um incentivo para recomendar os investimentos pelos quais recebe as comissões mais altas, em vez dos investimentos que são melhores para o cliente.

Ao cobrar uma taxa horária ou uma taxa baseada em uma porcentagem dos ativos do cliente sob gestão,. os incentivos do consultor estão alinhados com os incentivos do cliente. Os membros do NAPFA também estão proibidos de receber taxas de indicação para enviar o cliente a outro profissional.

Os valores declarados do NAPFA são os seguintes:

• Ser o farol para aconselhamento financeiro independente e objetivo para indivíduos e famílias

• Ser o campeão dos serviços financeiros prestados no interesse público

• Ser o porta-estandarte da emergente profissão de planejamento financeiro

Políticas-chave do NAPFA

O NAPFA tem três principais questões/posições de política que governam a conduta dos membros e informam sua missão geral:

• Reconhecimento e regulação do planejamento financeiro

• Um padrão fiduciário uniforme de cuidados

• Maior supervisão do consultor de investimentos

O NAPFA tem requisitos adicionais para seus membros. Eles devem se esforçar para fornecer conselhos objetivos e evitar dar conselhos em áreas em que não têm experiência. Eles devem manter todas as informações do cliente confidenciais, a menos que o cliente autorize o compartilhamento de informações. Os membros do NAPFA são obrigados a ganhar créditos de educação continuada para manter seus conhecimentos e habilidades atualizados.

Os consultores financeiros que ingressam na NAPFA devem ser transparentes em suas interações com seus clientes e fazer o melhor para garantir que os clientes entendam como seu dinheiro está sendo administrado. Os membros do NAPFA também são obrigados a agir de uma forma que reflita positivamente tanto no NAPFA quanto na profissão de planejamento financeiro.

Padrões e Requisitos de Filiação do NAPFA

O NAPFA estabelece quatro padrões básicos para seus membros:

• Atender à definição do NAPFA de um planejador financeiro com taxa única

• Cumprir a proibição do NAPFA de certos interesses de propriedade e relações de emprego

• Cumprir com os padrões da NAPFA e os regulamentos da indústria

• Fornecer notificação imediata de certos eventos disciplinares e legais

Um membro pleno da NAPFA deve pagar uma taxa de processamento única não reembolsável de $ 150, bem como uma anuidade de $ 695, e atender a seis requisitos exigentes:

• Ter um diploma de bacharel em qualquer disciplina de uma instituição credenciada.

• Obter e manter uma certificação de planejador financeiro certificado (CFP).

• Concordar em seguir o Juramento Fiduciário na adesão e a cada renovação.

• Comprometer-se a ganhar 60 horas de educação continuada em cada ciclo de dois anos.

• Manter o formulário ADV atual da empresa no site do Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) da Securities and Exchange Commission dos EUA para revisão.

• Envie um plano financeiro abrangente, participe de uma revisão por pares ou envie uma prova de conclusão de um curso CFP Capstone.

Para se tornar um membro, consulte o processo de inscrição do NAPFA.

Recursos e Atividades do NAPFA

O site do NAPFA oferece vários recursos para consultores financeiros e investidores, como um recurso de “encontre um consultor”, recursos de educação financeira do consumidor e guias para consultores e seleção de consultores mediante pagamento de taxa. A NAPFA realiza conferências de membros que apresentam oportunidades de desenvolvimento profissional e networking, recursos virtuais de aprendizado, prêmios e oportunidades de conhecer, interagir e aprender com outros conselheiros.

##Destaques

• Os membros devem prestar assessoria financeira independente, objetiva e de qualidade a seus clientes e obter sua renda de honorários, não comissões.

• A National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) é uma associação profissional para consultores financeiros formada em 1983.

• Os membros do NAPFA devem aderir ao código de ética da organização e fazer um juramento fiduciário anual.

##PERGUNTAS FREQUENTES

Os membros do NAPFA recebem comissões de transações financeiras?

não. A NAPFA é uma organização estritamente paga, guiada pela filosofia de que seus membros devem sempre agir no melhor interesse de seus clientes. Os consultores financeiros que são pagos por comissão enfrentam um conflito de interesses, na medida em que podem recomendar investimentos mais lucrativos para eles do que para seus clientes.

Os membros do NAPFA são obrigados a ser CFPs?

Os membros plenos são obrigados a manter o status de CFP. No entanto, os membros do Pathway só precisam ser aprovados no exame CFP; eles ainda podem estar trabalhando para cumprir seu requisito de experiência.

Quando e por que o NAPFA foi formado?

A ideia para o NAPFA foi autogerada, inicialmente discutida em uma reunião da Sociedade de Consultores Financeiros Independentes em 1982 em Atlanta por consultores que estavam descontentes com a renda baseada em comissões. Eles achavam que isso os colocava em muito conflito com o que era melhor para seus clientes. A organização finalmente nasceu em fevereiro de 1983 em Atlanta, criada por mais de 125 conselheiros.