Associazione Nazionale Consulenti Finanziari Personali (NAPFA)

Che cos'è l'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali (NAPFA)?

NAPFA ) è un'associazione professionale di consulenti finanziari a pagamento con sede negli Stati Uniti. Costituita nel 1983, i requisiti NAPFA includono la richiesta ai suoi membri di aderire al codice etico dell'organizzazione e di prestare giuramento fiduciario annuale. I membri devono fornire consulenza finanziaria indipendente e obiettiva ai propri clienti e mantenere gli standard più elevati nella professione di pianificazione finanziaria. Devono guadagnare il loro reddito dalle tasse, non dalle commissioni.

Capire NAPFA

I pianificatori finanziari possono essere sostanzialmente divisi in due categorie:

• Società come LPL Financial, che ricevono commissioni per aver consigliato investimenti specifici ai clienti.

• Coloro che sono compensati con un compenso per aver fornito una consulenza obiettiva sugli investimenti, come con tutti i membri della NAPFA

NAPFA richiede che i suoi membri siano pagati in tasse, piuttosto che in commissioni. Questo perché un consulente che viene pagato in commissioni ha un incentivo a consigliare gli investimenti per i quali riceve le commissioni più alte piuttosto che gli investimenti migliori per il cliente.

Con l'addebito di una tariffa oraria o di una commissione basata su una percentuale del patrimonio in gestione del cliente,. gli incentivi del consulente sono allineati con gli incentivi del cliente. Ai membri NAPFA è inoltre vietato ricevere commissioni di riferimento per l'invio del cliente a un altro professionista.

I valori dichiarati di NAPFA sono i seguenti:

• Essere il faro per una consulenza finanziaria indipendente e obiettiva per individui e famiglie

• Essere il campione dei servizi finanziari forniti nell'interesse pubblico

• Essere il portabandiera della professione emergente della pianificazione finanziaria

Politiche chiave NAPFA

NAPFA ha tre questioni/posizioni politiche chiave che regolano la condotta dei membri e informano la sua missione generale:

• Riconoscimento e regolazione della pianificazione finanziaria

• Uno standard di cura fiduciario uniforme

• Maggiore supervisione del consulente per gli investimenti

NAPFA ha requisiti aggiuntivi per i suoi membri. Devono sforzarsi di fornire consigli oggettivi ed evitare di dare consigli in aree in cui non hanno esperienza. Devono mantenere riservate tutte le informazioni del cliente a meno che il cliente non autorizzi la condivisione delle informazioni. I membri NAPFA sono tenuti a guadagnare crediti di formazione continua per mantenere aggiornate le proprie conoscenze e abilità.

I consulenti finanziari che aderiscono a NAPFA devono essere trasparenti nelle loro interazioni con i loro clienti e fare del loro meglio per garantire che i clienti comprendano come viene gestito il loro denaro. I membri NAPFA sono inoltre tenuti ad agire in un modo che si rifletta positivamente sia sul NAPFA che sulla professione di pianificazione finanziaria.

Standard e requisiti di iscrizione NAPFA

NAPFA stabilisce quattro standard di base per i suoi membri:

• Soddisfare la definizione di NAPFA di un pianificatore finanziario a pagamento

• Rispettare il divieto NAPFA di determinati interessi di proprietà e rapporti di lavoro

• Rispettare gli standard NAPFA e le normative di settore

• Fornire tempestiva notifica di determinati eventi disciplinari e legali

Un membro a pieno titolo di NAPFA deve pagare una quota di elaborazione una tantum non rimborsabile di $ 150, nonché una quota annuale di $ 695 e soddisfare sei requisiti rigorosi:

• Avere una laurea in qualsiasi disciplina da un istituto accreditato.

• Ottenere e mantenere una certificazione di pianificatore finanziario (CFP) certificata.

• Accetta di seguire il Giuramento Fiduciario all'adesione e ad ogni rinnovo.

• Impegnarsi a guadagnare 60 ore di formazione continua in ogni ciclo biennale.

• Conservare l'attuale Form ADV dell'azienda sul sito web di Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) della US Securities and Exchange Commission per la revisione.

• Presentare un piano finanziario completo, partecipare a una revisione tra pari o presentare la prova del completamento di un corso CFP Capstone.

Per diventare un membro, vedere la procedura di richiesta di NAPFA.

Risorse e attività NAPFA

Il sito Web di NAPFA fornisce diverse risorse sia ai consulenti finanziari che agli investitori, come la funzione "trova un consulente", risorse per l'educazione finanziaria dei consumatori e guide ai consulenti a pagamento e alla selezione dei consulenti. NAPFA tiene conferenze dei membri che presentano opportunità di sviluppo professionale e networking, risorse di apprendimento virtuale, premi e possibilità di incontrare, interagire e imparare da altri consulenti.

Mette in risalto

• I membri devono fornire una consulenza finanziaria indipendente, obiettiva e di qualità ai propri clienti e guadagnare il loro reddito da commissioni, non da commissioni.

• La National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) è un'associazione professionale di consulenti finanziari costituita nel 1983.

• I membri NAPFA devono aderire al codice etico dell'organizzazione e prestare giuramento fiduciario annuale.

FAQ

I membri NAPFA ricevono commissioni dalle transazioni finanziarie?

No. NAPFA è un'organizzazione rigorosamente a pagamento, guidata dalla filosofia che i suoi membri devono sempre agire nel migliore interesse dei loro clienti. I consulenti finanziari pagati tramite commissione devono affrontare un conflitto di interessi, in quanto possono consigliare investimenti più redditizi per loro di quanto non lo siano per i loro clienti.

I membri NAPFA devono essere CFP?

I membri a pieno titolo sono tenuti a mantenere lo stato di CFP. Tuttavia, i membri Pathway devono solo aver superato l'esame CFP; potrebbero ancora lavorare per soddisfare il loro requisito di esperienza.

Quando e perché è stata costituita la NAPFA?

L'idea per NAPFA è stata autogenerata, inizialmente discussa in una riunione della Society of Independent Financial Advisors nel 1982 ad Atlanta da consulenti che non erano contenti di guadagnare un reddito basato su commissioni. Sentivano che li metteva troppo in conflitto con ciò che era meglio per i loro clienti. L'organizzazione è finalmente nata nel febbraio del 1983 ad Atlanta, creata da più di 125 consulenti.