National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
Mikä on National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)?
NAPFA ) on yhdysvaltalaisten, maksullisten talousneuvojien ammattiliitto. Vuonna 1983 perustetun NAPFA:n vaatimuksiin kuuluu, että sen jäseniä pyydetään noudattamaan organisaation eettisiä sääntöjä ja vannomaan vuotuinen luottamusvala . Jäsenten on annettava asiakkailleen riippumatonta, objektiivista taloudellista neuvontaa ja noudatettava taloussuunnittelun ammatin korkeimpia standardeja. Heidän on ansaittava tulonsa palkkioista, ei palkkioista.
NAPFA:n ymmärtäminen
Taloussuunnittelijat voidaan jakaa laajasti kahteen luokkaan:
Yritykset, kuten LPL Financial, joille maksetaan palkkioita tiettyjen sijoitusten suosittelemisesta asiakkaille.
Ne, jotka saavat korvauksen objektiivisen sijoitusneuvonnan antamisesta, kuten kaikilla NAPFA:n jäsenillä
NAPFA edellyttää, että sen jäsenille maksetaan palkkioita palkkioiden sijaan. Tämä johtuu siitä, että palkkiona maksettavalla neuvonantajalla on kannustin suositella sijoituksia, joista hän saa eniten palkkioita, eikä asiakkaalle parhaita sijoituksia.
Perimällä tuntipalkkion tai prosenttiosuuteen perustuvan palkkion asiakkaan hoidossa olevista varoista neuvonantajan kannustimet linjataan asiakkaan kannustimien kanssa. NAPFA:n jäsenet eivät myöskään saa vastaanottaa lähetemaksuja asiakkaan lähettämisestä toiselle ammattilaiselle.
NAPFA:n ilmoitetut arvot ovat seuraavat:
Olla majakka riippumattomille, objektiivisille talousneuvoille yksilöille ja perheille
Olla yleisen edun mukaisten rahoituspalvelujen mestari
Olla nousevan taloussuunnittelun ammatin lipunkantaja
Tärkeimmät NAPFA-käytännöt
NAPFA:lla on kolme keskeistä politiikkaa/asentoa, jotka ohjaavat jäsenten käyttäytymistä ja kertovat sen yleisestä tehtävästä:
Taloussuunnittelun tunnustaminen ja säätely
Yhtenäinen fidusiaarinen hoitostandardi
Parempi sijoitusneuvojan valvonta
NAPFA:lla on lisävaatimuksia jäsenilleen. Heidän tulee pyrkiä antamaan objektiivisia neuvoja ja välttämään neuvojen antamista aloilla, joilla heillä ei ole asiantuntemusta. Heidän on pidettävä kaikki asiakastiedot luottamuksellisina, ellei asiakas anna lupaa tietojen jakamiseen. NAPFA:n jäsenten on ansaittava täydennyskoulutuspisteitä pitääkseen tietonsa ja taitonsa ajan tasalla.
NAPFA:han liittyvien talousneuvojien on oltava läpinäkyviä vuorovaikutuksessaan asiakkaidensa kanssa ja tehtävä parhaansa varmistaakseen, että asiakkaat ymmärtävät, kuinka heidän rahojaan käsitellään. NAPFA:n jäsenten on myös toimittava tavalla, joka heijastelee positiivisesti sekä NAPFA:ta että taloussuunnitteluammattia.
NAPFA-jäsenyysstandardit ja -vaatimukset
NAPFA asettaa jäsenilleen neljä perusstandardia:
Täytä NAPFA:n määritelmä maksullisesta rahoitussuunnittelijasta
Noudata NAPFA:n tiettyjä omistusintressejä ja työsuhteita koskevaa kieltoa
Noudata NAPFA-standardeja ja alan määräyksiä
Ilmoita nopeasti tietyistä kurinpidollisista ja oikeudellisista tapahtumista
NAPFA:n täysjäsenen on maksettava kertaluonteinen 150 dollarin käsittelymaksu, jota ei palauteta, sekä 695 dollarin vuosimaksu ja täytettävä kuusi tiukkaa vaatimusta:
Sinulla on kandidaatin tutkinto millä tahansa tieteenalalla akkreditoidusta oppilaitoksesta.
Hanki sertifioitu taloussuunnittelija (CFP) ja ylläpidä sitä.
Sitoudu noudattamaan luottamusmiehen valaa liittyessäsi ja jokaisen uusimisen yhteydessä.
Sitoudu ansaitsemaan 60 täydennyskoulutustuntia kahden vuoden välein.
Säilytä yrityksen nykyinen ADV-lomake US Securities and Exchange Commissionin Investment Adviser Public Disclosure (IAPD) -verkkosivustolla tarkistettavaksi.
Lähetä joko kattava rahoitussuunnitelma, osallistu vertaisarviointiin tai lähetä todiste CFP Capstone -kurssin suorittamisesta.
Jos haluat liittyä jäseneksi, katso NAPFA:n hakuprosessi.
NAPFA-resurssit ja -toiminnot
NAPFA:n verkkosivusto tarjoaa useita resursseja sekä talousneuvojille että sijoittajille, kuten "etsi neuvoja" -ominaisuuden, kuluttajien talouskoulutusresursseja sekä oppaita maksullisiin neuvonantajiin ja neuvonantajien valintaan. NAPFA järjestää jäsenkonferensseja, joissa on ammatillisen kehittymisen ja verkostoitumisen mahdollisuuksia, virtuaalisia oppimisresursseja, palkintoja ja mahdollisuuksia tavata, olla vuorovaikutuksessa muiden neuvonantajien kanssa ja oppia heiltä.
##Kohokohdat
Jäsenten tulee tarjota asiakkailleen riippumatonta, objektiivista ja laadukasta talousneuvontaa ja ansaita tulonsa maksuista, ei palkkioista.
National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) on vuonna 1983 perustettu talousneuvojien ammattiliitto.
NAPFA:n jäsenten tulee noudattaa järjestön eettisiä sääntöjä ja vannoa vuotuinen luottamusvala.
##UKK
Saavatko NAPFA-jäsenet palkkioita rahoitustransaktioista?
ei. NAPFA on tiukasti maksullinen organisaatio, jota ohjaa filosofia, jonka mukaan sen jäsenten on aina toimittava asiakkaidensa edun mukaisesti. Provisiolla palkatut rahoitusneuvojat kohtaavat eturistiriidan, koska he voivat suositella sijoituksia, jotka ovat kannattavampia heille kuin asiakkailleen.
Onko NAPFA:n jäsenten oltava CFP:itä?
Varsinaisten jäsenten on säilytettävä YKP:n asema. Pathwayn jäsenten on kuitenkin läpäissyt CFP-kokeensa; he saattavat edelleen työskennellä täyttääkseen kokemusvaatimuksensa.
Milloin ja miksi NAPFA perustettiin?
Ajatus NAPFA:sta oli itse luotu, ja siitä keskusteltiin alun perin Atlantassa vuonna 1982 järjestetyssä riippumattomien rahoitusneuvojien yhdistyksen kokouksessa neuvonantajien toimesta, jotka olivat tyytymättömiä ansaitakseen palkkioperusteisia tuloja. He kokivat sen saaneen heidät liian suureen ristiriitaan sen kanssa, mikä oli parasta heidän asiakkailleen. Organisaatio syntyi lopulta helmikuussa 1983 Atlantassa yli 125 neuvonantajan perustamana.
